De inflatie stijgt, de aandelenmarkt is volatiel en nu heeft de Federal Reserve de rente verhoogd – maar beleggers moeten, zoals altijd, zich verre houden van grote veranderingen, aldus financiële adviseurs.
De Federal Reserve heeft een halve punt wandeling in de federale fondsenrente woensdag, in een poging de inflatie te bestrijden. Hoewel het misschien niet zo veel lijkt, was het de grootste stijging sinds 2000. Deze stijging zou ook niet de laatste kunnen zijn, aangezien het Federal Open Market Committee tijdens de komende bijeenkomsten extra verhogingen overweegt, zei voorzitter Jerome Powell van de Federal Reserve. zei tijdens een persconferentie woensdag. “De inflatie is veel te hoog en we begrijpen de ontberingen die deze veroorzaakt”, zei hij. “We gaan er met spoed mee aan de slag om het neer te halen.”
Dit soort chaos op de markt kan stressvol zijn, erkenden adviseurs, maar pensioenspaarders en beleggers moeten op koers blijven en zich aan hun investeringsplannen houden.
Siehe: Raak niet in paniek over de Fed (misschien)
“Langetermijnbeleggers zouden geen grote veranderingen moeten aanbrengen in hun evenwichtige portefeuilles op basis van de richting van de rente of de volatiliteit op de aandelenmarkt, maar zich aan hun financiële plan moeten houden”, zegt Jon Ulin, een gecertificeerde financiële planner en CEO van Ulin & Co. Vermogensbeheer. “De algehele activaspreiding zou onveranderd moeten blijven om markttiming te vermijden.”
Er zijn verschillende manieren waarop een renteverhoging van invloed kan zijn op pensioenbeleggingen. De koersen van obligaties en de rentetarieven reageren bijvoorbeeld omgekeerd op elkaar, dus als de ene stijgt, gaat de andere omlaag. Maar deze stap kan ook meer druk uitoefenen op de aandelenkoersen, omdat mensen obligaties met een kortere looptijd en hogere rentetarieven kopen in een poging hun portefeuilles minder risico te laten lopen, zei Ulin. Sommige mensen willen misschien nagaan hoeveel van hun portefeuilles in obligaties met een langere looptijd zitten, en willen misschien met hun financieel adviseur praten over de volgende stappen.
Dit is een goed moment om ons te concentreren op noodbesparingen, aldus adviseurs. Spaarrekeningen en geldmarktrekeningen hebben de afgelopen jaren een zeer lage rente gehad. Stijgende rentetarieven zullen de rendementen op bankrekeningen ten goede veranderen, maar langzaam en nog steeds niet in de buurt van wat gepensioneerden nodig zouden hebben om de inflatie te bestrijden (een CD met zelfs een rente van 2% is niet te vergelijken met het geld dat je nodig hebt als de inflatie 8.5% is). , zei Ulin).
Maar het is een stap in de goede richting: het hebben van een hoge geldrekening zorgt ervoor dat gepensioneerden kunnen voorkomen dat ze zich terugtrekken uit beleggingsportefeuilles als de markt in beweging komt, waardoor ze niet ten prooi vallen aan de opeenvolging van rendementsrisico's.
De volgorde van het rendementsrisico is de mogelijkheid om geld van een rekening af te halen wanneer deze daalt als gevolg van een neergang op de aandelenmarkt, wat resulteert in mogelijk lagere rendementen in de toekomst. “De Grote Recessie van 2008-2009 heeft ons veel lessen geleerd”, zegt Thomas Scanlon, een gecertificeerde financiële planner bij Raymond James Financial Services. “De volgorde van retourzendingen doet er echt toe. Als u van plan bent met pensioen te gaan en uitkeringen te ontvangen tijdens een bearmarkt, pas dan op. Je portefeuille kan heel snel aanzienlijk afnemen.”
Sommige beleggers die binnenkort met pensioen willen gaan, of die al met pensioen zijn, willen misschien nog eens kijken naar lijfrentes, die zouden kunnen profiteren van renteverhogingen. Een hogere rente zou kunnen betekenen betere lijfrente-uitkeringen – Een 65-jarige man die bijvoorbeeld $100,000 in een lijfrente investeert terwijl het rendement op AAA-bedrijfsobligaties van Moody's 2% bedroeg, zou ongeveer $450 per maand aan gegarandeerd inkomen hebben gekregen, maar toen dat rendement met 1.4 procentpunten steeg, leverde diezelfde investering bijna $500 per maand op. $ XNUMX, volgens ImmediateAnnuities.com. Natuurlijk moeten beleggers ook elke lijfrente die zij overwegen te kopen, onderzoeken om er zeker van te zijn dat deze geschikt is voor hun doelstellingen en behoeften na hun pensionering.
In de tussentijd moeten pensioenspaarders bekijken welke andere manieren hun persoonlijke financiën door deze aankondiging kunnen worden beïnvloed. Als ze bijvoorbeeld hoge creditcardschulden hebben, kan dit het moment zijn om zich te concentreren op de terugbetaling van schulden, aangezien de APR's van creditcards zouden kunnen stijgen als reactie op het besluit van de Fed. Hetzelfde geldt voor het kopen van een huis met een hypotheek of een auto met een autolening. Neem de tijd om uw persoonlijke financiën onder de loep te nemen – maar aarzel niet om drastische veranderingen aan te brengen, waarschuwen experts.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo