Deze adviseur startte een financiële non-profitorganisatie om vrouwen sterker te maken

Stacy Francis was nooit van plan financieel adviseur te worden, vooral niet voor vrouwen die door een scheiding gaan. Maar een openhartig gesprek met haar grootmoeder veranderde haar loopbaantraject. 

Haar grootmoeder, Myra, was het slachtoffer van partnergeweld en, voordat ze stierf, bekende ze dat ze in haar huwelijk was gebleven omdat ze zich 'financieel gevangen voelde'.

"Dat is wat me ertoe aanzette om dit veld in te gaan", zei Francis, die Slimme dames, een non-profitorganisatie die samen met haar adviesbureau gratis financieel advies en onderwijs voor vrouwen biedt Francis Financieel in New York.

"Het is echt mijn liefdesbrief aan mijn grootmoeder", zei ze.

Francis, een gecertificeerde financiële planner en lid van CNBC's Raad van Advies, begon Savvy Ladies in 2003 via workshops in haar appartement in New York.

Tegenwoordig biedt de non-profitorganisatie gratis virtueel advies in het hele land, ongeacht het inkomen, via een financiële hotline die vrouwen verbindt met een pro bono adviseur.

Terwijl er organisaties zijn toegewijd aan vrouwen in armoede, ziet Francis beperkte mogelijkheden voor mensen met een matig inkomen of vermogen, zoals vrouwen die aan hun eerste baan beginnen, gaan scheiden of advies inwinnen als alleenstaande moeder. 

"Er is gewoon een enorm aantal vrouwen die dit financiële advies hard nodig hebben," zei ze.

Judy Herbst, de uitvoerend directeur van de organisatie, zei dat Savvy Ladies in 600 meer dan 2022 vrouwen met adviseurs heeft verbonden, met alleen al in april 174 bellers.

Volgens Herbst rapporteert bijna de helft een inkomen van minder dan $ 74,000 per jaar, waarbij 60% zegt het enige lid van hun huishouden te zijn.

Er is een kerngroep van bellers van in de veertig en ouder die het belang erkennen van het opbouwen van rijkdom, zei Herbst. "Ze gaan van schuldbeheer en echtscheiding tot eindelijk de vraag 'hoe kan ik beleggen?'", zei ze.

Savvy Ladies werkt ook samen met andere non-profitorganisaties om samen evenementen te organiseren, zoals workshops over financiële educatie, zei ze.

Terwijl de hotline van Savvy Ladies een reeks geldvragen beantwoordt, zijn investeringsvragen volgens Herbst gebruikelijk, vooral bij vrouwen van in de veertig en ouder.

"Onze portefeuilles moeten harder werken", zegt Francis, die uitlegt hoe vrouwen langer leven en meer uitgeven aan medische kosten, maar meestal met pensioen gaan met een kleiner nest.

Het mediane inkomen voor vrouwen van 65 jaar en ouder was in 47,244 $ 2016, inclusief inkomsten, pensioeninkomen, sociale zekerheid en eigendom, volgens een 2020 rapport van het Rijksinstituut voor Pensioenbeveiliging. Het cijfer voor mannen van 65 jaar en ouder was echter $ 57,144.    

De activa van vrouwen moeten tot 95 jaar meegaan, wat een hoger rendement kan vereisen als ze met minder beginnen, zei ze. Maar volatiliteit veroorzaakt vaak meer angst voor vrouwen met minder ervaring.

Francis dringt er bij vrouwen op aan om 'te investeren' om vertrouwen op te bouwen, of het nu gaat om het werken met een adviseur of organisaties zoals Savvy Ladies, het volgen van cursussen of het lezen van boeken.  

"Beleggen voor vrouwen is niet leuk om te hebben, het is een must", zei ze. "De inzet voor vrouwen is hoger." 

Savvy Ladies heeft ook aspirant-vrouwelijke ondernemers begeleid die het Amerikaanse bedrijfsleven verlieten om een ​​bedrijf te starten en huidige eigenaren die moeite hadden om de eindjes aan elkaar te knopen, zei Francis, die de uitdagingen kent van het helemaal opnieuw beginnen van een bedrijf.

Ontluikende ondernemers moeten zich financieel voorbereiden, te beginnen met twee afzonderlijke noodfondsen: persoonlijke spaargelden en een kussen voor het bedrijf, dat vaak over het hoofd wordt gezien, zei ze.

Bij het verlaten van een vast salaris hebben vrouwen een manier nodig om hun inkomsten te vervangen, zei Francis, zoals het besparen van zes tot twaalf maanden aan kosten van levensonderhoud, het creëren van een stroom van investeringsinkomsten, het opnemen van portefeuilles of het sneller ontvangen van socialezekerheidsbetalingen, zei ze. 

"Het belangrijkste is ervoor te zorgen dat wat je doet duurzaam is", zei Francis. "En dat je jezelf niet financieel achterlaat."

Francis stelt voor een tijdlijn in te stellen om een ​​specifiek inkomen te verdienen, wat voor haar bedrijf werkte. U kunt bijvoorbeeld portefeuilleopnames gedurende 'x' jaar toestaan ​​voordat u die fondsen aanvult, zei ze.

Andere vrouwen kunnen een bedrijf starten naast hun zakelijke baan. "Ze zullen dat bedrijf opbouwen", zei ze, en legde uit hoe het de inkomenskloof van werknemer tot eigenaar kan overbruggen.