Wanneer u op zoek bent naar een plek om uw geld te parkeren, zijn er verschillende soorten spaarvoertuigen die u kunt overwegen, die niet alleen uw geld veilig houden, maar het ook helpen om sneller te groeien. Een populair accounttype: a certificaat van aanbetaling (CD). Deze accounts worden meestal maximaal aangeboden banken en kredietverenigingen en zijn er in alle soorten en maten.
In ruil voor het plaatsen van uw geld op een cd en het akkoord gaan om dat geld voor een bepaalde tijd onaangeroerd te laten, profiteert u van een hogere APY dan u zou krijgen met een spaarrekening. Voor iedereen die van tijd tot tijd moeite heeft om op zijn spaarrekening te duiken, kan dit de beste keuze zijn om enkele van uw financiële doelen te bereiken. En sommige CD-termijnen kunnen zo kort zijn als een paar dagen, of zo lang als 10 jaar. Als u op zoek bent naar iets voor een wat langere termijn, dan hebben we u gedekt met onze lijst met cd's van 5 jaar.
De redactie van Fortune Recommends rangschikte meer dan 40 cd's met een looptijd van 5 jaar en stelde een lijst op van onze top-10 keuzes. We hebben minimale stortingen gewogen om een rekening te openen, jaarlijkse percentageopbrengsten (APY's), samengestelde frequentie en klantenservice-opties. (Lees hier onze volledige methodiek.)
Bondgenoot Bank
SynchronyBank
CFG-bank
Broodbesparing
Prime Alliantie Bank
Quontische Bank
TAB-bank
PenFed Credit Union
Capital One
Barclays Bank
Wat is een 5-jarige cd?
Stijgen de CD-tarieven?
Onze methodiek
De top 10 5-jaars CD-tarieven
Hier is onze lijst met de beste vijfjarige cd's volgens de redacteuren van Fortune Recommends. Opmerking: minimale stortingsvereisten, APY's en andere nummers in onze lijst zijn up-to-date vanaf 3 november 2022, maar kunnen worden gewijzigd.
1. Ally Bank: voor spaarders die niet gebonden willen zijn aan een minimumsaldo
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $0
5-jarige APY: 4.10%
penalty: De boete voor vroegtijdige opname voor cd's met een looptijd van 49 maanden of langer is 150 dagen rente.
Waarom we het hebben gekozen: Ally Bank is een online-only bank die betaal- en spaarrekeningen, creditcards, huis- en autofinanciering en meer aanbiedt. De 5-jaars CD-rente ligt momenteel op 4.10%, wat een van de hogere tarieven op onze lijst is. Ally Bank vereist geen minimale storting, dus zelfs nieuwe spaarders kunnen kiezen hoeveel ze opzij willen zetten, terwijl ze toch profiteren van de concurrerende rente van Ally. Dagelijks interesse in deze cd's, en klantenservicemedewerkers zijn 24/7 beschikbaar via telefoon, chat of e-mail.
2. Synchrony Bank: voor spaarders die klaar zijn om hun geld vast te zetten en het te vergeten totdat hun cd volwassen is
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $0
5-jarige APY: 4.26%
penalty: Voor cd's met een looptijd van 48 maanden of langer geldt een boete voor vervroegde opname van 365 dagen enkelvoudige rente tegen het huidige tarief.
Waarom we het hebben gekozen: Synchrony Bank is een bank die alleen online is en die goedkope producten aan consumenten wil bieden door het traditionele fysieke model over te slaan. Synchrony's vijfjarige cd stond op de tweede plaats op onze lijst omdat deze een iets lagere klantenservicescore heeft dan onze topkeuze. Toch heeft dit account een nog hogere APY van 4.26% en vereist het geen minimale openingsstorting.
De boete voor vroegtijdige opname is meer dan het dubbele van die van Ally Bank, dus spaarders moeten oppassen en deze rekening alleen selecteren als ze serieus hun geld niet willen aanraken. Klanten van Synchrony kunnen 24/7 contact opnemen via chat of geautomatiseerde telefoonservice voor hulp. Om met een live vertegenwoordiger te spreken, zijn de telefoonlijnen van Synchrony geopend van maandag tot en met vrijdag van 8 uur tot 10 uur EST, of in het weekend van 8 uur tot 5 uur EST.
3. CFG Bank: Voor spaarders die willen weten welke rekening de hoogste APY heeft
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $500
5-jarige APY: 4.30%
penalty: Er is een boete voor vervroegde opname gelijk aan 180 dagen rente.
Waarom we het hebben gekozen: CFG Bank is een in Maryland gevestigde bank die online rekeningen aanbiedt aan klanten in de VS. De vijfjarige CD heeft de hoogste APY op onze lijst met 4.30%. Voor spaarders die willen profiteren van recente renteverhogingen en hogere APY's, kan dit account een solide kanshebber zijn. De rente op deze CD wordt dagelijks samengesteld, waardoor uw spaargeld nog meer mogelijkheden krijgt om te groeien.
Het nadeel: dit account vereist een minimale storting van $ 500 en CFG scoorde lager op onze klantenserviceschaal. Klanten kunnen alleen telefonische en e-mailondersteuning krijgen van maandag tot en met vrijdag tussen 8 uur en 30 uur EST.
4. Besparen op brood: voor spaarders die niet nieuw zijn in het spaarspel
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $1,500
5-jarige APY: 4.25%
penalty: Voor looptijden van vier jaar en ouder is de boete 365 dagen enkelvoudige rente.
Waarom we het hebben gekozen: Bread Savings is een online-only bank die cd's en hoogrentende spaarrekeningen aanbiedt. Bread's CD-account had de hoogste minimale openingsstorting op onze lijst, dus dit account is misschien niet voor nieuwkomers die hun spaargeld nog steeds aan het vergroten zijn. Dit account is echter verbonden met Capital One voor de op twee na hoogste APY op onze lijst. De rente op deze cd wordt dagelijks samengesteld en klanten betalen geen maandelijks onderhoud.
Omdat Bread Savings geen fysieke locaties heeft, is deze rekening het meest geschikt voor spaarders die liever online of mobiel bankieren. Voor hulp kunnen klanten via chat of telefonisch contact opnemen met Bread Savings op weekdagen tussen 7 uur en 9 uur CST, en in het weekend en de meeste feestdagen van 9 uur tot 5 uur CST.
5. Prime Alliance Bank: voor spaarders die niet van plan zijn regelmatig de klantenservice te bellen
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $500
5-jarige APY: 4.00%
penalty: Deze rekening is onderworpen aan een boete voor vervroegde opname van drie maanden rente over het opgenomen bedrag.
Waarom we het hebben gekozen: Prime Alliance Bank, met hoofdkantoor in Woods Cross, Utah, biedt betaal-, spaar-, geldmarktrekeningen en meer. Klanten in het hele land kunnen online bankieren of via de mobiele app van Prime Alliance. Deze CD heeft een APY van 4.00% en vereist een minimale storting van $500. Dagelijkse renteverbindingen. Voor assistentie kunnen klanten van maandag tot en met vrijdag tussen 8 en 30 uur (MST) of via e-mail telefonisch contact opnemen met een vertegenwoordiger.
6. Quontic Bank: voor spaarders die van fintech-voordelen genieten, maar toch een gemeenschapsbankgevoel willen
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $500
5-jarige APY: 3.95%
penalty: Voor cd's met een looptijd van meer dan 24 maanden is de boete voor vervroegde opname gelijk aan twee jaar rente. Als de opgebouwde rente hoger is dan het boetebedrag, wordt de resterende rente over het boetebedrag aan u uitbetaald. Als de opgebouwde rente lager is dan het boetebedrag, kan de rest van uw hoofdsom worden afgehouden.
Waarom we het hebben gekozen: Quontic begon in 2009 als een gemeenschapsbank in New York City en is nu een volwaardige digital-first bank. Het identificeert zich als een hybride tussen een gemeenschapsbank, een fintech en een neobank, met productaanbiedingen, waaronder betaal- en spaarrekeningen en woningkredieten. De 5-jarige CD van Quontic biedt een APY van 3.95% en vereist een minimale storting van $500. Interesse op deze cd wordt dagelijks samengesteld. Klantenservicemedewerkers zijn beschikbaar via e-mail of telefoon, van maandag tot en met vrijdag van 9 uur tot 00 uur EST.
7. TAB Bank: voor spaarders die hun cheques en spaargeld op één plek willen bewaren
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $1,000
5-jarige APY: 4.00%
penalty: Deze rekening is onderhevig aan een boete voor vervroegde opname van 180 dagen rente over het opgenomen bedrag met boete.
Waarom we het hebben gekozen: TAB-bank is een in Utah gevestigde, alleen online bank die in 1998 is geopend en online en mobiel bankieren aanbiedt. Het biedt een aantal persoonlijke bankproducten, waaronder betaalrekeningen, hoogrentende spaargelden, geldmarktrekeningen en cd's. Deze CD vereist een hogere minimale storting van $1,000, maar de 4.00% APY kan voor sommige spaarders de moeite waard zijn. De rente op deze rekeningen wordt dagelijks samengesteld. De medewerkers van de klantenservice zijn telefonisch bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 6 uur tot 7 uur MST en op zaterdag van 9 uur tot 3 uur MST.
8. PenFed Credit Union: voor spaarders die graag het beste van zowel banken als kredietverenigingen hebben
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $1,000
5-jarige APY: 3.65%
penalty: Als het certificaat binnen het eerste jaar wordt ingekocht, worden alle dividenden verbeurd. Als na het eerste jaar, maar vóór de vervaldatum, de boete voor vervroegde uittreding gelijk is aan 30% van wat zou zijn verdiend als het certificaat tot de vervaldatum was aangehouden, en niet meer dan de totale verdiende dividenden.
Waarom we het hebben gekozen: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) is een kredietunie gevestigd in Virginia die opties voor online bankieren biedt naast een paar fysieke locaties in de VS. De CD maakte onze lijst dankzij de APY van 3.65%, de dagelijkse samenstellingsfrequentie en uitstekende klantenservicescore. Voor klanten die de voorkeur geven aan een kredietunie boven een traditionele bank, terwijl ze ook toegang hebben tot een mobiel bankplatform, kan PenFed een haalbare optie zijn.
Let op: PenFed's boete voor vroegtijdige opname is een van de strengere straffen op onze lijst. Als u uw geld vroeg aanraakt, kan dit betekenen dat u al uw dividenden verliest. Klanten kunnen contact opnemen met PenFed via e-mail, chat of telefoon van maandag tot vrijdag, van 7 tot 00 uur EST; 11 uur tot 00 uur EST op zaterdag; en op zondag van 8 tot 00 uur EST.
9. Capital One: voor spaarders die langere openingstijden van de klantenservice waarderen
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $0
5-jarige APY: 4.25%
penalty: Voor een cd met een looptijd van meer dan 12 maanden is de boete zes maanden rente, ongeacht wanneer u de rekening vóór de vervaldatum inwisselt.
Waarom we het hebben gekozen: Capital One, met hoofdkantoor in Virginia, is een van de grootste banken in de VS, met fysieke locaties, een uitgebreid netwerk van meer dan 70,000 geldautomaten en platforms voor online en mobiel bankieren. De CD van Capital One scoorde een plek op onze lijst dankzij de hoge APY, ruim 4% en de vereiste voor het openen van geen enkele storting.
Een paar nadelen zijn onder meer een lagere samenstellingsfrequentie dan sommige van de andere accounts op onze lijst (maandelijkse rente op cd's) en geen e-mailondersteuning. Capital One biedt chat- en telefonische ondersteuning van 8 uur tot 8 uur EST, zeven dagen per week.
10. Barclays Bank: voor spaarders die het niet erg vinden om over de vijver te bankieren
Sleutelnummers
Minimale aanbetaling: $0
5-jarige APY: 3.65%
penalty: Voor een CD-rekening met een looptijd van meer dan 24 maanden wordt een boete opgelegd gelijk aan 180 dagen enkelvoudige rente op het opgenomen dollarbedrag onder dwangsom.
Waarom we het hebben gekozen: Barclays Bank is gevestigd in het VK, maar staat open voor Amerikaanse klanten die een online rekening willen openen. De CD biedt klanten een tarief van 3.65%, wat aan de onderkant is in vergelijking met andere accounts op onze lijst. De minimale storting van $ 0 maakt dit echter een aantrekkelijke optie voor spaarders die net beginnen. De rente op deze rekeningen wordt maandelijks samengesteld en klanten kunnen 24/7 telefonisch contact opnemen met een vertegenwoordiger voor assistentie.
Wat is een 5-jarige cd?
Een vijfjarige CD is in wezen een spaarrekening die uw geld vijf jaar (of 60 maanden) vastzet in ruil voor een concurrerende APY. Het addertje onder het gras: u stemt ermee in om geen geld op te nemen totdat uw account aan het einde van uw looptijd de vervaldatum bereikt, of u wordt gedwongen een boete te betalen. CD's worden geleverd met een breed scala aan looptijden, en CD's van vijf jaar zijn meestal de langste looptijd die wordt aangeboden door financiële instellingen, hoewel sommige banken en kredietverenigingen langere looptijden aanbieden.
Wanneer uw vervaldatum rondrent, kunt u kiezen wat u wilt doen met uw hoofdsom en eventuele rente die u in de loop van die vijf jaar hebt verdiend. Sommige spaarders zijn misschien bereid om geld uit te geven, of ze kunnen ervoor kiezen om hun geld over te hevelen naar een nieuwe cd of een hoogrentende spaarrekening.
Stijgen de CD-tarieven?
Het korte antwoord is: het hangt ervan af. De Fed heeft zojuist de tarief federale fondsen voor de zesde keer dit jaar. Hoewel dit tarief de rente op spaarproducten niet direct verandert, hebben banken en kredietverenigingen de neiging om: tarieven op hun spaarproducten verhogen wanneer dit gebeurt, om nieuwe klanten aan te trekken. Als de Federal Funds-rente stijgt, lenen wordt duurder en consumenten zijn eerder geneigd grote aankopen te financieren met leningen of kredietlijnen. Wanneer spenders spaarders worden, proberen banken het de moeite waard te maken door APY's op depositoproducten te verhogen.
Dit is echter niet de universele waarheid voor alle depositorekeningen, dus zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest en rondkijkt om ervoor te zorgen dat u de hoogste APY op een cd bemachtigt.
Onze methodiek
Het fortuin beveelt aanTM team vergeleek vijfjarige depositocertificaten (CD's) van meer dan 50 grote banken, kredietverenigingen en banken die alleen online zijn. Onze topkeuzes zijn beschikbaar in de hele VS, dus u kunt zich aanmelden voor een account, waar u zich ook bevindt.
We hebben de beste vijfjarige cd's gerangschikt in de volgende categorieën:
Looptijd van vijf jaar (50%): dit getal vertegenwoordigt het reële rendement op uw saldo; hoe hoger de APY, hoe beter.
Minimale stortingsvereiste (30%): om een cd bij een financiële instelling te openen, moet u een minimumbedrag in dollars storten.
Samengestelde frequentie (15%): rente op depositorekeningen zoals cd's kan dagelijks of maandelijks worden samengesteld. Hoe meer frequentie-interesseverbindingen op uw CD, hoe beter.
Klantenservice (5%): Topkeuzes bieden klanten verschillende manieren om contact op te nemen: chatondersteuning, telefonisch of zelfs per e-mail; telefonische ondersteuning werd het hoogst gewaardeerd door ons team.
De beste cd's bieden APY's tweemaal zoveel Nationaal gemiddelde. We hebben geen brokered cd's op onze lijst opgenomen, die op de secundaire markt worden verkocht via makelaars in plaats van banken en daardoor riskanter kunnen zijn.
De tarieven, vergoedingen en minimale stortingsvereisten voor cd's zijn beschikbaar voor beperkte tijdsperioden en APY's zijn onderhevig aan schommelingen, wat van invloed kan zijn op hoeveel rente u verdient. Alle bank- en kredietverenigingen op deze lijst zijn respectievelijk verzekerd door de FDIC en NCUA. Als u ervoor kiest om uw CD te beëindigen voordat deze vervalt, kunt u waarschijnlijk een boete krijgen, die per bank verschilt.
Dit verhaal stond oorspronkelijk op Fortune.com
Meer van Fortuin:
De Amerikaanse middenklasse is aan het einde van een tijdperk
De VS kunnen op weg zijn naar een 'tripledemie' - een arts geeft een dringende waarschuwing
Bron: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html