'Ze blijven klimmen.' Veel spaarrekeningen betalen nu meer dan 4% uit. Is het tijd om uw huidige bank te dumpen?

Ondanks dat de Fed de rente het afgelopen jaar meerdere keren heeft verhoogd, betalen de meeste financiële instellingen nog steeds een schamel bedrag op hun spaarrekeningen. Maar er zijn zeer opmerkelijke uitzonderingen waarvan pro's zeggen dat ze op dit moment de moeite van het bekijken waard zijn. “De best renderende, nationaal beschikbare spaarrekeningen betalen meer dan 4% uit, en de banken zijn nog volop bezig met het verhogen van hun uitbetalingen. Deze rekeningen zijn niet alleen landelijk beschikbaar, maar veel van de rekeningen met een opbrengst van meer dan 4% vereisen geen minimale storting, dus ze zijn letterlijk voor iedereen beschikbaar”, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. (Hier ziet u de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.)

Amerikanen hebben in bijna 15 jaar geen rendementen zoals deze gezien, zeggen pro's: "Nu de rente stijgt, bieden de meest concurrerende spaarrekeningen rendementen die voor het laatst in 2009 werden gezien, en ze blijven stijgen", zegt McBride. Dat gezegd hebbende, betaalt uw gemiddelde bank niet veel, zoals we hieronder laten zien.

De laatste spaarrentes

Hieronder staan ​​de laatste gemiddelde tarieven op spaarrekeningen, volgens gegevens van Bankrate van 8 februari.

Account	Gemiddeld betaald tarief
Geldmarktaccount	0.39%
Besparing $ 10K	0.23%
Besparing $ 25K	0.47%
Besparing $ 50K	0.47%
Hoger Opbrengende Spaarrekeningen	0.83%

Hoeveel heb je nodig aan spaargeld?

Er is geen magisch getal, maar pro's raden over het algemeen aan om ergens tussen de 3 en 12 maanden aan essentieel inkomen in een noodfonds te houden. Factoren zoals uw leeftijd, burgerlijke staat en carrière spelen allemaal een rol in hoeveel noodbesparingen u precies nodig heeft. Hier is wat zowel Dave Ramsey als Suze Orman zeggen dat je in je noodfonds zou moeten hebben.

Wat betreft de plaats van dat geld, zegt McBride: "Een hoogrentende spaarrekening is de perfecte plek voor uw noodfonds - toegankelijk maar net ver genoeg buiten bereik zodat u minder in de verleiding komt om het te plunderen voor discretionaire uitgaven." Hier ziet u de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.

Naast een noodfonds wilt u misschien ook extra rekeningen hebben waarop u spaart voor kortetermijndoelen, zoals het kopen van een huis in de komende 6 maanden of op vakantie gaan in de nabije toekomst. En natuurlijk wilt u sparen en beleggen voor uw pensioen.

Waar u uw geld kunt plaatsen: spaarrekening versus MMA's

Deskundigen zijn het er over het algemeen over eens dat u uw geld uit het noodfonds op een veilige plek moet bewaren, zoals een hoogrentende spaarrekening of een geldmarktrekening.

De voordelen van spaarrekeningen zijn er in overvloed, maar enkele van de grootste zijn flexibiliteit, gemak van sparen, rente verdienen en weten dat uw geld beschermd is. Er kunnen ook nadelen zijn aan het hebben van uw geld op hoogrentende spaarrekeningen, zoals kosten wanneer u het maximale aantal opnames in een maand hebt overschreden. En op de lange termijn zijn deze rekeningen niet ideaal voor al uw spaargeld, omdat ze niet zoveel rente betalen als sommige andere voertuigen en investeringen. 

Een ander rekeningtype om te overwegen is een geldmarktrekening (MMA); het zijn spaarrekeningen met mogelijkheden voor het debiteren en schrijven van cheques, vergezeld van hogere rentetarieven dan traditionele spaarrekeningen. MMA's hebben vaak hogere minimale balansvereisten en hebben meestal lagere rentetarieven dan hoogrentende spaarrekeningen. Maar als de mogelijkheid om rechtstreeks vanaf een spaarrekening te besteden iets is dat belangrijk voor u is, biedt een MMA fatsoenlijke tarieven met de flexibiliteit van het uitschrijven van cheques of het gebruik van een debetkaart die aan de rekening is gekoppeld.

Wat u moet weten voordat u een MMA- of spaarrekening opent 

Voordat u een spaarrekening opent, moet u ervoor zorgen dat u de bescherming van een federale depositoverzekering hebt, dat u aan alle saldovereisten kunt voldoen om maandelijkse kosten te vermijden en dat u gemakkelijk geld op en van de rekening kunt krijgen wanneer dat nodig is. "Vaak is het koppelen van de rekening aan de lopende rekening bij uw huidige bank of credit union een gemakkelijke manier om geld heen en weer te verplaatsen", zegt McBride. (Hier ziet u de hoogste spaarrente die u nu kunt krijgen.)

Voordat u een MMA opent, moet u ervoor zorgen dat u aan de minimale saldovereiste kunt voldoen. U moet ook de rentevoet vergelijken met die van een traditionele spaarrekening en een hoogrentende spaarrekening om er zeker van te zijn dat u het meeste waar voor uw geld krijgt.

McBride raadt ook aan om de kleine lettertjes te lezen en kennis te nemen van eventuele saldobeperkingen voor het behalen van een hogere opbrengst, eventuele directe storting of maandelijkse transactievereisten om die opbrengst te verdienen en eventuele geografische beperkingen of lidmaatschapsvereisten.