Suze Orman waarschuwt om deze pensioenfouten te vermijden

Personal finance-auteur en tv-persoonlijkheid Suze Orman inspireert Amerikanen al tientallen jaren om betere geldstromen te maken en ernstige financiële fouten te voorkomen.

In moeilijke tijden zal Orman u als eerste vertellen dat wat u niet met uw geld doet misschien nog wel belangrijker is dan wat u ermee doet.

In een blogpost van juni waarschuwde ze dat “je verloren compounding niet kunt goedmaken”.

“Elke dollar die je niet spaart als je dertig, veertig of vijftig bent, is een dollar die niet kan worden opgebouwd. Een investering van $30 die op 40-jarige leeftijd wordt gedaan, zal op 50-jarige leeftijd ongeveer $10,000 waard zijn, uitgaande van een rendement op jaarbasis van 45%”, schrijft ze.

“Investeer dezelfde €10,000 op 55-jarige leeftijd en het zal minder dan €18,000 waard zijn.”

Hier zijn vijf van haar meest fundamentele tips om fouten te voorkomen die van invloed zijn op uw financiële zekerheid - zodat u comfortabel kunt leven in uw gouden jaren, zelfs in moeilijke economische tijden.

Mis niet

• Wat hebben Ashton Kutcher en een Nobelprijswinnende econoom gemeen? Een investeringsapp dat wisselgeld omzet in een gediversifieerde portefeuille

• Een TikToker heeft $ 17,000 aan creditcardschuld afbetaald door 'cash stuffing' - kan het voor u werken?

• Te veel Amerikanen lopen nog steeds iets mis goedkopere autoverzekering

1. Ga niet te vroeg met pensioen

In een recente editie van de podcast Afford Anything, werd Orman gevraagd wat ze van de FIRE-beweging vond. Dat is FIRE zoals in "financiële onafhankelijkheid, vervroegd met pensioen gaan".

Haar botte reactie: 'Ik haat het. Ik heb er een hekel aan. Ik heb er een hekel aan. Ik heb er een hekel aan." — veroorzaakte een vuurstorm onder de FIRE-gelovigen.

Maar ze legde uit dat het veel geld zou kosten om met pensioen te gaan op bijvoorbeeld 35-jarige leeftijd.

"Je hebt minstens $ 5 miljoen of $ 6 miljoen nodig", zei ze. "Echt, je hebt misschien $ 10 miljoen nodig." Volgens haar zou alles met minder je niet voldoende bescherming bieden tegen een mogelijke financiële ramp, zoals een dure ziekte.

'Je zult brandwonden oplopen als je met FIRE speelt', zei Orman tegen haar interviewer.

Orman herinnerde haar lezers er in een 2022 juni blogpost dat er "geen leningen voor pensionering" zijn, dus het is van cruciaal belang dat u genoeg spaart voor het pensioen dat u wilt.

Het verhaal gaat verder

"Zonder het geld dat je nodig hebt, moeten je volwassen kinderen misschien ingrijpen en helpen. Ze zullen dat zonder twijfel doen, uit liefde. Maar jij en ik weten allebei dat het een last zal zijn die je nooit wilt opleggen.”

2. Ga niet zonder testament

“Heeft u uw estate planning op orde? Zo niet, dan wil je misschien nog een keer nadenken', schrijft Orman op Oprah.com.

Terwijl iedereen heeft een testament nodig, hebben de meeste Amerikanen er geen en missen ze andere belangrijke documenten aan het einde van hun leven, waaronder een herroepbaar levend vertrouwen.

Dat is een juridische regeling die uw eigendom vasthoudt terwijl u leeft en deze na uw overlijden overdraagt ​​aan uw erfgenamen, zonder het gecompliceerde proces dat bekend staat als erfrecht.

Volgens een juni-aflevering van de podcast van Suze Orman is er nog een reden om een ​​levend vertrouwen op te richten: een arbeidsongeschiktheidsclausule.

'Als je arbeidsongeschikt bent, ziek wordt, dan heb je iemand als opvolger aangesteld om je rekeningen te betalen, om geld te verspreiden om voor je te zorgen. … Een testament treedt pas in werking als u bent overleden.”

Orman zegt dat je een herroepbare levensverzekering moet instellen voor het doorgeven van je huis en andere belangrijke bezittingen, en een testament moet opstellen voor je andere speciale bezittingen, zoals de trouwring van overgrootmoeder of je boekencollectie van de eerste editie.

3. Sluit geen omgekeerde hypotheek af als u in de 60 bent

Een omgekeerde hypotheek is een soort hypotheeklening voor senioren waarmee u het geld in één keer of in maandelijkse termijnen kunt ontvangen.

De lening wordt met rente terugbetaald als u overlijdt of de woning verkoopt.

Je kunt vanaf 62 jaar een omgekeerde hypotheek afsluiten, maar dat is volgens Orman riskant.

Volgens haar is het het beste om een ​​omgekeerde hypotheek te behandelen als een laatste redmiddel voor noodgeld en om zo lang mogelijk te wachten voordat je die weg inslaat.

"Als je al je eigen vermogen aanboort via een omgekeerde waarde van 62 en dan besef je bij 72 dat je het huis niet echt kunt betalen, dan zul je het huis moeten verkopen", zegt ze.

4. Loop geen bijpassend geld mis

Als je een 401 (k) of ander pensioenplan hebt door werk, ga dan niet weg gratis geld op de tafel.

Zorg ervoor dat u voldoende inlegt, zodat u de volledige matchingsbijdrage van uw werkgever ontvangt.

Orman zegt dat uw bedrijf 50 cent zou kunnen binnenhalen voor elke dollar die u bijdraagt, tot 6% van uw salaris.

"Onder die voorwaarden, als de werknemer $ 3,000 zou bijdragen, zou de werkgever nog eens $ 1,500 binnenhalen", zegt ze op Oprah.com. "Hallo! Dat is een gegarandeerd 50% rendement op uw investering.”

Dus verhoog uw salarisbijdragen en begin vandaag met het maximaliseren van de wedstrijd.

5. Ga niet met pensioen als u geld verschuldigd bent voor uw woning

Uit een onderzoek van hypotheekbankier American Financing bleek dat 44% van de Amerikanen in de zestig en zeventig nog steeds een hypotheek aflost. En 60% zei dat ze niet verwachten het ooit af te betalen.

"Dit is zo niet OK", heeft Orman geblogd.

Ze dringt er bij mensen op aan om hypotheekvrij met pensioen te gaan, om twee redenen: om hun pensioensparen op te rekken en om schulden af ​​te lossen - een albatros dat zelfs de geestelijke gezondheid aantast.

"Als je de rest van je leven in dat huis blijft wonen, los die hypotheek dan zo snel mogelijk af", zegt Orman. vertelt CNBC.

Zonder hypotheek heb je na pensionering meer financiële zekerheid, zegt ze. Dus werk tot je 70 bent, gebruik overtollige noodsparen en doe al het andere om die huisschuld afbetaald te krijgen.

Wat te lezen?

Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.