Suze Orman zegt dat dit de $ 1- $ 2-fout is die in te veel van uw financiële beslissingen kan 'sluipen' - en het kan u tienduizenden dollars kosten

Hier en daar een dollar of twee besparen lijkt misschien triviaal, maar financiële goeroe Suze Orman zegt dat deze kleine bedragen niet zo onbelangrijk zijn als ze lijken wanneer je probeert om bouw financiële zekerheid in moeilijke tijden. Ze raadt inderdaad aan om jezelf één vraag te stellen: "Zijn je behoeften zo goedkoop mogelijk?"

Orman zegt dat zelfs de kleine dingen kloppen. "Je bent in de supermarkt en pakt het duurdere merk en zegt tegen jezelf dat het slechts $ 1 of $ 2 meer is en dat je het verdient. Ik ben het met je eens, je verdient het. Maar als jij in jouw waarheid staat, heb je die dan nodig? Die $ 1 of $ 2 per item kan oplopen tot $ 20 of meer per winkeltrip. In de loop van een maand of een jaar kan dat oplopen tot aanzienlijke besparingen die kunnen worden gebruikt om schulden af ​​te lossen en te sparen”, zegt Orman. (En goed nieuws op het gebied van sparen: veel hoogrentende spaarrekeningen betalen meer dan ze in 15 jaar hebben gedaan; bekijk hier de hoogste tarieven die u kunt krijgen op spaarrekeningen.) 

We vroegen professionals: doen deze kleine bedragen er echt toe? Sommige pro's zeggen van wel. "Als je de besparingen van het herhaaldelijk zoeken naar mogelijkheden om de kosten wekelijks of maandelijks te verlagen bij elkaar optelt, kunnen die kleine bedragen oplopen tot een aanzienlijk bedrag", zegt gecertificeerd financieel planner Bruce Primeau van Summit Wealth Advocates.

De cijfers bevestigen dit. Laten we zeggen dat u elke dag ongeveer $ 2 wegspaart - en aan het einde van elke maand $ 60 investeert. Als u dat geld investeert en een rentepercentage van 6% krijgt, heeft u over 30 jaar meer dan $ 56,000. Niet te armoedig. Bekijk hier de hoogste tarieven die u kunt krijgen op spaarrekeningen.

Natuurlijk is dit idee van kleine dingen bij elkaar geen nieuwe gedachte (financiële goeroe David Bach met zijn "latte-factor" heeft dit ook gezegd), maar met sommigen die een recessie voorspellen, voelt het relevant om dit weer naar voren te brengen . Dus hoe begint u precies met het besparen van deze kleine bedragen? 

Gecertificeerd financieel planner Chris Diodato van WELLth zegt dat hij dol is op het afronden van programma's waarbij kleine bedragen op een beleggings- of spaarrekening worden gestort telkens wanneer u een aankoop doet. "Acorns is de bekendste app voor het beleggen van kleingeld, terwijl Bank of America en Chime beide gebruiksvriendelijke programma's hebben om je spaargeld op te bouwen", zegt Diodato.

Het is nuttig om zoveel mogelijk van uw spaargeld te automatiseren, zeggen pro's. “Uit het oog, uit het hart (zoals een deel van elk salaris op een aparte spaarrekening storten), kan een goede manier zijn om geld te besparen zonder dat je iets hoeft te doen of het gevoel hebt dat je iets mist. Zoek verder naar manieren om prioriteit te geven aan wat echt belangrijk voor je is”, zegt Ted Rossman, senior industrieanalist bij Bankrate.

Dit betekent, kijken naar de geldlekken in uw budget. “Dingen die we doen of waarop we ons abonneren of waar we anderszins geld aan uitgeven die niet bijzonder zinvol zijn, zijn goede dingen om als eerste op te bezuinigen. Of het nu het happy hour is waar je meer naar toe gaat uit vermeende verplichting dan uit echte wens of overlappende streaming-abonnementen of buitensporige Uber-ritten of restaurantmaaltijden”, zegt Rossman. 

Afgezien van een bewustere gebruiker worden, zijn er andere gedragingen die u kunt veranderen om geld te besparen. “Bespaar geld op elk salaris. Begin met 1% van uw inkomen, direct gestort op een spaarrekening bij elk salaris. Als je daaraan gewend bent, probeer het dan met 1% te verhogen totdat je zoveel mogelijk bespaart. Werk naar een doel om 12% tot 15% van uw bruto-inkomen te besparen”, zegt Kenneth Robinson, gecertificeerd financieel planner bij Praktische financiële planning. Bekijk hier de hoogste tarieven die u kunt krijgen op spaarrekeningen.

Net als de aanbeveling van Orman om zeer kleine bedragen te besparen, zegt Robinson dat als stappen van 1% te groot zijn, begin met $ 5 te besparen, niet $ 50. 'Verhoog dan uw spaargeld met $ 5 per keer. Nadat u gewend bent geld te besparen van elk salaris, is het tijd om een ​​fiscaal voordelige aanpak te overwegen, zoals de 401 (k) van uw werkgever of een Roth IRA, "zegt Robinson. 

Soms kan het doorsluizen van geld naar spaargeld natuurlijker gebeuren. Jongvolwassenen kunnen, net als degenen die misschien gebukt gaan onder het aflossen van studieleningen, profiteren van een spaarmogelijkheid zodra hun schuld is afbetaald en ze dat geld kunnen sparen. “Ik denk graag dat de beste maatstaf voor hoeveel besparingen u zou moeten hebben, factoren zijn in uw uitgaven. Het is belangrijk dat mensen rekening houden met besparingsdoelen die los kunnen staan ​​van noodbesparingen. Iemand die binnen een jaar of twee een huis wil kopen, zou moeten overwegen om voor die aanbetaling een aparte spaarrekening te openen”, zegt Rossman.

Hoeveel moet u aan spaargeld hebben? 

Zelfs in een inflatoire omgeving zoals die we momenteel meemaken, raden experts aan om een ​​noodspaarrekening te hebben met een looptijd van 3 tot 12 maanden. “Mensen zouden moeten proberen een grotere kasreserve of noodfonds op te bouwen in moeilijke economische tijden. Het is makkelijker gezegd dan gedaan, maar als de economie in een recessie terechtkomt, kan het banenverlies beginnen en zal de waarde van een noodfonds enorm zijn”, zegt Diodato. Bekijk hier de hoogste tarieven die u kunt krijgen op spaarrekeningen.

Dat gezegd hebbende, hoeveel u nodig heeft, hangt van veel factoren af, waaronder uw gezinssituatie, carrière, het al dan niet bezitten van een huis en meer. "Iemand van in de twintig zonder partner of kinderen die het openbaar vervoer huurt en rijdt, heeft waarschijnlijk heel andere spaarbehoeften dan iemand van in de dertig of veertig met twee kinderen en een thuisblijvende partner, twee autobetalingen en een hypotheek", zegt Rossman. 

En pro's zeggen: begin zo vroeg mogelijk met sparen en blijf verhogen hoeveel u spaart. “Velen zullen hun 20-er jaren misschien afwijzen, maar dit is een opwindende tijd om uw financiële reis stevig te beginnen. Als u niet nadenkt over uw pensioensparen als u in de dertig of veertig bent, concentreer u dan opnieuw, want dan bent u meer ingeburgerd in uw carrière en kunt u een grotere impact hebben op uw financiële toekomst. In je midden- en latere jaren moet je misschien strategischer te werk gaan om verloren tijd in te halen als je geen solide basis hebt”, zegt Gabe Krajicek, ceo van Kasasa, een fintech die gemeenschapsbanken voorziet van financiële producten.