De nieuwe 6.89% I-obligaties zullen de oude 9.62% obligaties verslaan in slechts 4 jaar

Met een rendement van 9.62% is de onlangs verlopen Serie I obligatie was begrijpelijk populair. Nu de rente stijgt, zijn de obligatiefondsen dit jaar gedaald en blijven de banken gierige tarieven op depositorekeningen aanbieden. Het is dus geen wonder dat een groeiende horde investeerders eind vorige maand de Treasury.gov-site crashte, in een poging de klok te verslaan en de hoogste rente vast te leggen die de obligaties hebben betaald sinds ze in 1998 werden geïntroduceerd.

Op de dag van de deadline van vrijdag 28 oktober om de oude koers vast te zetten, verkocht de Schatkist $ 979 miljoen aan I-obligaties. In een bearmarkt zorgde deze investering, die een robuust rendement en een laag risico bood, ervoor dat investeerders in de war raakten.

Maar nu blijkt dat beleggers hadden moeten wachten. Degenen die bij de laatste veiling nieuwe I-obligaties oppikten die 6.89% opleverden, zullen merken dat ze binnen een paar jaar meer geld verdienen dan degenen die zich haastten om de oude, hogere rente te grijpen. Hoe is dat mogelijk? Duik diep in de fijne kneepjes van I-obligaties hieronder en overweeg om te matchen met een financieel adviseur gratis om te kijken of I-obligaties zinvol zijn in uw portefeuille.

Hoe kan een I-obligatiepercentage van 6.89% een tarief van 9.62% verslaan?

De reden is dat de tarieven op I-obligaties uit twee componenten bestaan: een gegarandeerd basistarief en een aanpasbaar inflatiepercentage dat bij elke nieuwe halfjaarlijkse veiling verandert. Dat oogverblindend tarief van 9.62% werd alleen gegarandeerd voor de eerste zes maanden dat beleggers hun obligaties aanhouden. Daarna zal de rente dalen, terwijl de rente op de obligaties van november 2022 gestaag omhoog zal blijven.

Dat komt omdat obligaties die tussen 1 mei 2020 en 31 oktober 2022 zijn gekocht, een basistarief van 0% hadden. De nieuwe obligaties worden uitgegeven met een basisrente van 0.40%. Het nieuwe inflatiepercentage van 6.49% betekent dat al die eerdere investeerders precies dat rendement krijgen, terwijl kopers van de nieuwe obligaties een samengesteld percentage krijgen dat de basis omvat, waardoor ze 6.89% krijgen.

Nog beter voor de nieuwe kopers van obligaties is dat de basisrente gegarandeerd is voor de looptijd van de obligaties, die niet gedurende 30 jaar vervallen, wat die obligatiehouders een extra boost geeft zolang ze vasthouden. Zelfs als de inflatie daalt tot 0%, krijgen ze nog steeds een rendement van 0.40%.

Het verhaal gaat verder

Temidden van de hogere basisrente zouden de kopers die I-obligaties tegen het tarief van 6.89% kregen, na ongeveer vier jaar voor moeten zijn op de kopers die de 9.62% vasthielden. Het is altijd belangrijk om vraag een adviseur over wat voor u zinvol is in termen van groei en cashflow.

Een historische blik op I-obligaties

De eerste I-obligaties werden uitgegeven in september 1998 met een basisrente van 3.40%, die in mei 3.60 opliep tot 2000%, de hoogste ooit. Sindsdien is de garantie gestaag afgenomen en meerdere keren 0% bereikt, waaronder deze laatste, langste looptijd van mei 2020 tot oktober. Dit betekent dat iedereen die een I-obligatie bezit die tussen 1 mei 2000 en 31 oktober 2000 is gekocht, vandaag geniet van een tarief van 10.20%, hoewel dat nogal een daling is ten opzichte van de afgelopen zes maanden, toen ze 13.39% kregen.

Toch hoeven kopers van I-obligaties op het laatste moment zich niet al te slecht te voelen - ze krijgen het tarief van 9.62% tot eind april, omdat de obligaties het samengestelde tarief betalen op het moment van hun veiling gedurende zes maanden, te beginnen op de eerste dag van de maand waarin ze zijn gekocht. Het inflatiepercentage wordt twee keer per jaar aangepast bij elke veiling, die plaatsvindt op 1 mei en 1 november.

Hoe worden de obligatierentes berekend?

Als u zich afvraagt ​​hoe de rente op I-obligaties precies wordt berekend: dit is de som van de vaste rente, plus tweemaal de halfjaarlijkse inflatie van de afgelopen zes maanden (in de laatste veiling is dat de verandering in de consumentenprijsindex van maart tot september). Dat resultaat wordt opgeteld bij de som van het vaste tarief vermenigvuldigd met het inflatiepercentage. De hele berekening ziet er als volgt uit: [Vast tarief + (2 x halfjaarlijks inflatiepercentage) + (vast tarief x halfjaarlijks inflatiepercentage)].

Uitgebreide informatie over I-obligatietarieven en hoe deze worden berekend, is te vinden hier, terwijl een historische grafiek van de volledige geschiedenis van elke obligatie wordt gepubliceerd hier.

Tot slot

In werkelijkheid is het nogal contra-intuïtief dat beleggers die I-obligaties kopen tegen het nieuwe tarief van 6.89%, na vier jaar mogelijk een voorsprong hebben op beleggers die het tarief van 9.62% vasthielden dat vorige maand afliep. Temidden van alle tamtam om te proberen dat rendement van bijna 10% te behalen, hadden beleggers er goed aan gedaan geduld te oefenen en rekening te houden met de basisrente voor de vergelijking, die in deze laatste aanbieding steeg tot 0.40%.

Tips voor vastrentende effecten

• A financieel adviseur kan u helpen bij het kiezen van vastrentende effecten die passen bij uw beleggingsdoelstellingen, tijdlijn en risicoprofiel. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Maak gebruik van onze gratis investering calculator om een ​​snelle schatting te krijgen van de verwachte groei van uw beleggingen in de loop van de tijd.

• Het is mogelijk om meer dan de $10,000 individuele limiet op I-obligaties te kopen. Hier is hoe. Senatoren vechten momenteel ook om jou toe te staan koop nog meer in I-obligaties.

Fotocredit: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

De post Het loont om uit te stellen: de nieuwe 6.89% I-obligaties zullen de oude 9.62% obligaties verslaan in slechts 4 jaar verscheen eerst op SmartAsset-blog.