Het is nooit gemakkelijk geweest om geld te besparen - om na te denken over toekomstige behoeften wanneer de huidige zo dringend zijn. Amerikanen slagen daar al decennia niet in, zegt financieel expert Suze Orman.
"De meerderheid van de mensen in de Verenigde Staten heeft nooit meer dan $ 400 op een spaarrekening op hun naam staan", vertelt Orman aan MoneyWise. "Dus als er iets zou gebeuren, een noodgeval zou gebeuren, zouden ze dat geld niet hebben."
KIJK NU: MoneyWise spreekt met Suze Orman en Devin Miller van SecureSave
Dan wordt een tijdelijke crisis een ramp op de lange termijn: mensen maken gebruik van hun pensioensparen en hun creditcards en verliezen nog meer geld in de vorm van vergoedingen, rente en gemiste inkomsten.
Orman heeft verschillende boeken geschreven over persoonlijke financiën en host de podcast Women & Money, maar nu zegt ze dat het tijd is om verder te gaan dan advies.
“Al 40 jaar probeer ik de mentaliteit van mensen te veranderen. Mensen veranderen wanneer ze er klaar voor zijn - ze doen niet wat hen wordt opgedragen. Ze doen het als ze weten dat ze het moeten doen.”
Twee voorstellen voor het Congres zouden nieuwe spaarmogelijkheden via werkgevers beschikbaar stellen, maar Orman weigert te wachten. Ze heeft haar eigen systeem gecreëerd waarvan ze zegt dat het Amerikanen zal helpen om eindelijk geld opzij te zetten - door de beslissing uit hun handen te nemen.
Mis niet
Congres grijpt in
Orman heeft gelijk over hoe kwetsbaar de financiën van de meeste Amerikanen zijn: vorig jaar, slechts 32% zei dat ze een plotselinge uitgave van $ 400 aankonden.
Het wordt dit jaar alleen maar moeilijker dankzij inflatie en hogere rentetarieven, maar Orman stelt dat dit "geen nieuw fenomeen" is.
"Het voelt misschien alsof het nieuw is vanwege de inflatie - veel mensen die vandaag leven, hebben in de jaren '70 nooit inflatie gehad ... en nu gaan ze: 'Oh mijn god, inflatie vreet ons geld op'", zegt Orman.
Dus hoewel Amerikanen notoir slechte spaarders zijn, is het niet allemaal hun schuld. Omdat de lonen de kosten niet bijbenen, is het zelfs voor werknemers met een gemiddeld inkomen moeilijk geworden om extra geld weg te smijten - zo moeilijk dat het Congres noodspaarrekeningen wil invoeren.
Twee voorstellen zijn in juni goedgekeurd door afzonderlijke Senaatscommissies als onderdeel van de Securing a Strong Retirement Act, ook wel de Secure Act 2.0 genoemd.
Een van de voorstellen – de Rise & Shine Act, nu voor het Congres – zou werknemers de mogelijkheid geven om zich aan te melden voor een noodspaarrekening waarmee automatisch 3% van hun salaris wordt afgeschreven. Werknemers kunnen tot $ 2,500 op de rekening besparen, waarbij eventuele overtollige besparingen naar hun 401 (k) gaan.
Het andere voorstel, onder de EARN Act, zou werknemers in staat stellen om elk jaar $ 1,000 van hun 401 (k) te nemen om een noodsituatie te dekken, zonder de gebruikelijke boetes voor vroegtijdige terugtrekking. Ze zouden het binnen drie jaar moeten terugbetalen.
Een privéoplossing vinden
Het succes van 401 (k) s om Amerikanen te laten sparen voor hun pensioen werd de inspiratie voor Ormans spaaronderneming, SecureSave. Het systeem, gelanceerd in 2020 tijdens de pandemie, stelt werknemers in staat om automatisch een noodspaarrekening op te bouwen met extra financiële bijdragen van hun werkgever.
"We kwamen langs en zeiden: oh mijn god, als dat werkte voor 401 (k) -plannen, zou het ook werken voor onze noodspaarrekeningen", zegt Orman.
Devin Miller, mede-oprichter van Orman, zegt dat het een stuk eenvoudiger is om daadwerkelijk actie te ondernemen door de werkplek te gebruiken als verzamelplaats voor sparen.
“Als je meer te weten komt over het gedrag van sparen, en ze krijgen via hun werk een gemakkelijker pad om het te doen, hebben we bewezen met de gezondheidszorg, met pensioen, dat werknemers in een betere positie terechtkomen als dat duwtje op die manier gebeurt ’, zegt Molenaar.
"We hebben een grote impact kunnen maken op de gezondheidszorg en op pensioen in dit land door er een gesprek op de werkplek van te maken en een veilige plek te creëren om dat te doen."
Automatisering is de sleutel
Werkgevers kunnen SecureSave aanbieden als voordeel voor hun werknemers. Het zal automatisch een klein percentage van hun loon aftrekken en op een gemakkelijk toegankelijke spaarrekening zetten. De werkgever zal ook een deel van het geld matchen - meestal slechts een paar dollar per salaris.
Hoewel werknemers ook handmatig geld kunnen toevoegen, zegt Orman dat het de automatisering is die een echte impact heeft.
"Vanaf nu tot de dag des oordeels zou je mensen kunnen vertellen dat ze iets moeten doen", zegt ze. "Daarom moeten we het voor hen doen."
Volgens Orman werkt het.
"Weet je wat ze allemaal zeggen: 'Waarom heb ik dit niet lang geleden gedaan?'", zegt ze.
Als werkgevers er een beetje bovenop komen, draagt dat bij aan de prikkel om te sparen, zegt Miller.
"We zien meestal ongeveer $ 100 per werknemer per jaar. Maar het is gedaan als een infuuscampagne. Dus als je $ 25 inlegt, zal je werkgever $ 5 inleggen - dus het is niet veel geld, maar het creëert die stimulans om te beginnen en eraan vast te houden."
Sparen geeft zekerheid
Orman en Miller zeggen dat ze resultaten zien van de bedrijven die SecureSave hebben geïmplementeerd - dat mensen enthousiast worden als ze hun accounts zien groeien, en dat dit leidt tot een betere kwaliteit van leven.
Waarom zouden werkgevers zich in de eerste plaats zorgen moeten maken? Want, zo stellen ze, een betere kwaliteit van leven zorgt voor betere werknemers.
“Als je financiële stress hebt, is er iets tussengekomen en heb je het geld niet om het aan te pakken. Denk je dat je je op je werk concentreert?' zegt Orman. "Of ben je in Financial La La Land aan het bedenken wat ik ga doen?"
Een dramatische 90% van de Amerikanen maakt zich druk over geld, volgens a studies door Thriving Wallet, die zowel de mentale als de fysieke gezondheid beïnvloedt door stemming, slaap en relaties.
"Dus als ze een plek hebben om naartoe te gaan, weten ze dat hun werkgever om hen geeft, ze beginnen om zichzelf te geven", zegt Orman.
'Ze missen de $ 25 per salaris niet eens. En dan komen ze vaak terug en zeggen ik zal het verhogen naar $30, dan $40.”
Bij zowel SecureSave als de voorstellen voor het congres ligt de focus op een lage toetredingsdrempel. Want het moeilijkste, heeft Orman de afgelopen decennia geleerd, is mensen altijd te overtuigen om te beginnen.
"Meestal moeten mensen het dieptepunt bereiken voordat ze iets veranderen", zegt Orman.
KIJK NU: Volledige Q&A met Suze Orman en Devin Miller
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html