Staten verschillen sterk in de manier waarop ze het pensioeninkomen belasten, dus de locatie is een belangrijke overweging bij de financiële planning voor pensionering. Sommige staten heffen geen inkomensstaten op enige vorm van pensioeninkomen, terwijl andere IRA- en 401 (k) -uitkeringen, pensioenuitkeringen en zelfs socialezekerheidsuitkeringen zoals gewoon inkomen belasten. Inkomstenbelastingen zijn echter slechts een deel van het verhaal, aangezien sommige staten met lage of geen inkomstenbelastingen hoge onroerendgoed-, verkoop- en andere belastingen hebben. Overweeg om te werken met een financieel adviseur wanneer u van plan bent met pensioen te gaan om ervoor te zorgen dat u onnodige belastingen vermijdt.
Pensioengrondslagen voor inkomstenbelasting
Het meeste pensioeninkomen kan onderworpen zijn aan federale inkomstenbelastingen. Dat omvat Sociale zekerheid voordelen, pensioenbetalingen en uitkeringen van IRA- en 401 (k) -plannen. Uitzonderingen zijn onder meer distributies van Roth IRA en Roth 401 (k) plannen. Federale inkomstenbelastingen op Roth-bijdragen worden betaald voordat de bijdragen worden gedaan. Deze bijdragen en eventuele beleggingswinsten kunnen na vijf jaar vrij van federale inkomstenbelastingen worden ingetrokken als u de leeftijd van 59 1/2 heeft bereikt.
De situatie is ingewikkelder als het gaat om de manier waarop staten uw inkomen zullen belasten. Veel staten hebben helemaal geen inkomstenbelasting, dus alle pensioeninkomsten, evenals andere inkomsten, zijn belastingvrij. De meeste staten sluiten socialezekerheidsuitkeringen specifiek uit van belastingheffing. Sommige anderen stellen ook pensioenuitkeringen en pensioenen vrij. De meeste hebben een mix van benaderingen om het pensioeninkomen te belasten.
Nu u een goede basiskennis hebt van hoe pensioenbelastingen op staatsniveau werken, laten we een duik nemen in de staten die u helemaal niet belasten.
Staten die pensioeninkomsten niet belasten
Acht staten hebben geen staat inkomstenbelasting. Die acht – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington en Wyoming – belasten geen lonen, salarissen, dividenden, rente of andere inkomsten.
Geen inkomstenbelasting betekent dat deze staten ook geen belasting heffen op pensioenuitkeringen, pensioenuitkeringen en uitkeringen van pensioenrekeningen. Zelfs inkomsten uit effecten die worden aangehouden op beleggingsrekeningen zonder pensioen zijn in deze staten vrij van enige staatsinkomstenbelasting. Dat betekent dat gepensioneerde inwoners van deze staten zich geen zorgen hoeven te maken over het betalen van staatsbelastingen op hun inkomen uit welke bron dan ook.
een andere staat, New Hampshire, heeft geen staatsinkomstenbelasting op lonen, salarissen, opnames van pensioenrekeningen of pensioenbetalingen. Maar New Hampshire belast momenteel dividenden en rente, die waarschijnlijk bronnen van inkomsten zullen zijn voor sommige gepensioneerden met activa buiten pensioenrekeningen.
De rest van de staten hanteren verschillende benaderingen om het pensioeninkomen te belasten. Sommigen belasten al het pensioeninkomen, inclusief sociale zekerheid. Anderen stellen de sociale zekerheid vrij, maar belastingbronnen zoals pensioenen en inkomsten uit pensioenrekeningen als het inkomen van gepensioneerden een bepaald maximum overschrijdt. Maar de volgende staten heffen geen belasting over het pensioeninkomen van welke aard dan ook.
11 staten die pensioeninkomsten niet belasten 1. Alaska Geen staatsinkomstenbelasting 2. Florida Geen staatsinkomstenbelasting 3. Illinois Vrijgesteld pensioeninkomen, inclusief sociale zekerheid, pensioen, IRA, 401 (k) 4. Mississippi Vrijgesteld pensioeninkomen, inclusief sociale zekerheid, pensioen, IRA, 401 (k) 5. Nevada Geen staatsinkomstenbelasting 6. Pennsylvania Vrijgesteld pensioeninkomen, inclusief sociale zekerheid, pensioen, IRA, 401 (k) 7. zuid Dakota Geen staatsinkomstenbelasting 8. Tennessee Geen staatsinkomstenbelasting 9. Texas Geen staatsinkomstenbelasting 10. Washington Geen staatsinkomstenbelasting 11. Wyoming Geen staatsinkomstenbelasting
Staten met kleine pensioenbelastingvereisten
Sommige staten die niet voorkomen op deze lijst van staten die het pensioeninkomen helemaal niet belasten, zijn nog steeds relatief genereus als het gaat om het vrijgeven van gepensioneerden. Bijvoorbeeld, belast de pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid niet en biedt ook een aftrek van maximaal $ 65,000 per persoon op alle andere soorten pensioeninkomen.
Ook in Pennsylvania alle socialezekerheidsuitkeringen en IRA- en 401 (k) -inkomsten zijn vrijgesteld. En de Keystone State heft geen inkomstenbelasting op pensioenbetalingen voor 60-plussers. Het is duidelijk dat de staatsbelasting op pensioeninkomen nogal ingewikkeld is. Een van de grootste verschillen tussen staten is de verscheidenheid aan inkomenslimieten om in aanmerking te komen voor vrijstellingen.
Bovendien is de staatsbelasting op pensioenuitkeringen een bewegend doel. De belastingwetten van de staat veranderen in de loop van de tijd. Zo moet de 5%-belasting op dividenden en rente in New Hampshire tegen januari 2027 worden afgebouwd. Tot die tijd daalt het belastingtarief op dividend- en rente-inkomsten in New Hampshire elk jaar totdat het nul is.
Tot slot
Elf staten heffen geen inkomstenbelasting op het pensioeninkomen uit welke bron dan ook. Anderen bieden ingezeten gepensioneerden in verschillende mate vrijstellingen van belasting op sociale zekerheid, pensioenuitkeringen, pensioenbetalingen en andere soorten pensioeninkomen. Sommige vrijstellingen zijn genereus genoeg dat veel gepensioneerden in die staten geen inkomstenbelasting betalen. Details zoals het inkomen van de gepensioneerde zijn van belang en verschillen per staat, dus het is belangrijk om contact op te nemen met het belastingkantoor van de staat voor details voordat u verhuist om belasting te besparen.
Tips voor pensioen
Een financieel adviseur kan u helpen bij het in evenwicht brengen van de fiscale en andere overwegingen bij het selecteren van een plaats om met pensioen te gaan. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Er komt meer kijken bij het plannen van een veilig en comfortabel pensioen dan het vermijden van alle staatsbelastingen op het pensioeninkomen. Staten mogen het pensioeninkomen niet belasten, maar hebben anders hoge belastingen. Lees meer over pensioenbelastingen.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
De post 11 staten die pensioeninkomsten niet belasten verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html