Dit zijn de $ 30,000 vragen die je jezelf moet stellen als je rijker wilt worden, zegt personal finance-goeroe Ramit Sethi (en psst: profs zeggen dat hij een punt heeft)

Nee, het gaat niet om de latte - nou ja, althans volgens Ramit Sethi, ondernemer en auteur van de New York Times Bestseller Ik zal je leren rijk te worden. Hij zegt dat we ons niet moeten concentreren op vragen als hoeveel onze koffie kost, maar in plaats daarvan op grotere vragen als we onze bedrijfsresultaten willen verbeteren. Hij schrijft on Twitter:

"Stop in 2022 met het stellen van $ 3 vragen en begin met het stellen van $ 30,000 vragen. Maak je geen zorgen meer over koffie. Focus op: Verhogen van uw spaarquote, automatisch beleggen, asset allocatie, onderhandelen over uw salaris/meer verdienen, vergoedingen (cc schuld, hypotheekrente, 1% advieskosten).” (Ook op dat vlak goed nieuws: veel spaarrekeningen betalen nu meer dan ze in jaren hebben gedaan, en dat kan bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.)

Pro's zeggen dat Sethi iets op het spoor is, hoewel ze het niet altijd eens zijn met alles wat hij zegt. Gecertificeerd financieel planner Cristina Guglielmetti van Future Perfect Planning zegt dat de voorbeelden die Sethi geeft over het algemeen een grotere impact zullen hebben dan het weglaten van kleine uitgaven, maar ze raadt aan om enkele aanpassingen te maken.

“Huisvesting en auto's nemen een groot deel van de beschikbare uitgaven van mensen in beslag. Houd die beheersbaar en je maakt niet alleen cashflow vrij voor sparen of beleggen of schuldaflossing, maar je stelt ook je levensstijlverwachtingen voor later”, zegt Guglielmetti.  

En hoewel het een vergissing is om geld te verdienen en te eten en de keuzes te negeren die de naald echt in beweging zullen brengen, pleit Guglielmetti ervoor om terug te gaan naar een veilig bestedingsbedrag voor kleinere uitgaven voor levensstijl waarmee u uw grotere doelen kunt bereiken. “Je moet wel wat tijd besteden aan het uitzoeken van dat aantal, of je laat een planner je daarbij helpen; het doel is niet om een ​​rigide limiet te hebben voor verschillende categorieën, maar om proactief te beslissen hoe uw geld wordt toegewezen”, zegt Guglielmetti.

Wat betreft het prioriteren van de grote dingen, zegt Greg McBride, hoofd financieel analist bij Bankrate: "het vergroten van uw verdienvermogen, het verhogen van uw spaarquote en het correct toewijzen van uw investeringen zijn de noodzakelijke ingrediënten om in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen. Het minimaliseren van kosten zal uw inspanningen verder stroomlijnen door meer van die besparingen in uw eigen zak te houden in plaats van die van iemand anders te vullen.” Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.

Van zijn kant, gecertificeerd financieel planner Chris Chen van Insight Financial Strategies, zegt dat de twee belangrijkste items op Sethi's lijst het verhogen van de spaarrente en automatisch beleggen zijn. "Ze hebben allebei te maken met de regels van compounding, waarbij eerder geïnvesteerd geld veel meer zal groeien dan later geïnvesteerd geld", zegt Chen. 

Bovendien biedt Chen dit eenvoudige advies om mensen te helpen dit doel te bereiken. “Verhoog uw bijdragen aan uw pensioenplan. Het wordt automatisch ingehouden op uw salaris, zodat u het niet mist en automatisch geïnvesteerd in uw investeringskeuze zodat deze kan groeien. Er zijn een aantal onderzoeken die aantonen dat automatische inhouding en investeringen werken voor mensen”, zegt Chen.

Maar negeer de kleine dingen niet volledig, zegt gecertificeerd financieel planner Andrew Feldman van AJ Feldman Financial: "Er valt veel te zeggen over balans in geld en geluk en als een kopje koffie of een specifiek klein item je geluk brengt, is er veel waarde”, zegt Feldman. Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.

Niet iedereen is het met Sethi eens. Kimberly Palmer, personal finance-expert bij NerdWallet, zegt dat hoewel het over het algemeen waar is dat het focussen op grote financiële keuzes, zoals waar je woont en welk huis je koopt, de belangrijkste gevolgen voor je leven kan hebben, is het ook zo dat onze alledaagse schijnbaar kleine keuzes zoals wat kopen en hoe te winkelen hebben in de loop van de tijd een grote invloed op ons geld. "Kleine diensten maken, zoals meer koken in plaats van afhaalmaaltijden bestellen of een onnodig dure autoverzekering vervangen door een goedkopere, kan een grote invloed hebben op uw financiële gezondheid", zegt Palmer.