De 10 meest voorkomende fouten die gepensioneerden maken over hun belastingen

Er is wel eens gezegd over de twee zekerheden van het leven - de dood en belastingen - de dood wordt niet erger elke keer dat het Congres bijeenkomt.

In de afgelopen 35 jaar heb ik gepensioneerden een bundel belasting zien betalen die ze niet hoefden te betalen. Hoewel er in de loop der jaren meer dan honderd voorbeelden zijn, heb ik het teruggebracht tot de top 10 van meest voorkomende fouten die gepensioneerden maken met betrekking tot hun belastingen.

1. Niet georganiseerd zijn. Dit is nummer één. Stop jij je bonnetjes in een schoenendoos? Wees georganiseerd! Overweeg een map met fanbestanden met belastinggerelateerde labels of scan ze en sla ze elektronisch op. Het zou uw voorbereider en u helpen. U kunt uw CPA betalen om het te organiseren (duur) of u kunt het zelf doen.

2. Te veel betaalde bronbelasting of driemaandelijkse belastingen. In wezen geeft het de overheid een renteloze lening. Bekijk uw inhouding met uw belastingadviseur en houd een sessie over belastingstrategieën. Dit kan uw driemaandelijkse betalingen verminderen en uw cashflow verhogen.

3. Niet aan liefdadigheid geven, op de juiste manier. Als u aandelen heeft met meerwaarden, overweeg dan om aandelen te geven in plaats van contanten. Dit zou de meerwaarden vermijden en geeft u een aftrek voor de volledige marktwaarde (er gelden enkele beperkingen) en het goede doel komt met net zoveel uit. Het is een win-win.

4. Geen begrip van belastingvalstrikken voor sociale zekerheid. Er zijn veel sociale zekerheidsvallen. Gemeentelijke obligaties (soms belastingvrije obligaties genoemd) kunnen bijvoorbeeld leiden tot meer belastingen vanwege de manier waarop ze hun socialezekerheidsbelasting berekenen. Het kan beter zijn, na belastingen, om belastbare obligaties te hebben.

5. Geen inkomsten uit de juiste bronnen halen. Dit kan enorm zijn. Stel dat u bijvoorbeeld activa heeft die bestaan ​​uit een belastbare portefeuille van beleggingsfondsen (of aandelen) en IRA's. Door inkomsten uit de beleggingsfondsen te nemen in de vorm van een systematische opname, in plaats van de IRA's, zou u het voordeel ontvangen van "return of base", dat belastingvrij is. En de winsten, indien op lange termijn, worden belast tegen preferentiële tarieven. Dit kan de enige strategie zijn die u een bundel bespaart.

6. Niet weten over en geen gebruik maken van fiscaal efficiënte beleggingsfondsen. Niet alle beleggingsfondsen zijn hetzelfde. Zeker als het op een belastbare rekening staat. Waarom? Omdat de meeste beheerders van beleggingsfondsen geen rekening houden met de fiscale gevolgen. Beleggingsfondsen moeten hun interne vermogenswinsten eenmaal per jaar aan hun investeerders uitkeren. Fiscaal efficiënte fondsbeheerders wegen de belastingimpact af voordat ze iets verkopen.

7. De 72(t)-regels niet toepassen als u vóór 59½ met pensioen gaat. De meeste mensen zijn van mening dat als u jonger bent dan 59 ½ en pensioeninkomen neemt, u een boetebelasting van 10% moet betalen. Dit is niet noodzakelijk zo. Een uitzondering is een systematische en periodieke uitbetaling die vijf jaar of tot 59 ½ duurt, welke langer is.

8. 72 (of ouder) zijn en uw vereiste minimumdistributie (RMD) niet nemen. Als u 72 wordt, moet u, op enkele uitzonderingen na, een bepaald percentage van uw pensioen vóór belastingen opnemen. Als je dat niet doet, kost het je een 50% boetes. Ja, je leest het goed, 50%.

9. Geen belasting innen aan het einde van het jaar. Dit zou eigenlijk de taak van de beleggingsadviseur moeten zijn, maar weinigen doen dit. Dit houdt in dat u de belastbare portefeuille overziet, de basis van elke investering kent en de dalende investeringen verkoopt. U moet 30 dagen wachten voordat u dezelfde investering doet, maar in de tussentijd kunt u zich in iets soortgelijks bevinden.

10. Het ontbreken van een adviseur helpt u bij fiscale strategieën. Wees proactief. Praat met uw adviseur over belastingstrategieën. Over het algemeen is de beste tijd in de zomer, na het belastingseizoen en voor het einde van het jaar. Als ze je niet helpen met strategieën, zoek er dan een die dat wel doet.

Ik hoop dat deze informatie u helpt om deze veelvoorkomende fouten te voorkomen. Door deze informatie te gebruiken, kunt u samenwerken met uw adviseur om fiscale planning onder de knie te krijgen.