'Ze beloven allemaal te helpen', maar geen enkele financieel adviseur lijkt te bieden wat ik nodig heb. Ik heb twee 401ks, Roth-rekeningen en onroerend goed, en wil een eenmalig plan om mijn geld zelf te beheren. Kun je helpen?

Vraag: Ik heb veel onderzoek gedaan om een ​​vertrouwenspersoon te vinden, maar het komt erop neer dat ik nog geen enkele adviseur heb gevonden, of het nu een individu of een bedrijf is, die u tegen een vast bedrag advies kan geven. Ze beloven allemaal dat ze je zullen helpen als je met ze praat, maar als het erop aankomt wat ik eigenlijk wil, negeren ze opnieuw en willen ze gewoon je geld voor je beheren en beleggen.

Ik heb twee 401K-rekeningen, Roth-rekeningen, belastbare rekeningen en particuliere commerciële vastgoedinvesteringen. Het enige wat ik wil is dat iemand naar alles wat ik heb kijkt en op holistische wijze een algemene diversificatie- en investeringsstrategie biedt die ik zelf kan uitvoeren. Deze persoon zou al zijn ervaring en kennis op het gebied van belastbare, niet-belastbare, uitgestelde rekeningen/activa en andere soorten beleggingen gebruiken om mij de beste toewijzing te geven, alsof het allemaal één rekening was. Kun je helpen? (Lezers, u kunt deze tool gebruiken om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of wilt u een nieuwe inhuren? Schrijven aan [e-mail beveiligd].

Antwoord: U heeft zeker gelijk als u zegt hoe moeilijk het is om de juiste financieel adviseur te vinden. Zoals Grace Yung, gecertificeerd financieel planner en vermogensadviseur bij Midtown Financial Group, opmerkt: het vinden van een goede financieel adviseur is als het vinden van een goede dokter: je moet niet alleen op persoonlijk vlak een klik met ze hebben, maar je hebt ook iemand nodig die dat ook is. gekwalificeerd in hun vak, begrijpt wat u nodig heeft en communiceert op hetzelfde niveau als u. 

In uw geval heeft u daarbovenop nog een extra complexiteitsniveau, omdat het ook een uitdaging kan zijn om een ​​adviseur te vinden die voor een uurtarief werkt, in plaats van bijvoorbeeld een percentage van uw beheerd vermogen in rekening te brengen. Eén plek om te beginnen is het Garrett Planning Network, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. "Ze kunnen u in de goede richting wijzen om een ​​vertrouwenspersoon te vinden die u een uurtarief in rekening brengt voor een eenmalig consult", zegt McBride. 

Het kan ook helpen om te begrijpen hoe financiële planning kan werken. Yung wijst erop dat een financiële planningsopdracht over het algemeen uit verschillende onderdelen bestaat: financiële planning, implementatie en voortdurende monitoring. “Veel CFP-professionals doen al het bovenstaande, maar het klinkt alsof je alleen geïnteresseerd bent in het financiële planningsgedeelte. Er zijn CFP's die op uurbasis of op basis van een vast bedrag kunnen worden ingehuurd om een ​​uitgebreid financieel plan op te stellen”, zegt Yung. Afhankelijk van de complexiteit kunnen deze volgens Yung gemiddeld $3,000 tot $6,000 kosten. “De reden hiervoor is dat het minimaal 10 uur kan duren om een ​​goed plan te maken. Plannen die op dat niveau worden gegenereerd, worden doorgaans gestart met een overeenkomst van opdracht en moeten een momentopname van de uitgangssituatie, de algehele toewijzing van activa, scenario's met algemene aanbevelingen en actiestappen met een schriftelijke samenvatting bevatten”, zegt Yung. Wat de specifieke aanbevelingen voor het beleggen van strategieën betreft, zegt Yung dat deze meestal afzonderlijk worden gedaan. (Lezers, u kunt deze tool gebruiken om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Zodra je een paar mensen hebt geïdentificeerd die geschikt lijken, interview je ze om er zeker van te zijn dat ze echt een vast bedrag betalen. “Sommige bedrijven rekenen een vast bedrag, zoals een provisie, voor doorlopend advies, en andere bieden uurtarieven voor projectgebaseerde honoraria. Het landschap van financieel advies verandert naarmate er meer adviseurs met een moderne benadering van planning het veld betreden. Het is een langzame transitie, maar wel een die het op adviseurs gerichte model voor activa onder beheer uit het verleden zal vervangen en ons naar een echt klantgericht model van de toekomst zal brengen”, zegt Brent Weiss, mede-oprichter van de flat fee Financial. planningsbureau Facet Wealth.