'De reële hypotheekrente is een negatief getal.' Zien de huidige hypotheekrentes er beter uit dan ze lijken, aangezien de inflatie hardnekkig op het hoogste punt in 40 jaar staat?

Ik schrijf elke week over hypotheekrentes, maar onlangs heb ik enkele bronnen horen kletsen over wat de 'echte hypotheekrente' wordt genoemd. Dit is in een notendop de rente op hypotheken minus de huidige inflatie. "Omdat de inflatie nu zo hoog is, is de echte hypotheekrente een negatief getal, ook al is de hypotheekrente gestegen", zegt Kate Wood, woningexpert bij NerdWallet. "Op dit moment, met de CPI van 9.1%, als u een hypotheek had met een rente van 5%, is uw echte hypotheekrente -4.1%." (Bekijk hier de laagste hypotheekrente die u kunt krijgen.)

Het was Mischa Fisher, hoofdeconoom bij Angi, die ons onlangs vertelde: Dit is de eerste keer in 40 jaar dat we een negatieve reële rente op hypotheken hebben. Dat betekent dat de inflatie hoger is dan de rente - dus hoe pijnlijk een hypotheek van 5.5% ook is in vergelijking met een hypotheek van 2.9%, het is nog steeds een betere deal dan contant geld parkeren. "Slechts 48 maanden in de afgelopen 51 jaar hebben negatieve rentetarieven gehad, dus de geschiedenis suggereert dat de tarieven verder moeten stijgen of de inflatie moet dalen", zegt Fisher. 

Kortom, de werkelijke rentevoet, of het nu voor een hypotheek of iets anders is, is het tarief na inflatie dat u betaalt. "[Dit} is een betere maatstaf voor de werkelijke kosten van de schuld in termen van impact op de koopkracht", zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. (Bekijk hier de laagste hypotheekrente die u kunt krijgen.)

Om zeker te zijn, zeiden de meeste pro's met wie we spraken dat het gebruik van de echte hypotheekrente op lange termijn niet zo handig was. “De reële rente kan het best over een langere periode worden geëvalueerd in plaats van slechts op een bepaald moment. Je gaat die lening immers tot 30 jaar aflossen”, zegt McBride. En Wood merkt op dat hoewel de echte hypotheekrente een negatief getal is, je nog steeds je hypotheek betaalt, en dat dit getal niet algemeen bekend is en "verwarrend" is voor kredietnemers.

Aan de oppervlakte klinkt een percentage van 5% bij een inflatie van 9% als een koopje. “Maar uw tarief van 5% staat 30 jaar vast en de inflatie zal niet voor altijd op 9% blijven. Wat er vandaag goed uitziet, krijgt een heel andere betekenis als de inflatie over een paar jaar daalt tot pakweg 3%', zegt McBride. Als dat gebeurt, kunt u natuurlijk herfinancieren (houd er rekening mee dat er kosten aan verbonden zijn). En McBride merkt op dat: "In de loop van de tijd is de inflatie gemiddeld rond de 2.5% geweest en voor huiseigenaren die in 3 of 2020 vasthielden aan een tarief van minder dan 2021%, hielden ze ook vast aan een reëel tarief dat vrij dicht bij 0% zou moeten liggen voor de levensduur van de lening”, zegt McBride.

Dus als u niet het geluk had om die tarieven vast te leggen, wat betekent dit dan voor u om nu een hypotheek te krijgen? "Als je naar de echte hypotheekrente kijkt, kan je perceptie van wat een goede hypotheekrente is, veranderen", zegt Wood. Maar één ding dat huizenkopers in gedachten moeten houden, volgens LendingTree's senior econoom Jacob Channel, is dat het hier op neerkomt: hoe hoger de APR die een koper wordt aangeboden, hoe duurder hun lening zal zijn. "Huiseigenaren moeten onthouden dat ze holistisch naar hun hypotheek moeten kijken, in plaats van alleen maar in te zoomen op een of twee van de kenmerken ervan. Een JKP helpt hen daarbij”, zegt Channel. (Bekijk hier de laagste hypotheekrente die u kunt krijgen.)