De Fed heeft zojuist haar zesde renteverhoging dit jaar aangekondigd - en sommige economen voorspellen dat toekomstige verhogingen de beleidsrente tot meer dan 5% zullen brengen, wat in 2023 een recessie zal veroorzaken.
De tarief federale fondsen is sinds maart al met drie procentpunten gestegen, waarbij de nieuwste verhoging van 0.75% binnen een bandbreedte van 3.75 tot 4% kwam.
Het wordt duurder om te lenen, zelfs nu de hardnekkige inflatie de prijzen hoog houdt en Amerikanen de druk op hun pensioensparen voelen.
Volgens het Nationwide Retirement Institute stellen vier op de tien oudere Amerikanen hun pensionering uit te midden van uitdagende economische omstandigheden - het dubbele van degenen die vorig jaar met pensioen gingen.
Door uw financiën op het goede spoor te houden, kunt u echter nog steeds uw pensioendoel op tijd bereiken, zelfs met een economische neergang aan de horizon.
Mis niet
Waarom je niet in paniek moet raken
De Fed verhoogt de rente agressief om de aanhoudende inflatie tegen te gaan, die volgens de laatste gegevens in september uitkwam op 8.2%.
Er komen nog meer tariefverhogingen om de inflatie terug te brengen tot 2%; Ambtenaren laten echter doorschemeren dat ze in de toekomst misschien niet zo drastisch zullen zijn.
"Bij het bepalen van het tempo van toekomstige verhogingen van het streefbereik, zal het Comité rekening houden met de cumulatieve verkrapping van het monetaire beleid, de vertragingen waarmee het monetaire beleid de economische activiteit en de inflatie beïnvloedt, en de economische en financiële ontwikkelingen", zei de Fed woensdag.
Een recessie wordt doorgaans gekenmerkt door een aanzienlijke daling van de economische activiteit, stijgende werkloosheid en een lage consumentenvraag. Terwijl het bbp in het derde kwartaal van 2022 steeg en de werkloosheid laag blijft, vergroten hoge prijzen en dalende reële lonen de kans dat de vraag zal dalen en volgend jaar een recessie zal beginnen.
Dat gezegd hebbende, hebben recessies sinds de Tweede Wereldoorlog gemiddeld minder dan een jaar geduurd, en veel economen verwachten dat het volgend jaar relatief mild zal zijn.
Aanstaande gepensioneerden kunnen zich zorgen maken, vooral als de waarde van hun IRA's is gedaald met de aandelenmarkt. Het gemiddelde pensioensparen is met bijna $ 10,000 gedaald, volgens gegevens van het financiële dienstverlener Northwestern Mutual.
Maar als u enkele voorzorgsmaatregelen neemt om uw financiën op orde te krijgen, wordt u mogelijk niet zwaar getroffen door een economische neergang.
Wat aanstaande gepensioneerden kunnen doen om zich voor te bereiden?
Versterk uw noodfonds
Tijdens een recessie, wanneer de economische bedrijvigheid wordt gesmoord en de werkloosheid begint toe te nemen, lopen oudere werknemers doorgaans een groter risico hun baan te verliezen dan werknemers die midden in hun loopbaan zitten.
U kunt zich op deze mogelijkheid voorbereiden door uw noodfonds te versterken. Deskundigen raden over het algemeen aan om in normale omstandigheden drie tot zes maanden aan levensonderhoud opzij te zetten.
Als u echter nauwelijks de eindjes aan elkaar knopen te midden van ongebreidelde inflatie, begin met kleinere besparingen. U kunt uw geldbuffer in de loop van de tijd opbouwen, maar wees realistisch over hoeveel u kunt besparen.
Scoor goedkope aandelen
Hoewel de markt is gedaald, is dit misschien een goede gelegenheid om aandelen te kopen terwijl ze goedkoop zijn - en voordeel op lange termijn.
Als u een sterke financiële positie heeft, kunt u overwegen een gediversifieerde portefeuille op te bouwen met sectoren die traditioneel goed presteren gedurende de economische cycli, zoals gezondheidszorg, nutsbedrijven en basisconsumptiegoederen.
Kortetermijnactiva, zoals contanten, vooruitbetaalde kosten en kortetermijninvesteringen, kunnen u ook helpen uit een recessie te komen. Ze zijn bedoeld om binnen een jaar te worden gebruikt, wat u kan helpen voorkomen dat u gebruikmaakt van uw langetermijnbeleggingsfondsen.
Profiteer van lage belastingtarieven
De neergang van de markt zou een goede gelegenheid kunnen zijn om uw traditionele IRA om te zetten in een Roth IRA.
A traditionele IRA kunt u uw geld belastingvrij laten groeien totdat u geld opneemt tijdens uw pensionering. Met een Roth IRA moet u uw belastingen vooraf betalen, maar kunt u in plaats daarvan profiteren van belastingvrije opnames bij pensionering.
Dus waarom zou het logisch zijn om nu over te stappen op een Roth IRA? Terwijl de markt aan het dalen is, is uw portefeuillewaarde waarschijnlijk ook gekrompen, wat betekent dat u minder belasting hoeft te betalen.
U profiteert momenteel ook van de belastingverlagingen van 2017, die op 31 december 2025 niet meer van toepassing zijn.
Als u denkt dat u in de toekomst in een hogere belastingschijf terechtkomt, overweeg dan om nu een lagere belastingdruk te nemen en te profiteren van belastingvrije opnames bij uw pensionering.
Wat te lezen?
Tegen 2027 zou de gezondheidszorg Amerikanen gemiddeld € kunnen kosten $ 20,000 per persoon
Inflatie die je budget aantast? Hier zijn 21 dingen die je moet doen koop nooit in de supermarkt als u geld probeert te besparen
'Niet hun leven leiden om indruk te maken op anderen': hier zijn de top automerken die rijke Amerikanen die meer dan $ 200 verdienen het meest rijden - en waarom zou jij dat ook moeten doen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/fed-just-hiked-interest-rates-153000694.html