Bijna iedereen heeft ten minste een van de twee doelen in gedachten wanneer ze geld investeren: pensioen of het verzorgen van familie. Hoewel het lijkt alsof u die prioriteiten afzonderlijk moet aanpakken, stelt een ULIP u in staat om u op beide voor te bereiden met één financieel vehikel. Een ULIP is een combinatie van een beleggings- en levensverzekering die wordt gebruikt om verschillende uitkeringen aan uw begunstigden te doen na uw overlijden. Overweeg om uw nalatenschap goed voor te bereiden en in te richten om uw gezin het meest te laten profiteren van: werken met een financieel adviseur die de ervaring heeft om het hele proces te begeleiden.
Wat is een Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?
Een unit-linked verzekeringsplan (ULIP) is een financieel product dat bestaat uit twee componenten: levensverzekeringen en investeringen. Met ULIP's kunnen polishouders ervoor zorgen dat hun dierbaren een uitbetaling ontvangen bij het overlijden van de verzekeringnemer. Bovendien stelt het investeringsaspect van een ULIP polishouders in staat om fondsen toe te wijzen aan activa op basis van hun risicotolerantie.
Een deel van de premie die u betaalt, gaat naar verzekeringsdekking, terwijl de rest wordt samengevoegd met investeringsdollars van andere polishouders en geïnvesteerd in een verscheidenheid aan beleggingsproducten. Dit kan een hulpmiddel zijn om rijkdom op te bouwen, de onderwijskosten van uw kleinkinderen te betalen, toegang te krijgen tot levensverzekering of andere redenen. Meestal wordt een ULIP gebruikt ten behoeve van uw nakomelingen.
Hoe werken unit-linked verzekeringsplannen (ULIP)?
Meestal kunt u een ULIP kopen door vooraf een fors bedrag te betalen. Zodra u een ULIP aanschaft, betaalt u jaarlijks, driemaandelijks of maandelijks premies om het beleid te behouden en uw investeringen te laten groeien. De firma die de ULIP beheert, verdeelt uw betaling tussen uw verzekeringspolis en uw beleggingsrekening.
ULIP's zijn het meest geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar het volgende:
A levensverzekering beleid dat een uitbetaling aan gezinsleden garandeert en tevens dienst doet als investeringsvehikel.
Het vermogen om te veranderen soorten investeringen en toewijzingen op elk gewenst moment, waardoor het risico mogelijk wordt verminderd of de blootstelling aan hogere rendementen wordt vergroot.
Kansen maximaliseren door in de . te blijven beurs voor een decennium of langer.
Een investering die zich kan aanpassen aan verschillende levensfasen naarmate de verzekeringnemer ouder wordt.
ULIP's bieden polishouders meerdere mogelijkheden om te beleggen in activa. Elke optie biedt een verschillend niveau van risico en rendement. Aandelenfondsen kunnen bijvoorbeeld een goede optie zijn, maar aandelen behoren tot de meest risicovolle activa. Aandelen hebben echter het hoogste potentiële rendement om dit goed te maken. Elk aandeel heeft een toegewezen netto-inventariswaarde, of NAV, waarmee polishouders de waarde van specifieke aandelen weten.
Een andere optie is om dollars toe te wijzen aan schuldfondsen in de richting van beveiligde en ongedekte obligaties. Ze dragen minder risico en bieden een lager rendement. Als u binnenkort met pensioen gaat of zich niet op uw gemak voelt om op korte termijn geld te verliezen aan beleggingen, zijn schuldfondsen wellicht de juiste optie. Je kunt deze beide ook combineren strategieën van beleggen in zowel aandelen als schulden, waardoor u een evenwicht tussen risico en beloning krijgt.
Voordelen van een Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
ULIP's zijn flexibele financiële instrumenten die passen bij verschillende financiële plannen en investeringsstijlen. Voordat u beslist of investeren in een ULIP een goede keuze is voor uw situatie, is het een goed idee om te begrijpen hoe ze u kunnen helpen. Deze beleggingstool biedt polishouders verschillende voordelen, zoals:
Levensverzekeringen en beleggingsdiensten in één account: Het gemak kan het financieel beheer vereenvoudigen. Bovendien bieden ULIP's de gemoedsrust van een levensverzekering en de financiële groei van een aandelenportefeuille.
Aanpasbare kosten en dekkingsbereik: Het levensverzekeringsgedeelte van een ULIP kan tien tot veertig keer uw jaarlijkse premiewaarde uitkeren.
Van investeringstype wisselen: Met ULIP's kunt u beleggen in aandelen op de aandelenmarkt, die een hoog risico en hoge opbrengsten bieden. Aan de andere kant kunnen conservatieve beleggers hun geld besteden aan schuldfondsen. Bij de meeste ULIP-bedrijven kunt u meerdere keren per jaar gratis van beleggingsvorm wisselen. Deze optie geeft u controle over uw beleggingen, zodat u kunt beleggen volgens uw risicowens.
Betere liquiditeit dan andere beleggingsrekeningen: ULIP's hebben een functie die bekend staat als gedeeltelijke opname, die u gratis toegang geeft tot een deel van het geld op uw account. Als gevolg hiervan kan uw ULIP u helpen om geplande of ongeplande uitgaven aan te pakken, meestal zonder boete voor opname.
Streven naar financiële doelen: Of u nu een studiefonds wilt opzetten of wilt sparen voor uw pensioen, u kunt uw ULIP configureren om aan uw financiële plan te voldoen.
Fiscale voordelen: Uw premiebetalingen zijn vaak fiscaal aftrekbaar. Bovendien brengt het veranderen van beleggingstype geen fiscale boetes met zich mee en zijn ULIP-verval-/overlijdensuitkeringen meestal vrijgesteld van belasting.
Tips voor het kiezen van een Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
Bij het selecteren van een ULIP zijn er dingen waar u zich tijdens het proces van bewust kunt zijn en die u kunnen helpen bij het kiezen van het juiste abonnement voor u. De belangrijkste tips om op te letten bij het selecteren van uw ULIP-abonnement zijn divers, maar eerst moet u de belangrijkste kenmerken van het abonnement noteren, zoals:
De levensverzekering of uitkering wordt uitbetaald bij het overlijden van de verzekeringnemer.
Hoe vaak u kunt wisselen tussen aandelen, schulden en hybride fondsen.
Hoe u uw beleggingsfondsen kunt vergroten met extra premies.
Partieel terugtrekking bepalingen.
Vervolgens kunt u de ULIP-structuur afstemmen op uw financiële plannen. Uw ULIP moet uw doelen dienen, of u nu een fonds voor kleine bedrijven wilt creëren of wilt sparen voor een vakantie. Ongeacht uw doel, het begrijpen van de kosten voordat u een beslissing neemt, kan ook een enorme impact hebben. Zoals elke beleggingsrekening brengt het bedrijf dat u kiest extra kosten in rekening voor het beheer van uw ULIP. Het is een goed idee om inzicht te krijgen in de kosten voordat u zich aan een plan verbindt.
Tot slot is het belangrijk om op de hoogte te zijn van alle fiscale gevolgen, zodat u niet onnodig betaalt. Als u verschillende ULIP's overweegt, zijn uw premiebetalingen waarschijnlijk fiscaal aftrekbaar voor de meeste plannen. Dat gezegd hebbende, is het raadzaam om bij de verzekeringsmaatschappij na te gaan hoe hun plan uw belastingsituatie ten goede zal komen.
Is een Unit Linked Insurance Plan geschikt voor u?
ULIP's passen bij tal van levensomstandigheden en typen beleggers, en weten of het geschikt voor u is, komt echt neer op uw persoonlijke financiële situatie. Er zijn drie redenen waarom deze plannen een goed idee kunnen zijn voor een groot aantal mensen die in bepaalde omstandigheden terechtkomen. Die redenen zijn:
Als u van plan bent met pensioen te gaan: Als u zich aan het begin van uw carrière bevindt, kunt u uw ULIP-investeringen agressiever instellen en na verloop van tijd aanpassen aan uw behoeften. tijdshorizon. Als uw levensverzekering afloopt, beschikt u bovendien over extra geld dat u kunt herbeleggen.
Als u een gezin sticht: ULIP's bieden het dubbele voordeel van een levensverzekering die uw gezin financieel kan onderhouden in geval van overlijden van de verzekeringnemer, plus de mogelijkheid om investeren voor de opvoeding van een kind.
Als u uw portefeuille wilt beheren: Met ULIP's kunnen beleggers van beleggingstype wisselen en de risico- en opbrengstratio in hun portefeuilles aanpassen. Beleggers die de voorkeur geven aan een set-it-and-forget-it-benadering, kunnen deze optie echter stressvol of tijdrovend vinden.
Hoewel ULIP's veelzijdige financiële instrumenten zijn, passen ze niet bij iedereen. Als u bijvoorbeeld geld in een passief beheerde aandelenindex wilt stoppen, wilt u misschien ergens anders kijken. Of, als uw pensioen voor de deur staat, heeft u misschien geen tijdschema waarin u de sterke punten van een ULIP volledig kunt benutten.
The Bottom Line
ULIP's zijn veelzijdige financiële instrumenten die polishouders levensverzekeringsdekking, diverse beleggingsopties en belastingvoordelen bieden. Aangezien elke ULIP verschillende functies biedt, is het van cruciaal belang om rond te kijken en de details te begrijpen voordat u voor een abonnement betaalt. Daarom is het raadzaam om een financieel plan te ontwikkelen en doelen te stellen voordat u een ULIP aanschaft.
Tips om te investeren
Het hebben van een financieel plan kan u helpen bij het kiezen van de ULIP die bij u past. Financiële adviseurs kunnen u helpen bij het opstellen van een plan dat u helpt uw financiële doelen te bereiken. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
ULIP's zijn slechts één manier om exposure op de aandelenmarkt te krijgen. Of u nu een ULIP gebruikt om een portefeuille samen te stellen of zich afvraagt welk type belegging voor u geschikt is, hier zijn onze gids voor beleggen voor beginners.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
De post Wat is een Unit Linked Insurance Plan (ULIP)? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html