Voor die Amerikanen die van plan zijn binnenkort met pensioen te gaan, moet uw financiële plan na het werk er misschien heel anders uitzien dan u zich had voorgesteld.
Hoewel gepensioneerden volgend jaar hun grootste aanpassing aan de kosten van levensonderhoud (COLA) van de sociale zekerheid zullen ontvangen sinds 1981, vrezen experts dat de verhoging de insolventiedatum van het programma zou kunnen bespoedigen.
Volgens het laatste rapport van de trustees zal het belangrijkste fonds dat de sociale zekerheid ondersteunt naar verwachting tegen 2034 opraken, maar het zou nu nog sneller kunnen leeglopen dankzij de hogere uitkeringen.
“De sociale zekerheid zit in de problemen; we zitten in de problemen. En de enige mensen die ons gaan redden, zijn wij”, financieel expert en podcast-host Suze Orman vertelde MoneyWise in een recent interview.
Zelfs als er een hobbelige weg ligt voor de sociale zekerheid en de Amerikaanse economie, zegt Orman dat je nog steeds manieren hebt om de controle over te nemen en je gouden jaren gouden te houden.
Mis niet
KIJK NU: Suze Orman praat over de toekomst van de sociale zekerheid
Sociale zekerheid zal tegen 2034 laag zijn
Het trustfonds voor de sociale zekerheid voor ouderdoms- en nabestaanden is aan het opdrogen, deels als gevolg van de sterke daling van het geboortecijfer in de afgelopen decennia. Minder mensen betekent minder belastinginkomsten om bij te dragen aan het fonds.
Hoge werkloosheid tijdens een economische neergang kan ook "een aanzienlijke verslechtering van de financiën van het Social Security Trust Fund veroorzaken", Mary Johnson vertelde MoneyWise in oktober. Johnson is beleidsanalist voor sociale zekerheid en gezondheidszorg bij belangenbehartigingsgroep The Senior Citizens League (TSCL).
Zodra de reserves van het fonds zijn uitgeput, ontvangt u slechts ongeveer 77% van uw verwachte voordelen, tenzij het Congres ingrijpt.
Een optie om het tekort te compenseren zou zijn om de belastinginkomsten te verhogen, zegt de Centre on Budget and Policy Priorities.
Orman stelt voor dat de regering zou kunnen overwegen om de minimumleeftijd waarop u ook uw volledige socialezekerheidsuitkering kunt ontvangen, terug te dringen. Deze leeftijd is momenteel 66 of 67, afhankelijk van wanneer je geboren bent.
Invloed van inflatie op besparingen
Ondertussen is de inflatie nog steeds hoogtij en zet een deuk in de pensioenfondsen van mensen.
Sterker nog, Amerikanen zeggen dat ze nodig hebben $ 1.25 miljoen aan spaargeld om comfortabel met pensioen te gaan, dat is 20% meer dan ze vorig jaar dachten nodig te hebben. Ook hun gemiddelde pensioensparen is vanaf 11 met 2021% gedaald.
"[De regering] ziet het niveau van spaarrekeningen dalen, de schulden stijgen, zien dat pensioenrekeningen worden ingetrokken - en ziet het potentieel van een probleem op de weg", zegt Orman.
Orman maakt zich zorgen dat de huidige economische omstandigheden ervoor zorgen dat het land een 'welvaartsstaat' wordt.
“Moet de overheid voor de meeste mensen zorgen? Omdat ze geen geld hebben. Dus hoe lossen ze dat probleem nu op, voordat het die kant op gaat?”
Creditcardschuld stijgt met het snelste jaar-op-jaar tarief in meer dan 20 jaar, en het wordt nog duurder om te lenen met recente renteverhogingen.
Ondanks dat de COLA van volgend jaar de grootste in vier decennia is, is het misschien nog steeds niet genoeg om de snel stijgende prijzen tegen te gaan. Senioren ontvingen in januari een COLA van 5.9%, maar Johnson schat dat de uitkering gemiddeld 50% tekortschoot.
"Ik zou zeggen, hoewel dit momenteel elk jaar een chronisch probleem is, ja, er zijn aanwijzingen dat de COLA geen blijvende hoge inflatie zal weerspiegelen die gepensioneerden en gehandicapte ontvangers van de sociale zekerheid treft. Daardoor lopen tientallen miljoenen gepensioneerden het risico achterop te raken', schreef Johnson in een persbericht van september.
Ze voegde eraan toe in een brief van oktober dat als de economie volgend jaar in deflatie verandert, er ook een mogelijkheid is dat er in 2024 geen COLA hoeft te worden betaald.
Lees verder: Laat je zuurverdiende geld groeien zonder de wankele aandelenmarkt met deze 3 eenvoudige alternatieven
Voorbereiden op pensioen
Inflatie staat op 8.2% en de kosten van goederen en diensten onaangenaam hoog houden - maar Orman waarschuwt om geen gebruik te maken van uw pensioenrekening of investeringen om de uitgaven aan te pakken.
“Dat is voor als je met pensioen gaat. We leven nu langer. Dus die pensioenrekening moet groter zijn.”
Ze zegt dat het essentieel is dat je een... noodspaarrekening als buffer voor onverwachte uitgaven. De meeste experts adviseren over het algemeen dat u drie tot zes maanden aan levensonderhoud opzij zet.
Zelfs nadat u met pensioen gaat, is het van cruciaal belang om aanzienlijke besparingen te hebben. Experts vertelde CNBC dat een gepensioneerde een tot drie jaar aan kosten moet hebben weggestopt, afhankelijk van hun maandelijkse uitgaven en inkomen.
Johnson merkte in september op dat meer dan de helft van de oudere huishoudens geen spaargeld heeft en voornamelijk afhankelijk is van hun socialezekerheidsuitkeringen.
Ze zegt dat het ook belangrijk is om te budgetteren voor uw medische zorg - hoewel Medicare-premies in 5 iets meer dan $ 164.90 per maand zullen dalen tot $ 2023.
Kijk naar uw medische dekking en eigen maxima en bepaal precies hoeveel u nodig heeft aan besparingen in het slechtste geval.
KIJK NU: Volledige Q&A met Suze Orman en Devin Miller van SecureSave
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html