Creditcardsaldi bereikten eind vorig jaar recordniveaus en experts voorspellen dat ze in 2023 alleen maar zullen blijven stijgen.
“Of het nu gaat om het kopen van een nieuwe auto of het kopen van eieren in de supermarkt, consumenten blijven op grote en kleine manieren worden beïnvloed door zowel de hoge inflatie als de renteverhogingen die door de Federal Reserve zijn doorgevoerd, waarvan we verwachten dat ze nog minstens een jaar zullen aanhouden. nog een paar maanden”, zei Michele Raneri, vice-president van Amerikaans onderzoek en advies bij TransUnion, in een persbericht.
Mis niet
De vrijgave van het kredietbeoordelingsbureau toonde ook aan dat de totale creditcardsaldi in de VS $ 930 miljard bedroegen in het vierde kwartaal van 2022. Dit betekent een stijging van 18.5% ten opzichte van het vierde kwartaal van 4, toen de saldi $ 2021 miljard bedroegen.
Hoeveel u op uw kaart verschuldigd bent, kan echter variëren, afhankelijk van de generatie waarin u bent geboren. A studie van levensverzekeringsmaatschappij New York Life ontdekte dat Gen X eigenlijk de meeste creditcardschuld heeft, met een gemiddelde van $ 7,004 per persoon.
Maar hoe oud je ook bent, als je onder de rekeningen zit, zijn er dingen die je kunt doen om je sneller een weg naar buiten te banen.
Hoeveel is elke generatie schuldig?
Gen X stapelt de rekeningen op, met meer dan $ 7,000 aan creditcardschuld - en de boomers lopen niet ver achter.
Volgens de New York Life-studie is dit hoeveel elke generatie gemiddeld verschuldigd is:
Generatie Z: $ 2,876
Millennials: $ 5,928
Generatie X: $ 7,004
Babyboomers: $ 6,785
Raneri vertelt Moneywise dat Gen X zich in hun hoog verdienende jaren in hun carrière bevindt. "Ik denk dat ze in het algemeen gewoon meer geld krijgen en meer geld uitgeven."
Ze voegt eraan toe dat mensen van deze generatie mogelijk de pensioengerechtigde leeftijd naderen en waarschijnlijk terughoudend zijn om hun pensioen aan te boren sparen voor hun gouden jaren - waardoor ze in plaats daarvan op creditcards vertrouwen.
Ze maken ook deel uit van de 'sandwichgeneratie', wat betekent dat ze meer kans hebben om zowel hun kinderen als bejaarde ouders financieel te ondersteunen.
Zowel Gen X als boomers hebben meer kans om zowel een huis te bezitten als er vermogen op te bouwen, in vergelijking met jongere generaties, merkt Raneri op. Dus als ze weinig geld hebben, kunnen ze proberen meer te lenen van hun creditcards of lenen tegen eigen vermogen.
Aan de andere kant zullen millennials eerder hun eerste huis kopen en het afsluiten van een hypotheek.
“Ik zie ze zeker ook persoonlijke leningen gebruiken. Dat is iets wat mensen graag deden: hun schulden onder controle krijgen om ze te consolideren', zegt Raneri.
En Gen Z vertrouwt vaak op koop nu, betaal later (BNPL) abonnementen om hun aankopen te helpen spreiden, in plaats van voor items in één keer te betalen met hun creditcards.
Hoe u uw creditcardschuld kwijtraakt
Ongeacht in welk jaar u bent geboren, overweeg om deze tactieken toe te passen om uw schuld beter beheersbaar te maken.
1. Onderhandel met uw schuldeisers
Dit kan als een verrassing komen, maar u kunt uw creditcardmaatschappij bellen en beleefd vragen om de rente op uw kaart te verlagen.
De kans dat u wordt goedgekeurd is groter als u een bewezen betrouwbare kredietnemer bent, die zijn rekeningen op tijd betaalt en een sterke reputatie heeft. credit score. U moet uw uitgever ook laten weten dat u een lager tarief wilt om uw schuldenlast af te betalen.
U kunt beginnen met de uitgever bij wie u het langst krediet heeft gehad - omdat deze uw loyaliteit misschien wil belonen - of bij de uitgever van de kaart met de hoogste rente, zodat u kunt verminderen hoeveel rente u uiteindelijk betaalt. de lange termijn.
Als ze nee zeggen, probeer dan voor een korte periode een tijdelijke verlaging van de rente op uw creditcard aan te vragen. Als dat niet lukt, probeer dan te vragen naar eventuele terugbetalingshulpopties die mogelijk voor u beschikbaar zijn - het is het proberen waard.
2. Consolideer uw schuld
Heb je onderweg een heleboel verschillende rekeningen? Hoe meer u heeft, hoe moeilijker het kan worden om uw schulden bij te houden, vooral schulden die gepaard gaan met torenhoge rentetarieven.
Overwegen uw schulden samenvoegen tot één consolidatielening, zodat u slechts één rekening hoeft te betalen in plaats van rekeningen die van meerdere schuldeisers binnenkomen.
Plukken schuldconsolidatielening met een lagere rente bespaart u op de lange termijn ook geld. Houd er rekening mee dat u een behoorlijke kredietscore van ten minste 670 nodig heeft om in aanmerking te komen voor een betere rente dan wat u nu betaalt.
3. Schakel over naar een saldooverdracht creditcard
U kunt uw schuld ook overhevelen naar een saldo overschrijving creditcard met lagere rentetarieven.
Zorg er eerst voor dat de saldo-overdrachtskosten niet opwegen tegen wat u al aan rente betaalt - kosten variëren doorgaans tussen 3% en 5%, maar sommige bieden mogelijk een inleidende APR van 0% voor een beperkte tijd.
Als u in aanmerking komt voor dat 0% APR-tarief, zoek dan naar een kaart met de langste promotieperiode en maak een plan om uw saldo af te betalen voordat het verloopt.
Emittenten zullen op zoek zijn naar leners met goede kredietscores van minimaal 670.
4. Schakel een vakman in
Als je alle andere opties hebt uitgeput, is het misschien tijd om een professional in te schakelen om je te helpen.
Neem contact op met een getrainde kredietadviseur die advies kan geven over het budgetteren en beheren van huisvestingskosten, en u op weg kan helpen met een plan om uw schuld af te lossen.
Kredietbegeleiding wordt doorgaans aangeboden door non-profitorganisaties en u kunt online, telefonisch of persoonlijk met een professional spreken. Sommigen bieden zelfs gratis diensten aan.
Een kredietadviseur kan u op een persoonlijk schuldbeheerplan zetten, waarbij u maandelijkse betalingen aan de organisatie doet - die op zijn beurt de afzonderlijke betalingen aan uw verschillende schuldeisers zal doen. De kredietadviseur kan ook onderhandelen met uw schuldeisers om uw aflossingstermijnen te verlengen of uw rentetarieven te verlagen.
U moet alle documenten verzamelen die een kredietadviseur een duidelijk beeld geven van uw financiële situatie, zoals uw inkomen, schulden, uitgaven en bezittingen.
Zorg ervoor dat u uw onderzoek naar het bedrijf doet en controleer de kwalificaties en certificeringen van de adviseur voordat u zich aan een plan verbindt.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html