Dit is de nummer 1 bron van inkomsten voor miljoenen oudere Amerikanen - en dat kan een probleem vormen

Waar halen de 65-plussers tegenwoordig hun geld vandaan? Van de gemiddelde $ 53,335 die Amerikanen in het cohort op de pensioengerechtigde leeftijd in het afgelopen jaar verdienden, kwam volgens de regering meer dan de helft (51%) van sociale zekerheid, overheidspensioenen of particuliere fondsen zoals IRA's gegevens.* Het grootste deel van de rest van hun inkomen bestaat uit lonen en salarissen (34.4%), gevolgd door rente, dividenden, huurinkomsten en andere inkomsten uit vermogen (6.2%); inkomen uit zelfstandige (5.5%); en een handvol andere nominale bronnen.  

Als je dieper in de cijfers graaft, realiseer je je dat sociale zekerheid de belangrijkste bron van inkomsten is voor een groot deel van de oudere bevolking - en dat kan een uitdaging voor hen zijn. Inderdaad, onder oudere begunstigden van de sociale zekerheid ontvangt meer dan een derde van de mannen (37%) mannen en vier op de 10 vrouwen (42%) 50% of meer van hun inkomen van de sociale zekerheid, volgens naar de sociale zekerheidsadministratie.

Waarom is een te grote afhankelijkheid van sociale zekerheid een uitdaging voor oudere Amerikanen?

Pro's zeggen dat deze overdreven afhankelijkheid van de sociale zekerheid het omgaan met grote, onregelmatige kosten een uitdaging kan maken, zoals "wanneer deze senioren een groot bedrag ineens nodig hebben voor een eenmalige uitgave, zoals een nieuwe auto of huisreparatie", Jessica L. Fahrenholz, een gecertificeerd financieel planner bij Tudor Financial in Dayton. (Voor de context is de prijs van een nieuwe auto 8.4% hoger dan een jaar geleden, blijkt uit gegevens van de overheid. En als het gaat om reparatie aan huis, een recent Angi's State of Home Spending Report gevonden huishoudens gaven alleen al vorig jaar $ 3,018 uit aan onderhoudskosten en $ 2,321 aan noodreparaties.)

Dit soort grote, onregelmatige kosten komen vaker voor dan je zou denken: As I gerapporteerd onlangs heeft slechts ongeveer een op de vier gepensioneerden niet elke vorm van schokkende gebeurtenis tijdens pensionering meegemaakt, volgens a studies van het Genootschap van Actuarissen. En aan deze schokkende gebeurtenissen - bijvoorbeeld een hoge tandartsrekening - hangt vaak ook een schokkend prijskaartje. In feite zouden de uitgaven voor gezondheidszorg een grote zorg moeten zijn voor oudere Amerikanen, aangezien koppels van 65 jaar of ouder tijdens hun pensionering ongeveer $ 315,000 na belasting kunnen uitgeven aan gezondheids- en medische kosten. studies van Fidelity gevonden.

Wat meer is, sommige pro's merken op dat socialezekerheidsuitkeringen over het algemeen vrij laag zijn ($ 3,345 voor degenen die uitkeringen ontvangen op de leeftijd van 67 jaar en $ 4,194 voor degenen die op 70-jarige leeftijd met pensioen gaan, volgens naar de socialezekerheidsadministratie) en ondanks dat het is gecorrigeerd voor inflatie, houdt het mogelijk geen gelijke tred met de inflatie (die nog steeds torenhoog is met 7.7%). 

"Ik leef mee met senioren die bij pensionering uitsluitend afhankelijk zijn van sociale zekerheid, aangezien de maandelijkse uitgaven stijgen met de inflatie", zei Fahrenholz, eraan toevoegend dat "hogere kosten voor onze oudere klanten zeker een impact hebben gehad op de vaste inkomens." 

En met een hoge inflatie die naar verwachting de aanpassing van de kosten van levensonderhoud van de sociale zekerheid, of COLA, in 2023 zal verhogen (met een gemiddelde van $ 144), moeten belastingaanvragers mogelijk betalen inkomstenbelasting over een aanzienlijk deel van die uitkeringen. "Het is echt essentieel inkomen dat wordt wegbelast", zei beleidsanalist Mary Johnson van de Senior Citizens League op het gebied van sociale zekerheid en gezondheidszorg in een recent interview met Jessica Hall, verslaggeefster van MarketWatch. "Het kan lastig zijn met ernstige gevolgen voor de manier waarop mensen toegang krijgen tot wat ze nodig hebben - hun huisvesting en voedselbronnen, die hun gezondheid aantasten." 

Bovendien, zoals mijn collega Alessando Malito gerapporteerd, kan de sociale zekerheid in de toekomst financieringsproblemen hebben, wat kan leiden tot mogelijke bezuinigingen op uitkeringen. 

Tips om oudere Amerikanen te helpen hun inkomen te beschermen

Waar uw inkomen ook vandaan komt, professionals zeggen dat er een aantal manieren zijn waarop u er beter voor kunt zorgen dat u genoeg geld heeft om uw leven te financieren. Een belangrijk ding is om te bezuinigen op de huisvestingskosten als je kunt, aangezien deze het leeuwendeel van de oudere Amerika's zijn. uitgaven. Dat kan betekenen verhuizen naar een veel goedkopere plek of die hypotheek afbetalen voordat je met pensioen gaat. "In deze omgeving zijn gepensioneerden zonder hypotheekbetalingen, die volledige socialezekerheidsuitkeringen kunnen genieten, in aanmerking komen voor ziektekostenverzekering van de overheid en slechts 12% inkomstenbelasting betalen, op de beste plek", zegt Amy Hubble, hoofdbeleggingsadviseur bij Radix Financial.

Het is ook belangrijk om nu belastingverplichtingen aan te pakken, voordat het te laat is. Individuen ouder dan 65 betaalden het afgelopen jaar gemiddeld $ 2,185 aan persoonlijke belastingen, of 10.71% - stimuleringsbetalingen werden niet belast. Gezien deze factor zegt Kris Etter, een gecertificeerde financiële planner bij Beacon Financial Planners in Houston, Texas, dat het beste advies hier eenvoudig is: plan vooruit. 

Voordat ze 65 worden, "twee jaar eerder", om precies te zijn, kunnen volwassenen in deze leeftijdsgroep overwegen om hun traditionele IRA's om te zetten in Roth IRA's, legt Etter uit. Hoewel hij benadrukt dat het proces moet worden uitgevoerd met de hulp van een financiële professional, is de reden voor de verhuizing "dat u uit uw Roth IRA kunt halen en uw belastbare inkomen niet kunt verhogen totdat u de vereiste minimale distributies (RMD's) van de bedrag niet omgezet.” De RMD-leeftijd is momenteel vastgesteld op 72, of 70 ½ als je die leeftijd hebt bereikt vóór 1 januari 2020, volgens de IRS. "Gedurende deze tijd kunnen ze hun socialezekerheidsuitkering ook uitstellen om op 70-jarige leeftijd een groter bedrag te ontvangen", voegde hij eraan toe.

Maak ten slotte een grondige beoordeling van uw uitgaven. "Naar mijn mening is het persoonlijk houden van financiën en het controleren van persoonlijke uitgaven een nuttige oefening om mogelijkheden te identificeren om te bezuinigen en ruimte te maken in het budget", aldus Fahrenholz. En hoewel het niet altijd mogelijk is, overweeg ze als er mogelijkheden zijn voor parttime werk of gig-werk. 

* BLS-gegevens voor dit verhaal omvatten zowel individuen als consumenteneenheden (CU's), of mensen die verwant zijn door bloed, huwelijk of adoptie, en degenen die samenwonen met anderen maar financieel onafhankelijk zijn. CU's omvatten ook personen die samenwonen en die gezamenlijke financiële beslissingen nemen.