De kosten van langdurige zorg voor oudere volwassenen kunnen aanzienlijk zijn, en de uitkeringen van de federale Medicare-ziektekostenverzekering dekken de meeste van deze kosten niet. De meeste mensen die kosten maken voor langdurige zorg dekken deze met een combinatie van persoonlijke spaargelden, langdurige zorgverzekeringen en Medicaid, naast andere bronnen. Overweeg om te werken met een financieel adviseur als u manieren vindt om te betalen voor langdurige zorgbehoeften.
Kosten van langdurige zorg
De gemiddelde semi-privékamer in een verpleeghuis kosten $ 6,844 per maand in 2016, volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services' Administration for Community Living. Een privékamer kostte gemiddeld $ 7,698 per maand. Voorzieningen voor begeleid wonen kosten doorgaans $ 3,628 per maand. Thuiszorgmedewerkers betaalden $ 20.50 per uur en een dag in een dagverzorgingscentrum voor volwassenen kostte $ 68.
Hoewel een verzekering voor langdurige zorg een goede manier kan zijn om de kosten van langdurige zorg te betalen, kan niet iedereen zomaar een polis kopen. Verzekeringsmaatschappijen voor langdurige zorg verkopen geen dekking aan mensen die al langdurig in de zorg zijn of problemen hebben met dagelijkse activiteiten. Ze kunnen ook de dekking weigeren als u een beroerte heeft gehad of als u de ziekte van Alzheimer of andere vormen van dementie, kanker, aids of de ziekte van Parkinson heeft. Zelfs gezonde mensen ouder dan 85 jaar kunnen mogelijk geen dekking voor langdurige zorg krijgen.
Betalen voor langdurige zorg
De potentiële kosten van langdurige zorg zijn een uitdaging voor zelfs een relatief welvarende patiënt in het geval van een langdurig verblijf in een verpleeghuis. Er zijn echter veel mogelijkheden om deze kosten te dekken. Enkele van de belangrijkste benaderingen zijn:
Federale en deelstaatregeringen – Hoewel het ziektekostenverzekeringsplan van de federale overheid de meeste kosten voor langdurige zorg niet dekt, zal het tot 100 dagen in een verpleeghuis betalen als patiënten geschoolde diensten en revalidatiezorg nodig hebben. Evenzo kan bekwame thuiszorg of andere bekwame thuiszorg worden gedekt door Medicare. Soms staatsprogramma's die zullen betalen voor langdurige zorg voor mensen met een inkomen onder een bepaald niveau en voldoen aan andere toelatingseisen.
Private ziekteverzekering - Door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen en andere particuliere ziektekostenverzekeringen zullen, zoals Medicare, sommige kosten voor langdurige zorg dekken. De kans is groter dat medisch noodzakelijke geschoolde zorg op korte termijn wordt vergoed.
Verzekering voor langdurige zorg - Particuliere verzekeringen voor langdurige zorg kan veel van de kosten van langdurige zorg dekken. Beleid is echter niet goedkoop.
Spaargeld – Oudere volwassenen die langdurige zorg nodig hebben die niet wordt gedekt door overheidsprogramma's en die geen verzekering voor langdurige zorg hebben, kunnen geld van hun pensioenrekeningen, persoonlijke spaargelden, effectenrekeningen en andere bronnen gebruiken.
Gezondheidsspaarrekeningen – Fondsen in deze fiscaal voordelige besparingen kunnen belastingvrij worden opgenomen om in aanmerking komende medische kosten te betalen, inclusief die voor langdurige zorg. Alleen mensen met een hoog aftrekbaar zorgplan kunnen geld steken in: gezondheidsspaarrekeningen, echter.
Home equity leningen – Veel ouderen hebben hun hypotheek afgelost of hebben veel overwaarde in hun woning opgebouwd. Home equity-leningen zijn een manier om deze waarde te benutten om te betalen voor langdurige zorg.
Omgekeerde hypotheken - Dit soort hypotheken laat huiseigenaren een bepaald bedrag aan hypotheken krijgen zonder rente of hoofdsom op de leningen te hoeven betalen terwijl ze in leven zijn. Wanneer de huiseigenaar overlijdt of verhuist, wordt het volledige saldo van de lening opeisbaar. Vaak neemt de geldschieter dan het eigendom van het huis over.
Levensverzekering - Op activa gebaseerde verzekering voor langdurige zorg is een soort hele levensverzekering waarmee een verzekeringnemer de overlijdensuitkeringen kan gebruiken om te betalen voor langdurige zorg. Levensverzekeringen kunnen ook worden gekocht met een berijder voor langdurige zorg als secundaire uitkering.
Hybride verzekeringen – Sommige verzekeringen voor langdurige zorg zijn ingericht als lijfrente. In veel van deze gevallen is er sprake van een eenmalige premie en zal de verzekeraar een uitkering verstrekken die kan worden gebruikt voor langdurige zorg. U kunt ook een uitgestelde langdurige zorg lijfrente kopen die speciaal is bedoeld om deze kosten te dekken. Als alternatief hebben sommige permanente levensverzekeringen rijders voor langdurige zorg.
Voorbehoud van kosten voor langdurige zorg
Hoewel langdurige zorg kostbaar kan zijn, zullen de meeste mensen niet te maken krijgen met extreem zware kosten voor langdurige zorg. Dat komt deels omdat het verblijf in verpleeghuizen vaak kort is en om een ietwat grimmige reden: studie door onderzoekers van de Universiteit van Californië ontdekte dat de meeste mensen stierven binnen zes maanden nadat ze een verpleeghuis waren binnengegaan.
Ook zit de overgrote meerderheid van de oudere volwassenen niet in verpleeghuizen en velen gaan er nooit in. Bijvoorbeeld, in 2016, volgens de Centers for Disease Control, waren er bijna 48 miljoen volwassenen van 65 jaar en ouder, van wie er slechts 1.3 miljoen in verpleeghuizen woonden.
The Bottom Line
Hoewel het betalen voor kosten voor langdurige zorg ontmoedigend kan lijken, hebben mensen veel bronnen voor fondsen om deze kosten te dekken. Bronnen zijn onder meer Medicare, Medicaid, langdurige zorgverzekeringen, particuliere spaargelden, overwaarde en levensverzekeringen.
Tips voor het financieren van langdurige zorg
De veelheid aan mogelijkheden om te betalen voor langdurige zorg betekent dat deze beslissing het beste kan worden genomen met de hulp van een ervaring en gekwalificeerde financiële adviseurs. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke het beste bij u past. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Maak gebruik van onze gratis pensioencalculator om een snelle schatting te krijgen van hoe u ervoor staat om u voor te bereiden op het leven na het werk.
Fotocredit: ©iStock.com/gustavofrazao
Bron: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html