Het leek destijds misschien een goed idee: Amerikanen toestaan om boetevrij geld uit hun 401(k)-rekeningen te halen toen de COVID-19-pandemie toesloeg.
Veel mensen werden geconfronteerd met onzekerheid als het ging om hun baan en financiën en de mogelijkheid om in pensioenfondsen te duiken, zorgde voor de nodige stabiliteit op korte termijn.
"Ik was zo overstuur, eerlijk tegen God, toen de regering toestond dat mensen $ 100,000 van hun rekening afhaalden", vertelde personal finance-expert Suze Orman aan MoneyWise in een recente interview.
De auteur en presentator van de Women & Money Podcast zegt dat het een grote fout was om mensen toe te staan iets van hun toekomstige zelf te nemen, waar velen spijt van zullen krijgen als ze met pensioen gaan.
"Als je je rekeningen niet kunt betalen terwijl er een salaris binnenkomt, hoe ga je dan later in je leven precies dezelfde rekeningen betalen als er geen salaris meer binnenkomt?"
Mis niet
Black Friday is vroeg gekomen! Bespaar nu op cadeaus hiermee 20 Amazon-deals wil je niet missen
Meer dan 65% van de Amerikanen winkelt niet rond voor een betere autoverzekering deal - en dat kan je $ 500 per maand kosten
Een TikToker heeft $ 17,000 aan creditcardschuld afbetaald door contant geld vullen - kan het voor u werken?
KIJK NU: Suze Orman waarschuwt arme Amerikanen om hun 401(k) niet af te tappen
Wat is er gebeurd
De CARES-wet, een COVID-hulpwet die in maart 2020 van kracht werd, maakte het gemakkelijker om geld op te halen 401 (k) of IRA.
Hierdoor konden mensen tot $ 100,000 van hun rekening halen en drie jaar de tijd hebben om het terug te betalen zonder de normale boete van 10% voor vervroegde opname en belastingbetaling.
Voor Amerikanen die snel contant geld nodig hadden, was hun 401 (k) een verleidelijke put om in te duiken die anders niet beschikbaar zou zijn geweest.
In het voorjaar van 2020 was bijna 20% van alle opnames van 401(k)'s tussen 6 april en 26 juni gerelateerd aan COVID, volgens CNBC.
CNBC meldde dat bij Fidelity Investments, de grootste aanbieder van 401(k)-plannen in de VS, meer dan 700,000 mensen gebruik maakten van hun 401(k)- of hun 403(b)-plan. Het mediane bedrag was ongeveer $ 5,000, terwijl meer dan 18,000 mensen om het volledige bedrag van $ 100,000 vroegen.
En Vanguard's How America Saves verslag uit 2021 ontdekte dat meer dan 7% van de mensen zich in 401 terugtrok uit hun 401(k) of een 401(b) — vergelijkbaar met een 2020(k) maar beschikbaar voor non-profitbedrijven.
Maar Orman zegt dat het op de lange termijn mensen veel meer heeft gekost om geld van die pensioenrekeningen te halen.
"Het vertelt je dat mensen geen noodspaarrekening hadden", zegt ze.
Orman hoopt mensen te helpen dit in de toekomst te vermijden. Ze was mede-oprichter van een bedrijf, SecureSave, dat tot doel heeft mensen te helpen sparen op een manier die vergelijkbaar is met een 401 (k).
Ongeziene kosten van onderdompelen in uw 401 (k)
Mensen die op dat moment geld van hun rekening haalden, misten dat geld voor hen te laten werken tijdens de historische marktwinsten die volgden op de diepe dieptepunten van 2020, zegt Orman.
"Ze lieten hen dat doen op het exacte moment dat de aandelenmarkt omhoogschoot - omhoogschietend, juist, dus ze misten een enorme hoeveelheid groei, vooral als ze op dat moment bijna met pensioen gingen."
En nu de aandelenmarkt zich in berengebied bevindt en er veel meer onzekerheid in de economie is, ziet het er niet zo aantrekkelijk uit om dat geld terug te stoppen in uw 401 (k).
Fidelity heeft zelfs een nieuw rapport uitgebracht dat het gemiddelde 401 (k) -saldo liet zien jaar op jaar met 23% gedaald als gevolg van marktvolatiliteit.
"Mensen die vandaag werken, zien hun 401(k)'s met 10%, 20%, 50% dalen", zegt Orman. "Je kunt mijn laagste dollar markeren, dat ze zullen stoppen met bijdragen aan hun 401 (k) 's omdat ze doodsbang zijn."
Ga nu niet in uw 401 (k) duiken
Naast het missen van de historische winsten, kan het nemen van uw 401 (k) u kwetsbaar maken als u ooit failliet moet gaan, zegt Orman, omdat 401 (k)'s beschermd zijn tegen faillissement en niet kunnen worden aangeraakt als dat ooit nodig is declareer het.
"Dus als je echt in een gruwelijke situatie zit, en je hebt al deze schulden, je staat met alles onder water, en je moet een faillissement aanvragen om daar vanaf te komen, je hebt nog steeds je pensioenrekeningen."
Door het gemakkelijk te maken om van die rekeningen af te trekken, hebben wetgevers veel mensen in staat gesteld hun financiële toekomst in gevaar te brengen, zegt Orman.
"Als je geld van je pensioenrekeningen gaat halen om rekeningen te betalen en het voor iets anders dan je pensioen gebruikt, ga je al het geld dat tegen faillissement was beschermd gebruiken om rekeningen te betalen", zegt Orman. "Nu heb je daar het geld niet voor."
Maar Orman erkent ook de angst die onzekerheid met zich meebrengt en hoe die angsten van invloed kunnen zijn op wat u met uw geld doet, en op dit moment is er veel onzekerheid.
"Ik heb medelijden met ze", zegt ze. "Ik heb gevoelens voor ze. Ik heb begrip voor de angst die ze doormaken.”
Wat te lezen?
U betaalt waarschijnlijk te veel wanneer u online winkelt — krijg deze gratis tool voor Black Friday
Mitt Romney zegt dat een miljardairbelasting de vraag naar deze twee troeven — stap nu in voor de superrijke zwerm
Rijke jonge Amerikanen hebben het vertrouwen in de aandelenmarkt verloren - en wedden erop deze 3 activa in plaats daarvan
KIJK NU: Volledige Q&A met Suze Orman en Devin Miller van SecureSave
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html