De opbrengstjacht is begonnen. Na meer dan twee jaar historisch lage rentes ontdekken spaarders opnieuw dat ze geld kunnen verdienen aan hun geld door het te laten staan.
Tijdens de pandemie merkten veel spaarders dat hun lopende rekening weinig of geen rente opleverde. Ook hun spaarrekening bracht niet veel op. Misschien hebben ze geld naar een hoogrentende spaarrekening gestort. Misschien aangespoord door advertenties van online banken, besloten ze dat het de moeite waard was om 0.5% of 1% extra rente te krijgen.
In het afgelopen halfjaar hebben enkele geldmarktfondsen een nog beter rendement opgeleverd. Geldmarktfondsen zijn een soort beleggingsfonds dat een combinatie van kortlopende bedrijfs- en gemeenteschulden bevat, samen met Amerikaans schatkistpapier en andere vehikels. Grote makelaars zoals Fidelity, Vanguard en Charles Schwab bieden ze aan, samen met financiële dienstverleners zoals Wealthfront, en ze betalen nu meer dan 4%.
Het verplaatsen van geld van een bankrekening naar een geldmarktfonds van een brokerage (soms aangeduid als een "cash management"- of "sweep"-rekening) brengt risico's en mogelijk ongemak met zich mee. Geldmarktfondsen zijn niet FDIC-verzekerd, hoewel verlies van hoofdsom uiterst zeldzaam is. U kunt doorgaans cheques uitschrijven tegen uw saldo en geld elektronisch overmaken.
Als u de hogere opbrengsten van geldmarktfondsen aantrekkelijk vindt, onthoud dan deze twee woorden: 'zwarte zwaan'. Dit verwijst naar zeer ongebruikelijke gebeurtenissen die onmogelijk te voorspellen zijn en grote schade aanrichten.
Christopher Lyman, een gecertificeerd financieel planner in Newtown, Pennsylvania, merkt op dat er in de afgelopen 15 jaar twee zwarte zwanenevenementen zijn geweest. Tijdens de financiële crisis van 2008 daalde de intrinsieke waarde van het Reserve Primary Fund, een geldmarktfonds, tot onder $ 1 per aandeel. In maart 2020 ondernam de Federal Reserve actie om geldmarktfondsen te redden tijdens de vroege pandemische paniek, toen bezorgde investeerders zich haastten om hun fondsbezit te verkopen.
"Geldmarktfondsen kunnen mogelijk in waarde dalen of zelfs worden bevroren als gevolg van extreme marktschommelingen", waarschuwt Lyman. "Ik zeg tegen mensen: 'Uw geld kan worden opgesloten.'"
De doelen van een belegger spelen een rol. Als u contant geld aan de zijlijn houdt terwijl u wacht op het juiste moment om aandelen te kopen, kunnen adviseurs voorstellen om het geld in een geldmarktfonds te stoppen. Maar als u van plan bent om het voor vele jaren te verlaten, kunt u spijt krijgen van uw beslissing als een andere zwarte zwaan-gebeurtenis toeslaat.
David Haas, een gecertificeerde financiële planner in Franklin Lakes, NJ, raadt aan om contant geld aan te houden op een hoogrentende rekening die FDIC-verzekerd is. "We vertellen klanten absoluut dat ze hun geld moeten bewaren waar ze hogere opbrengsten krijgen op een FDIC-verzekerde rekening," zei hij. Maar hij waarschuwt dat sommige banken nieuwe klanten lokken met een hoge teaser rate en die vervolgens verlagen.
Haas voegt eraan toe dat het te agressief jagen op opbrengsten onbedoelde gevolgen kan hebben. Het kan moeilijk zijn om elke nieuw aangemaakte rekening te koppelen aan uw hoofdbankrekening, en langzame overboekingen kunnen de toegang tot uw geld vertragen.
"En als je probeert een hypotheek te krijgen, kunnen kredietverstrekkers elke aanbetaling die je hebt gedaan doornemen en je vragen om uitleg", zegt Haas. Als u de afgelopen jaren veel geld hebt verplaatst, kan dit extra hoofdpijn veroorzaken bij het verkrijgen van een woningkrediet.
Tijdens belastingtijd is het tijdrovend om 1099 formulieren van meerdere financiële firma's af te ronden en de rente en dividenden bij te houden. En telkens wanneer u een account opent bij een nieuw bedrijf, moet u gevoelige informatie, zoals uw burgerservicenummer, vrijgeven, waardoor u wordt blootgesteld aan een datalek of identiteitsdiefstal.
Voordat u geld stort op een hoogrentende bankrekening of geldmarktfonds, controleert u de minimale rekeninggrootte, het maximale aantal transacties per maand, vereisten voor directe storting en andere beperkingen.
Siehe: Nu de beste spaarrekening tarieven
Gepensioneerden kunnen genieten van de jacht op de hoogste tarieven. Maar ze realiseren zich misschien niet dat ze hun erfgenamen een puinhoop achterlaten. Geoffrey Owen, een gecertificeerd financieel planner in Charlotte, NC, heeft een klant van achter in de 80 die op rendement jaagt met 17 verschillende bankrekeningen. Het volgen van al deze rekeningen is een uitdaging en kan een nog grotere uitdaging vormen voor de nalatenschap van de klant.
Haas zegt dat als het verschil in opbrengst groter is dan 0.50%, het in de regel de moeite waard is om een zet te onderzoeken. Als je je afvraagt of het de moeite waard is om je geld over te maken om van 3.75% naar 4.25% te springen, zegt hij dat de extra rente "niet zo belangrijk is" omdat de tarieven in de loop van de tijd kunnen fluctueren.
"Maar er is een groot verschil tussen 4.25% en 0.1%, wat mijn bank nog steeds betaalt", zegt hij. "Met een FDIC-verzekerde rekening die 4.25% oplevert, zou een noodfonds van $ 50,000 in één jaar $ 2,125 kunnen verdienen in plaats van $ 50."
Meer: Rapper Nicki Minaj — ter waarde van naar schatting 100 miljoen dollar — zegt dat 'de mensen die het echt snappen' dit niet doen. Pro's zeggen dat als velen van ons er ook mee stoppen, we zelf rijker kunnen worden.
Lees ook: 'Ik gebruik geen contant geld': ik ben 70 en mijn huis is afbetaald. Ik leef van de sociale zekerheid en ik gebruik een creditcard voor al mijn uitgaven. Is dat riskant?
In de verleiding om dikke opbrengsten op geldmarktrekeningen na te jagen? Waarom het misschien niet loont om over te stappen.
De opbrengstjacht is begonnen. Na meer dan twee jaar historisch lage rentes ontdekken spaarders opnieuw dat ze geld kunnen verdienen aan hun geld door het te laten staan.
Tijdens de pandemie merkten veel spaarders dat hun lopende rekening weinig of geen rente opleverde. Ook hun spaarrekening bracht niet veel op. Misschien hebben ze geld naar een hoogrentende spaarrekening gestort. Misschien aangespoord door advertenties van online banken, besloten ze dat het de moeite waard was om 0.5% of 1% extra rente te krijgen.
In het afgelopen halfjaar hebben enkele geldmarktfondsen een nog beter rendement opgeleverd. Geldmarktfondsen zijn een soort beleggingsfonds dat een combinatie van kortlopende bedrijfs- en gemeenteschulden bevat, samen met Amerikaans schatkistpapier en andere vehikels. Grote makelaars zoals Fidelity, Vanguard en Charles Schwab bieden ze aan, samen met financiële dienstverleners zoals Wealthfront, en ze betalen nu meer dan 4%.
Het verplaatsen van geld van een bankrekening naar een geldmarktfonds van een brokerage (soms aangeduid als een "cash management"- of "sweep"-rekening) brengt risico's en mogelijk ongemak met zich mee. Geldmarktfondsen zijn niet FDIC-verzekerd, hoewel verlies van hoofdsom uiterst zeldzaam is. U kunt doorgaans cheques uitschrijven tegen uw saldo en geld elektronisch overmaken.
Als u de hogere opbrengsten van geldmarktfondsen aantrekkelijk vindt, onthoud dan deze twee woorden: 'zwarte zwaan'. Dit verwijst naar zeer ongebruikelijke gebeurtenissen die onmogelijk te voorspellen zijn en grote schade aanrichten.
Christopher Lyman, een gecertificeerd financieel planner in Newtown, Pennsylvania, merkt op dat er in de afgelopen 15 jaar twee zwarte zwanenevenementen zijn geweest. Tijdens de financiële crisis van 2008 daalde de intrinsieke waarde van het Reserve Primary Fund, een geldmarktfonds, tot onder $ 1 per aandeel. In maart 2020 ondernam de Federal Reserve actie om geldmarktfondsen te redden tijdens de vroege pandemische paniek, toen bezorgde investeerders zich haastten om hun fondsbezit te verkopen.
"Geldmarktfondsen kunnen mogelijk in waarde dalen of zelfs worden bevroren als gevolg van extreme marktschommelingen", waarschuwt Lyman. "Ik zeg tegen mensen: 'Uw geld kan worden opgesloten.'"
De doelen van een belegger spelen een rol. Als u contant geld aan de zijlijn houdt terwijl u wacht op het juiste moment om aandelen te kopen, kunnen adviseurs voorstellen om het geld in een geldmarktfonds te stoppen. Maar als u van plan bent om het voor vele jaren te verlaten, kunt u spijt krijgen van uw beslissing als een andere zwarte zwaan-gebeurtenis toeslaat.
David Haas, een gecertificeerde financiële planner in Franklin Lakes, NJ, raadt aan om contant geld aan te houden op een hoogrentende rekening die FDIC-verzekerd is. "We vertellen klanten absoluut dat ze hun geld moeten bewaren waar ze hogere opbrengsten krijgen op een FDIC-verzekerde rekening," zei hij. Maar hij waarschuwt dat sommige banken nieuwe klanten lokken met een hoge teaser rate en die vervolgens verlagen.
Haas voegt eraan toe dat het te agressief jagen op opbrengsten onbedoelde gevolgen kan hebben. Het kan moeilijk zijn om elke nieuw aangemaakte rekening te koppelen aan uw hoofdbankrekening, en langzame overboekingen kunnen de toegang tot uw geld vertragen.
"En als je probeert een hypotheek te krijgen, kunnen kredietverstrekkers elke aanbetaling die je hebt gedaan doornemen en je vragen om uitleg", zegt Haas. Als u de afgelopen jaren veel geld hebt verplaatst, kan dit extra hoofdpijn veroorzaken bij het verkrijgen van een woningkrediet.
Tijdens belastingtijd is het tijdrovend om 1099 formulieren van meerdere financiële firma's af te ronden en de rente en dividenden bij te houden. En telkens wanneer u een account opent bij een nieuw bedrijf, moet u gevoelige informatie, zoals uw burgerservicenummer, vrijgeven, waardoor u wordt blootgesteld aan een datalek of identiteitsdiefstal.
Voordat u geld stort op een hoogrentende bankrekening of geldmarktfonds, controleert u de minimale rekeninggrootte, het maximale aantal transacties per maand, vereisten voor directe storting en andere beperkingen.
Siehe: Nu de beste spaarrekening tarieven
Gepensioneerden kunnen genieten van de jacht op de hoogste tarieven. Maar ze realiseren zich misschien niet dat ze hun erfgenamen een puinhoop achterlaten. Geoffrey Owen, een gecertificeerd financieel planner in Charlotte, NC, heeft een klant van achter in de 80 die op rendement jaagt met 17 verschillende bankrekeningen. Het volgen van al deze rekeningen is een uitdaging en kan een nog grotere uitdaging vormen voor de nalatenschap van de klant.
Haas zegt dat als het verschil in opbrengst groter is dan 0.50%, het in de regel de moeite waard is om een zet te onderzoeken. Als je je afvraagt of het de moeite waard is om je geld over te maken om van 3.75% naar 4.25% te springen, zegt hij dat de extra rente "niet zo belangrijk is" omdat de tarieven in de loop van de tijd kunnen fluctueren.
"Maar er is een groot verschil tussen 4.25% en 0.1%, wat mijn bank nog steeds betaalt", zegt hij. "Met een FDIC-verzekerde rekening die 4.25% oplevert, zou een noodfonds van $ 50,000 in één jaar $ 2,125 kunnen verdienen in plaats van $ 50."
Meer: Rapper Nicki Minaj — ter waarde van naar schatting 100 miljoen dollar — zegt dat 'de mensen die het echt snappen' dit niet doen. Pro's zeggen dat als velen van ons er ook mee stoppen, we zelf rijker kunnen worden.
Lees ook: 'Ik gebruik geen contant geld': ik ben 70 en mijn huis is afbetaald. Ik leef van de sociale zekerheid en ik gebruik een creditcard voor al mijn uitgaven. Is dat riskant?
Bron: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo