Iedereen hoopt dat ze na decennia van hard werken met pensioen gaan, rijk genoeg om nog tientallen jaren te kunnen genieten van de vruchten van hun arbeid.
Maar als je het aan financiële goeroe Suze Orman vraagt, is de gemiddelde Amerikaan nog lang niet klaar. Hun besparingen gaan geen decennia mee - ze gaan ongeveer drie jaar mee.
De nieuwste studie van Northwestern Mutual toont aan dat de gemiddelde pensioenbesparingen in 13 met 2021% zijn gestegen tot een bereik van $ 87,500 tot $ 98,800. Ondanks de stijging van de besparingen, is de realiteit dat senioren van 65 jaar en ouder gemiddeld $ 46,000 per jaar uitgeven, zegt het Bureau of Labor Statistics.
Als je meer dan drie goede jaren wilt, Ormans boek De ultieme pensioengids voor 50+ biedt vijf belangrijke stappen die u vandaag kunt zetten om uzelf voor te bereiden op een gelukkig pensioen. Hier leest u hoe u aan de slag kunt gaan.
Kijk eens goed naar je financiën
Als je dat nog niet hebt gedaan, zegt Orman dat het tijd is om je vast te pinnen en je budget eens grondig door te nemen.
Vergelijk wat u uitgeeft met wat u bespaart. Trim het vet waar u kunt en bezuinig op onnodige uitgaven, zodat u meer kunt toewijzen aan uw pensioensparen.
Heeft u een eigen woning en bent u van plan daar tot uw pensioen te blijven? Dan zegt Orman dat je nu een plan moet bedenken om ervoor te zorgen dat je hypotheek volledig is afbetaald voordat je met pensioen gaat.
Verklein je huis
Je hebt misschien veel sentimentele redenen om in je huidige huis te willen blijven, maar als er meer ruimte is dan je nodig hebt en je er geld mee kunt verdienen, kun je overwegen om nu te verkopen.
Niet wachten tot je het huis moet verkopen is logisch, zegt Orman, want als je de winst nu investeert, bouw je veel meer rente op dan wanneer je nog 10 of 15 jaar wacht.
'Ik wil niet dat je wacht tot je 60 of 70 bent om dit huis te verkopen', zegt ze. "Ik wil dat je nu krimpt, zodat je nu meer geld kunt gaan besparen."
Geef je noodfonds een boost
Financiële experts raden u doorgaans aan een noodfonds te hebben van ten minste drie tot zes maanden aan levensonderhoud, Orman raadt u eigenlijk aan om dat twee of drie jaar te maken.
Ja, drie jaar kosten in een noodfonds. Haar redenering is dat als de markt ooit een neergang kent, u zich niet wilt terugtrekken van uw pensioenrekeningen totdat deze weer terugkaatst.
Met een aanzienlijk noodfonds kun je rondkomen totdat het weer veilig is om geld van je pensioenrekening op te nemen. Als u wat hulp nodig heeft bij het opzetten van uw noodfonds, kunt u zich wenden tot een fiduciair financieel adviseur.
Investeer in een Roth IRA
Om te voorkomen dat u belasting betaalt wanneer u geld van uw pensioenrekening haalt, raadt Orman u aan om voor een Roth IRA-account.
“Dat geld wil je later in je leven belastingvrij kunnen opnemen”, legt ze uit.
Omdat uw bijdragen aan een Roth-account na belasting worden gedaan, hoeft u bij het opnemen geen inhoudingen te doen. Traditionele IRA's worden daarentegen niet belast wanneer u bijdragen doet, dus u betaalt later.
De IRS stelt echter limieten aan hoeveel u kunt bijdragen en wie kan bijdragen. U moet een aangepast bruto-inkomen hebben van minder dan $ 139,000 of $ 206,000 voor gehuwde of gezamenlijke indieners.
De meeste banken en beursvennootschappen bieden deze rekeningen aan. En als u niet graag zelf de grote investeringsbeslissingen neemt, kunt u altijd een IRA openen via een robo adviseur die uw pensioenrekening voor u beheert.
Update uw beleggingsportefeuille
Een 'set it and forget it'-benadering van uw beleggingsportefeuille loont zelden. U moet uw portefeuille regelmatig opnieuw bekijken en ervoor zorgen dat deze nog steeds in lijn is met uw financiële doelen en tijdlijnen.
Neem contact op met uw financieel adviseur om er zeker van te zijn dat uw saldo aan contanten, aandelen en obligaties het juiste is juiste bedrag voor uw pensioendoelen. . Orman beveelt aandelen of ETF's met beursverhandelde fondsen aan die: dividend betalen. Dus zelfs als de markt een neergang ziet, zullen uw beleggingen u nog steeds wat inkomsten opleveren.
"Als je toevallig een moment bereikt waarop de markt begint te dalen, wil je dat deze aandelen je nog steeds inkomsten opleveren", zegt ze.
Het moraal van het verhaal
Als het erop aankomt, is de grootste bedreiging voor uw comfort tijdens uw pensionering niet de aandelenmarkt, hoeveel u hebt gespaard of exorbitante uitgaven - u bent het.
Orman zegt dat het normaal is om onderweg een paar misstappen te maken, maar als je op een dag comfortabel met pensioen wilt gaan, is het tijd om te leren. Of je nu zelf het onderzoek doet of samenwerkt met een professionele financieel adviseur, hoe meer financiële educatie u zoekt, hoe kleiner de kans dat u het verprutst.
"De grootste fout die je ooit in je financiële leven zult maken, zijn de fouten waarvan je niet eens weet dat je ze maakt", zegt Orman.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html