Dit is het minimale bedrag dat u aan spaargeld zou moeten hebben, zeggen profs

U kent waarschijnlijk de 'regel' van het noodfonds - bespaar ergens tussen de 3 en 9 maanden aan uitgaven om mogelijke onverwachte uitgaven te dekken. En hoewel het een geweldige regel is om te volgen, hebben maar weinig mensen dat gespaard - uit een GoBanking-enquête uit 2021 bleek dat 40% van de Amerikanen minder dan $ 300 aan spaargeld heeft - dus vroegen we de profs: als een solide noodfonds voorlopig onbereikbaar lijkt , wat is het minimale bedrag dat u nodig heeft om te sparen?

Chanelle Bessette, bankspecialist bij NerdWallet, zegt dat je moet proberen om minstens $ 1,000 bij de hand te hebben. "Een klein noodfonds van $ 1,000 zou de meeste kleine dringende uitgaven moeten dekken, zoals het kopen van nieuwe autobanden of het moeten reizen voor een dringende reis, zoals de zorg voor een familielid in het ziekenhuis of het bijwonen van een begrafenis", zegt Bessette.

En Charles Lattimer, vice-president van innovatie en groei bij FinFit, onderschrijft het aanvankelijke doel om $ 1,000 te besparen. “Dit is 100% psychologisch en praktisch. Psychologisch kunnen de meeste werkende Amerikanen dit doel binnen enkele maanden tot een jaar bereiken. Uit praktisch onderzoek blijkt dat ongeveer 90% van alle onverwachte nooduitgaven kan worden gedekt met $ 1,000, "zegt Lattimer.

Natuurlijk is deze $ 1,000 een startpunt. "De bestemming heeft genoeg spaargeld om 6 maanden aan uitgaven te dekken, maar aangezien 6 maanden aan uitgaven een bewegend doel is, is het belangrijkste voor huishoudens niet of je op de bestemming bent aangekomen, maar of je op reis bent." helemaal geen spaarreis”, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. (Nog iets om over na te denken: je hebt echt zes maanden nodig essentieel uitgaven zodat u al uw basisrekeningen kunt betalen, waardoor dit doel misschien iets gemakkelijker te behalen is.) 

Waarom een ​​noodfonds zo belangrijk is

Zoals de beginfasen van de pandemie hebben aangetoond, kunnen baanverlies en inkomensonderbreking plotseling en zonder enige waarschuwing optreden. "Het hebben van een adequaat noodspaarkussen is een buffer tegen hoge renteschulden en drastische of wanhopige veranderingen in levensstijl totdat het gezinsinkomen herstelt", zegt McBride.

Dat noodfonds kan ook voorkomen dat u in geld stort dat u om andere redenen nodig heeft. "U wilt niet in uw belegde vermogen of pensioenrekeningen moeten duiken, wat belastbare problemen zou veroorzaken en u mogelijk zou dwingen om op een ongelegen moment te verkopen", zegt Stephen Carrigg, gecertificeerd financieel planner en directeur investeringsanalyse bij Integrated Partners .

Zo spaar je voor je noodfonds

Om te beginnen met het opbouwen van noodbesparingen, raadt Anne Marie Ferdinando, outreach-manager voor leden bij Navy Federal Credit Union, aan om een ​​gedetailleerd budget op te stellen. “Uw budget zal een handige gids zijn om uw uitgaven binnen bepaalde parameters te houden, maar het moet ook enkele besparingsdoelen specificeren. Sparen lijkt op dit moment misschien moeilijk, maar het opnemen van een redelijk maandelijks regelitem om uw spaarrekening, noodfonds of om bij te dragen aan een fiscaal voordelige pensioenrekening op te bouwen, zal op de lange termijn een enorm verschil maken, "zegt Ferdinando.

Eén plek om te kijken: online spaarrekeningen die worden aangeboden door federaal verzekerde banken en kredietverenigingen, die veiligheid bieden en tegelijkertijd boetevrij toegang bieden tot het geld wanneer dat nodig is. "Ze betalen consistent betere opbrengsten dan de spaarrekeningen bij de meeste banken en andere contante investeringen zoals geldfondsen", zegt McBride. “Zoek naar een spaarrekening met een lage minimale eerste storting en geen doorlopende saldovereiste; er zijn er genoeg beschikbaar met concurrerende opbrengsten", zegt McBride.

Te midden van stijgende inflatie is het natuurlijk ook niet ideaal om te veel spaargeld te hebben. “Als het gaat om het vinden van een spaarrekening, is de rente over het algemeen erg laag. Sommige banken bieden betere tarieven dan andere, maar die liggen meestal dicht bij 0%. Daarom willen we niet dat mensen te veel contanten aanhouden', zegt Carrigg.