Suze Orman zegt: 'We gaan heel snel bergafwaarts', tenzij werkgevers dit lucratieve voordeel aan hun werknemers gaan verstrekken

"'Er is een buitengewoon mens voor nodig, serieus, om te zeggen:' Ik haal zoveel geld van mijn salaris en ik ga het op een noodspaarrekening zetten en er niets aan doen.'"

- Suze Orman

Ze heeft niet veel hoop voor mensen die dat doen, vooral niet als er zoveel druk is om de laatste trends bij te houden en het winkelen voor kerstcadeaus te voltooien. "Het zal niet gebeuren, het is nog nooit gebeurd en tenzij werkgevers werknemers daarbij gaan helpen, gaan we echt heel snel bergafwaarts", zei ze.

Helaas is het gebrek aan spaargeld van de Amerikanen geen nieuw probleem. Ongeveer tweederde van de Amerikanen zei dat ze contant geld konden gebruiken om een ​​ongeplande nooduitgave van $ 400 te dekken, volgens de Jaarlijkse enquête van de Federal Reserve op financieel welzijn.

De bevindingen werden in mei vrijgegeven, gebaseerd op onderzoek dat nog eerder was gedaan. Het spaarpercentage is niet geholpen door het einde van de overheidsuitkeringen uit het pandemische tijdperk. In september bedroeg de persoonlijke spaarquote 3.1%. Een jaar eerder was dat nog 7.9%, blijkt uit cijfers van de Amerikaanse Bureau voor Economische Analyse.

Nu het goede nieuws van Orman, die dinsdag sprak in een panel van het Bipartisan Policy Center: als werkgevers zouden helpen om werknemers aan te sluiten op noodspaarrekeningen, zou dat hen ook aanzetten tot het opzetten van pensioenrekeningen.

Volledige openheid over Orman's mening over de rol die werkgevers kunnen spelen voor het fonds voor regenachtige dagen van een werknemer. Ze is mede-oprichter van SecureSave, een fintech die bedrijven gebruiken om noodspaarrekeningen voor werknemers op te zetten, dus ze heeft een gevestigd belang bij deze kwestie. Met haar service knijpen gebruikers elke betaaldag een beetje van hun salaris af.

Emergency Savings Act, een tweeledig wetsvoorstel

Nu dringen twee senatoren een wetsvoorstel aan dat het voor arbeiders gemakkelijker zou maken om onmiddellijk geld op een noodspaarrekening te storten. Sterker nog, de Noodspaarwet, een wetsvoorstel dat in mei werd ingediend door senator Cory Booker, een democraat uit New Jersey, en senator Todd Young, een Republikein uit Indiana, zou het idee van optionele, geautomatiseerde besparingen naar een geheel nieuwe fase brengen.

Onder het wetsvoorstel hebben werkgevers die een toegezegde-bijdrageregeling aanbieden, zoals een 401 (k), de keuze om werknemers contant geld op een rentedragende noodspaarrekening te laten storten. Het account zou worden afgetopt op $ 2,500. Werknemers brengen nabelasting in en kunnen deze op elk moment boetevrij terugtrekken.

Als een werknemer vertrekt, kunnen ze het geld in contanten opnemen of in een Roth IRA of Roth toegezegde bijdrageregeling bij hun volgende werkgever stoppen. Roth IRA's en dergelijke worden gefinancierd met geld na belasting, in tegenstelling tot traditionele IRA's.

Het is niet zo dat degenen die het wetsvoorstel steunen, werknemers willen dwingen een persoonlijke spaarrekening te openen, zei Young. "We blijven weg van mandaten", zei hij in de paneldiscussie van dinsdag.

Door automatische inschrijving in pensioenregelingen, werkgevers kunnen uitstel van loon activeren dat op de rekening wordt gestort, tenzij de werknemer beslist om een ​​andere bijdrage te leveren, of helemaal geen bijdrage te leveren.

Het congres zit nu voor het einde van het jaar in een saaie sessie. Er zal flink gevist worden allerlei wetten en belastinguitbreidingen. Young en Booker hopen dat hun rekening in de mix kan komen - en zo niet nu, dan volgend jaar.

Booker erkent dat een wet die werknemers mogelijk aanspoort om meer te sparen, geen "allergeneeswijze" is als het gaat om het gebrek aan spaargeld van Amerikanen. “Er is meer werk aan de winkel. Maar dit is iets waar je niet over na hoeft te denken.”