Deze 4 fiscale strategieën voor het midden van het jaar kunnen de rekening van volgend jaar van de IRS afsnijden

Bij het starten van een nieuwe baan vul je in: Formulier W-4, die betrekking hebben op hoeveel uw werkgever inhoudt van uw salaris voor federale belastingen. 

Maar u moet die inhoudingen opnieuw bekijken, vooral voor grote veranderingen in het leven, zoals trouwen, kinderen krijgen of een nevenbedrijf starten.

U kunt gebruik maken van de IRS-schatting van belastinginhouding om te zien of u op schema zit, of voer prognoses uit met een adviseur voor complexere situaties. 

En als u een tekort verwacht, is er voldoende tijd om pas uw inhouding aan or geschatte betalingen doen voor het derde of vierde kwartaal, zei Guarino.

Als er bewegingsruimte is in uw budget, kunt u overwegen om het pensioen vóór belastingen te verhogen, waardoor uw aangepast bruto-inkomen lager wordt. 

“Als je kunt, is dit een goed moment om verhoging 401 (k) bijdragen”, zegt Christopher Lyman, een CFP uit Newtown, Pennsylvania bij Allied Financial Advisors.

Je kunt opbergen $ 20,500 in uw 401 (k) voor 2022, met een extra $ 6,500 als je 50 jaar of ouder bent. Ongeacht uw spaardoel, het is misschien gemakkelijker te bereiken door uw uitstel nu te verhogen.

Met de beurs omlaag vanaf het begin van het jaar, is er een kans om te besparen op zogenaamde Roth individuele pensioenrekeningconversies.

Zo werkt het: na het doen van niet-aftrekbare bijdragen aan een IRA vóór belasting, kunt u het geld omzetten in een Roth IRA. Terwijl de verhuizing belastingvrije groei op gang brengt, betaalt de wisselwerking vooraf heffingen op bijdragen en inkomsten. 

Een neerwaartse markt kan echter een goed moment zijn om belasting te betalen over de activa die u wilt converteren, zei Lyman.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 100,000 hebt geïnvesteerd in een IRA vóór belastingen en dat het nu $ 75,000 waard is. U kunt besparen op belastingen, aangezien u $ 75,000 omzet in plaats van de oorspronkelijke $ 100,000.

Natuurlijk heb je een plan nodig om die heffingen te dekken, en een hoger inkomen kan andere fiscale gevolgen hebben, zoals een hogere toekomstige Medicare Part B premies. 

Een andere kans wanneer de aandelenmarkt daalt is: het oogsten van belastingverlies, of verliezen gebruiken om winsten te compenseren, zei Devin Pope, een CFP en partner bij Albion Financial Group in Salt Lake City.

“Dat doen we nu voor onze klanten”, zegt hij.

U kunt afnemende activa van een effectenrekening verkopen en die verliezen gebruiken om andere winsten te verminderen. En zodra de verliezen de winst overtreffen, kunt u tot $ 3,000 per jaar aftrekken van het reguliere inkomen.

U moet echter letten op de "wash sale-regel", die u ervan weerhoudt om het kopen van een "nagenoeg identiek" actief 30 dagen voor of na de verkoop.