Deze op Harvard opgeleide econoom zegt dat vroeg met pensioen gaan een stap is waar je 'spijt van zult krijgen' - hier zijn 3 grote problemen met het ophangen als je vijftig bent

Vervroegd met pensioen? Zoals het oude gezegde luidt, dat is goed werk als je het kunt krijgen. Maar zoals een gerespecteerde Harvard PhD-econoom opmerkt, zijn er te veel Amerikanen krijgen zonder er genoeg voor te sparen.

Amerikanen met een late carrière stonden tijdens de pandemie voor een grote verleiding: nu het kantoorleven was teruggebracht tot werken op afstand en de aandelenmarkt het aantal 401 (k) -rekeningen opdreef, werd vervroegd pensioen een van de meest gezochte termen op internet.

Dus waarom is dat plan, in de woorden van econoom Laurence Kotlikoff, "een van de ergste geldfouten" die je kunt maken?

Om te beginnen heeft de markt zich sindsdien teruggetrokken, waardoor veel van de voordelen van de pandemie zijn uitgewist en velen uit hun dromen over vervroegd pensioen zijn gewekt.

Maar de redenen voor Kotlikoffs scepsis gaan dieper.

Mis niet

'Slechte spaarders'

Er zijn maar weinig dingen die iemands geldgewoonten blootleggen, zoals pensioenplanning. Agressieve, rituele spaarders die vroeg zijn begonnen, worden beloond met betrouwbaar stijgende rekeningsaldi, aangevuld met dividendherinvesteringen en samengestelde rente.

Maar de realiteit is dat miljoenen Amerikanen simpelweg niet genoeg opzij zetten voor traditionele pensioneringen, laat staan ​​voor de vervroegde uittredingen waarover 50-plussers nadenken - een zet waarvan Kotlikoff zegt dat ze er "spijt van zullen krijgen", tenzij ze hun verwachtingen bijstellen of het plan helemaal opgeven. .

"We zijn als groep slechte spaarders, waardoor vervroegd pensioen onbetaalbaar wordt", zei Kotlikoff schreef in een gastcolumn voor CNBC. "Financieel gezien is het over het algemeen veel veiliger en veel slimmer om later met pensioen te gaan."

Opgemerkt moet worden dat Kotlikoff zijn argument beëindigt door te zeggen dat hij van plan is "in het zadel te sterven" omdat hij houdt van wat hij doet. Maar degenen die het klimmen in het bedrijf of het rapporteren aan een manager beu zijn, hebben misschien andere plannen voor hun gouden jaren.

Het verhaal gaat verder

Hoeveel zijn er echt klaar voor?

Een recent onderzoek door de Federal Reserve onthulde dat de mediane besparingen op de pensioenrekeningen van Amerikanen $ 65,000 bedroegen. Oudere spaarders tussen de 55 en 64 jaar hadden een mediane rekeningwaarde van ongeveer $ 134,000, ver onder wat ze nodig zouden hebben als de levensverwachting stijgt, de inflatiedruk aanhoudt en de toenemende eigen kosten voor gezondheidszorg hun tol eisen.

Zorgkosten onderschatten

Dat bleek eerder dit jaar uit een studie van het Center for Retirement Research van Boston College een aanzienlijke ontkoppeling in hoe toekomstige gepensioneerden de effecten van marktvolatiliteit en levensduur waarnemen bij het berekenen van hun plannen voor na het werk.

Uit het rapport bleek dat velen het effect van marktschommelingen overschatten en minder aandacht besteden aan hoe lang ze zullen leven en hoeveel die lange levensduur hun financiën zal beïnvloeden. Onverwachte ziektekosten – laat staan ​​langdurige zorg – zijn een grote aanslag op de pensioenfondsen.

De gegevens van de studie, concludeerde auteur Wenliang Hou, “bevestigen het belang van een lang leven en marktrisico, en onderstrepen de noodzaak van een levenslang inkomen, hetzij via de sociale zekerheid, hetzij via lijfrentes in de particuliere sector. Ten slotte is langdurige zorg ook een aanzienlijk risico voor gepensioneerden, maar een risico dat ze vaak onderschatten.”

Wankele sociale zekerheid

Er kunnen bemoedigende signalen zijn in het primaire sociale vangnet van de federale overheid. De uitbetalingen van de sociale zekerheid gaan omhoog in 2023, en verschillende regelwijzigingen zullen ontvangers die hebben gewacht om op het systeem te tikken, een boost geven.

Maar de sociale zekerheid staat momenteel op een timer. Zonder veranderingen op federaal niveau schatten economen het belangrijkste fonds dat de sociale zekerheid ondersteunt zal in 2034 opraken. Ontvangers zagen minder dan 80 procent van de voordelen die ze verwachtten.

Economen waarschuwen al lang voor een overdreven vertrouwen op de sociale zekerheid, en velen van hen dringen er bij investeerders op aan om pensioenplannen op te bouwen die ervan uitgaan dat het programma zal verdwijnen.

Het belangrijkste advies van Kolitkoff - evenals anderen als het gaat om met pensioen gaan of het aanspreken van socialezekerheidsuitkeringen - is om te wachten en in plaats daarvan te overwegen uw spaargeld en investeringen te verhogen terwijl u doorwerkt. De extra tijd zorgt ervoor dat uw investeringen harder en langer werken, en sociale zekerheid uitstellen voordelen betekent een grotere maandelijkse uitbetaling op de weg.

Wat te lezen?

Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.