Deze grafiek laat zien hoe bijdragen aan een HSA veel kan opleveren

Bijdragen aan een 401 (k) of individuele pensioenrekening (IRA) is niet de enige manier om te sparen voor pensioen. Terwijl de meeste mensen denken aan gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) als instrumenten om de jaarlijkse medische kosten te dekken, kunnen ze ook waardevolle pensioenspaarmiddelen zijn.

HSA's zijn uniek omdat ze profiteren van een drietal belastingvoordelen. Ten eerste, bijdragen verlagen uw inkomstenbelasting aansprakelijkheid. Ten tweede wordt een HSA-saldo belastingvrij en kan het zelfs worden belegd in beleggingsfondsen, zodat u geen belasting betaalt over beleggingswinsten. Ten slotte hoeft u geen belasting te betalen over het geld wanneer u het opneemt, op voorwaarde dat het wordt gebruikt om gekwalificeerde ziektekosten te betalen.

En in tegenstelling tot flexibele uitgavenrekeningen (FSA's), hoeven HSA-saldi niet in een bepaald jaar te worden uitgegeven. Het geld is voor altijd van jou.

Als u hulp nodig heeft bij het plannen van medische kosten bij pensionering en om het meeste uit uw HSA te halen, praat met een financieel adviseur.

Dat is de reden waarom HSA's zulke waardevolle hulpmiddelen zijn voor gepensioneerden, die aanzienlijke medische kosten kunnen maken, vooral later tijdens hun pensionering. EEN recente studie van het Employee Benefit Research Institute ontdekte dat een echtpaar met gemiddelde medicijnkosten op recept $ 296,000 nodig heeft om iedereen te sparen, behalve om de mogelijkheid te garanderen om medische kosten te betalen bij pensionering.

Net als conventionele pensioenrekeningen zijn HSA's onderworpen aan premielimieten, die doorgaans elk jaar stijgen. De IRS stelt mensen van 55 jaar en ouder ook in staat om inhaalbijdragen aan hun HSA's te doen. (Maar onthoud: HSA's worden alleen aangeboden aan mensen die zijn ingeschreven voor) hoog-aftrekbare gezondheidsplannen.)

Om te begrijpen in hoeverre een HSA een effectieve manier kan zijn om de kosten van de gezondheidszorg bij pensionering te dekken, hebben we geprobeerd de resultaten te onderzoeken van drie verschillende benaderingen van dit besparingsvehikel.

Onze analyse

SmartAsset wilde bepalen hoeveel een belegger zou kunnen besparen door zijn HSA te maximaliseren en inhaalbijdragen te doen vanaf de leeftijd van 55 jaar. Om dit te doen, hebben we drie hypothetische scenario's gemaakt en de cijfers uitgevoerd.

Het verhaal gaat verder

Elk scenario onderzocht hoe het HSA-saldo van een 55-jarige zou zijn gegroeid in de periode van 10 jaar van januari 2012 tot december 2021. We gingen ervan uit dat alle drie de investeerders begonnen met $ 10,000 in hun HSA's, maar een andere spaarstrategie gebruikten:

• Scenario 1: Een hypothetische investeerder genaamd Steve betaalt vanaf begin 2012 tot eind 2021 geen extra bijdragen aan zijn HSA.

• Scenario 2: Een hypothetische belegger genaamd Jermaine haalt zijn HSA elk jaar in dezelfde periode maximaal uit.

• Scenario 3: Een hypothetische investeerder genaamd Kim haalt het maximale uit haar HSA en doet ook elke maand een inhaalbijdrage.

We gingen ervan uit dat alle drie de HSA-saldi volledig zouden zijn belegd in fondsen die de S&P 500 gedurende die periode van 10 jaar en berekende de eindsaldi op basis van de maandelijkse prestaties van de index.

Ten slotte gingen we er in het tweede en derde scenario van uit dat Jermaine en Kim allebei consequent elke maand aan hun HSA's hebben bijgedragen.

Scenario 1: Geen HSA-bijdragen

In ons eerste scenario droeg Steve niet langer bij aan zijn HSA op 55-jarige leeftijd in 2012. Daarom was de groei van zijn rekeningsaldo in de loop van de volgende 10 jaar volledig afhankelijk van de prestaties van de S&P 500. Gelukkig voor Steve , zijn HSA meer dan verdrievoudigd in waarde, gaande van $ 10,000 in januari 2012 tot $ 34,300 eind december 2021.

Scenario 2: Maximale HSA-bijdragen

In ons tweede scenario heeft Jermaine in dezelfde periode elk jaar de maximale individuele jaarlijkse bijdrage aan zijn HSA betaald. In 2012 betekende dat dat Jermaine $ 258 per maand ($ 3,100 per jaar) bijdroeg. Tegen 2021 was de HSA-bijdragelimiet gestaag gestegen tot $ 3,600, wat betekent dat Jermaine $ 300 per maand spaarde in zijn HSA.

Zijn ijverige spaargeld wierp zijn vruchten af. Gedurende die periode droeg Jermaine in totaal $ 33,850 bij aan zijn HSA, dat eind 100,931 was gegroeid tot $ 2021!

Scenario 3: Maximale bijdragen plus inhaalbijdragen

Onze derde en laatste investeerder, Kim, koos ervoor om haar HSA-account een boost te geven door inhaalbijdragen ($ 1,000 per jaar) toe te voegen aan de individuele maximale bijdragen. Als gevolg hiervan zag Kim haar maandelijkse HSA-bijdragen gaan van $ 342 in 2012 naar $ 383 in 2021.

Tegen het einde van 2021 was het HSA-saldo van Kim gestegen tot $ 120,854! Dat betekent dat ze, ondanks het feit dat ze slechts $ 10,000 meer heeft bijgedragen dan Jermaine, bijna 20% meer geld had.

Tot slot

Hoewel HSA's een geweldige manier zijn om te sparen voor medische kosten, zijn ze dankzij hun belastingvoordelen een nog effectiever middel om op lange termijn te sparen. Door een HSA te maximaliseren en inhaalbijdragen te doen vanaf de leeftijd van 55 jaar in 2012 met een beginsaldo van $ 10,000, zou een persoon tegen het einde van 120,000 meer dan $ 2021 hebben bespaard. Dat geld zou een lange weg kunnen gaan om aanzienlijke medische kosten te betalen. rekeningen die zich laat in pensionering kunnen opstapelen.

Tips voor pensioenplanning

• Het plannen van uw pensioen kan aanvoelen als het oplossen van een ingewikkelde puzzel. Een financieel adviseur kan u helpen de juiste stukken samen te stellen door uw behoeften te beoordelen en u in contact te brengen met de diensten die bij u passen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Sociale zekerheid speelt een cruciale rol in de pensioenplannen van velen. Door de sociale zekerheid uit te stellen tot buiten uw volledige pensioenleeftijd, kunt u uw uitkering tot 8% per jaar verhogen tot uw 70e. SmartAsset's Sociale zekerheidscalculator kan u helpen bij het bepalen van het beste moment om uw uitkering aan te vragen.

• Als u een Roth conversie, stelt Vanguard voor om een ​​reeks gedeeltelijke conversies uit te voeren in plaats van een enkele conversie. Het opsplitsen van uw conversie in meerdere transacties kan de belastingen die u uiteindelijk op het geld verschuldigd bent aanzienlijk beperken, Voorhoede gevonden.

Mis geen nieuws dat van invloed kan zijn op uw financiën. Ontvang nieuws en tips om slimmere financiële beslissingen te nemen met de halfwekelijkse e-mail van SmartAsset. Het is 100% gratis en je kunt je op elk moment weer uitschrijven. Meld je vandaag nog aan.

Voor belangrijke onthullingen over SmartAsset, klik a.u.b. op hier.

Fotocredit: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStock-bijdrager

De post Deze grafiek laat zien hoe bijdragen aan een HSA veel kan opleveren verscheen eerst op SmartAsset-blog.