Als u een van de meer dan 24 miljoen nieuwe investeerders bent die sinds 2016 in aandelen zijn gesprongen, heeft u nog nooit een neerwaartse markt gezien, behalve in 2018, toen de aandelen slechts 6% lager stonden. Voor dit jaar zijn de aandelen tot nu toe meer dan 17% gedaald, wat beleggers een akelig verlies bezorgt dat waarschijnlijk niet veel beter zal worden tussen nu en oudejaarsavond.
Wat is een slimme belegger om te doen? Verkopen.
Hoewel het de verkeerde zet lijkt om opzettelijk een verlies vast te leggen in plaats van te wachten tot de aandelenkoersen zich herstellen, is er een heel goede reden: belastingen. Dankzij een techniek genaamd het oogsten van belastingverlies, kan een belegger de klap die hij krijgt gebruiken door verliezende aandelen te verkopen om belastingen op winsten uit andere investeringen die winst opleveren te compenseren. En zelfs als u geen aandelenwinsten heeft om te compenseren, kan het verlies worden gebruikt om uw persoonlijke inkomstenbelasting te verlagen.
Deze strategie is niet nieuw, maar beleggers die nog maar een paar jaar op de markt zijn, hebben nog geen significant laag jaar meegemaakt waarin ze genoeg verlies zouden hebben om het te laten werken. Het is volkomen legaal en goedgekeurd door de IRS, maar het is alleen van toepassing op belastbare beleggingsrekeningen, niet op individuele pensioenrekeningen, 401 (k) s en andere uitgestelde belastingrekeningen.
Overweeg voor hulp bij het oogsten van belastingverliezen om uw belastingverplichtingen te verminderen gratis matchen met een doorgelichte financieel adviseur.
Hoe werkt het oogsten van belastingverlies?
Hier is hoe het werkt:
Stel dat u slim was of het geluk had om begin januari 1,000 aandelen van de iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) te kopen. De aandelenkoers was begin december met ongeveer $ 4 per aandeel voor het jaar gestegen, waardoor u te maken krijgt met belastingen op deze winst van $ 4,000 die u maar liefst $ 1,480 zou kunnen kosten tegen het hoogste vermogenswinstbelastingtarief van 37%. U wilt deze winst veel liever vasthouden en beleggen.
Begin januari kocht u ook aandelen van de Vanguard S&P 500 ETF (VOO). De aandelenkoers daalde begin december met ongeveer $ 63 per aandeel. Als u 64 aandelen verkoopt, staat u iets meer dan $ 4,000 lager, wat een verlies oplevert dat uw winst op de ETF Brazilië compenseert.
Maar dat verlies is niet permanent, omdat u de opbrengst van de verkoop van uw S&P 500 ETF gebruikt om nieuwe aandelen van dat fonds of aandelen van wat u maar wilt te kopen. Als de aandelenmarkt trouw blijft aan de geschiedenis, zullen die aandelen in de toekomst winst opleveren.
In de tussentijd heb je vastgehouden aan de $ 1,480 die je aan belastingen hebt betaald die, als dat geld wordt geïnvesteerd, uiteindelijk ook een positief rendement zal opleveren.
(De winst of het verlies hangt af van uw kostenbasis, de prijs die u oorspronkelijk voor elk afzonderlijk aandeel hebt betaald. Trek dat bedrag af van de prijs wanneer u verkoopt om uw belastbare winst of verlies te krijgen. Uw belastingtarief voor vermogenswinst is afhankelijk van uw inkomen en hoe lang je de verkochte aandelen hebt gehouden.)
Als u ook een grote aanslag inkomstenbelasting 2020 heeft van andere soorten inkomsten die u wilt verminderen of zelfs schrappen, kunt u extra aandelen verkopen waar u een verlies lijdt om uw belastbaar inkomen te verlagen.
Het structureren van een strategie voor belastingverlies kan ingewikkeld zijn, dus beleggers dienen een belastingprofessional te raadplegen over de details en timing.
Tot slot
Laat marktverliezen u niet naar beneden halen; het oogsten van belastingverliezen kan u helpen uw belastingplicht te verlagen. Degenen die winst maken door beleggingen te verkopen, kunnen hun belastingaanslagen in verband met die winsten verlagen door beleggingen te verkopen waarop ze geld hebben verloren. Oogsten met belastingverlies, en het kan een bijzonder effectieve strategie zijn om uw belastingplicht te verlagen en een groter percentage van uw beleggingswinsten te behouden.
Tips voor beleggers
Als u moeite heeft om uw belastingplanning bij te houden, kunt u de hulp van een professional inroepen. EEN financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan, het beheren van uw vermogen en het nemen van beslissingen met het oog op belastingen. Een vinden financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset komt overeen met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw interviewen adviseur wedstrijden zonder kosten om te beslissen welke voor u geschikt is. Als je er klaar voor bent zoek een adviseur die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
U kunt het beste een plan maken als u van tevoren weet wat u uiteindelijk verschuldigd bent. SmartAssets gebruiken inkomstenbelasting rekenmachine kan u helpen inschatten wat u mogelijk verschuldigd bent aan belastingen, zodat u vooruit kunt plannen en uw totale aansprakelijkheid kunt verlagen.
Fotocredit: ©iStock.com/mesh Negi
De post Er zit een zilveren randje aan het verslaan van uw portefeuille: oogsten van belastingverliezen verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html