Suze Orman zegt nu dat je dit hard nodig hebt bij noodbesparingen (en psst: je gaat het waarschijnlijk niet leuk vinden)

Financiële experts hebben er altijd bij mensen op aangedrongen een noodspaarfonds op te richten, maar hoeveel er precies in dat fonds zou moeten zitten, is nooit duidelijk geworden. Onlangs heeft Suze Orman gereviseerd haar advies over hoeveel u nodig heeft in een noodfonds om tussen de 8 en 12 maanden tot 12 maanden aan kosten te dekken. De reden? Er dreigt een mogelijke recessie aan de horizon, zegt ze. “Je weet dat ik hoop dat je je een weg baant om genoeg opzij te zetten om 12 maanden aan essentiële kosten van levensonderhoud te dekken. En je weet ook dat ik besef dat dat tijd kan kosten. Elke maand dat je dichter bij je (nieuwe) doel komt, is een maand om je vooruitgang te vieren.”  U kunt hier de beste tarieven zien die u op spaarrekeningen kunt krijgen.

Als dat aantal je het gevoel van "yikes" gaf, ben je waarschijnlijk niet de enige. Uit een in 2021 door Bankrate uitgebracht onderzoek bleek dat meer dan de helft van de Amerikanen niet eens drie maanden aan uitgaven in een noodfonds heeft. Dus sommige pro's zeggen dat het oké is om minder dan 12 maanden aan uitgaven te mikken. 

"Als we mensen gewoon 3 maanden netto-inkomen zouden kunnen laten verzamelen, zouden we veel mensen van een ramp kunnen redden", zegt gecertificeerd financieel planner Craig Carnick van Transform Wealth, die eraan toevoegt dat dit doel van 12 maanden bijzonder kan zijn. moeilijk voor mensen met grote schulden zoals studieleningen.

En Alvin Carlos, gecertificeerd financieel planner bij District Capital Management, zegt dat 12 maanden voor de meeste mensen overdreven is. “Het is misschien alleen gepast als je van baan wilt veranderen en verwacht een paar maanden werkloos te zijn. Vijf tot zes maanden is doorgaans voldoende als noodfonds”, zegt Carlos. 

U kunt hier de beste tarieven zien die u op spaarrekeningen kunt krijgen.

Natuurlijk is een netto-inkomen van 12 maanden na belastingen leuk in een noodreserve, maar Carnick zegt dat wat misschien nog belangrijker is, is het maken van een plan om de spaarsituatie aan te pakken, evenals een snelle cashflow-analyse om prioriteit te geven aan wat kan redelijkerwijs worden gedaan. 

Uw leeftijd, burgerlijke staat en carrière spelen een rol bij het bepalen hoeveel noodbesparingen u persoonlijk moet hebben opgeborgen. Gecertificeerd financieel planner Curtis Crossland van Suttle Crossland Wealth Advisors zegt dat als u met pensioen gaat of binnenkort gaat worden, u tussen de 12 en 18 maanden aan kosten voor levensonderhoud opzij wilt zetten. "Het doel met dat bedrag is om tijd te winnen voor markten om te herstellen, of om de economische omstandigheden te verbeteren, zodat u kunt voorkomen dat u investeringen moet doen", zegt Crossland.

Echtparen die nog in hun loopbaan zitten, willen tussen de 3 en 6 maanden sparen, maar waarschijnlijk dichter bij 6 als het inkomen scheef is, zegt Crossland. “Je kunt op een punt komen waarop je veel meer geld hebt dan nodig is in een noodfonds en dat zal een rem zijn op je totale portefeuille. Iedereen heeft andere omstandigheden en behoeften, dus ik ben het normaal gesproken niet eens met een deken van 12 maanden voor iedereen”, zegt Crossland.

U kunt hier de beste tarieven zien die u op spaarrekeningen kunt krijgen.

Als je je afvraagt ​​waar of hoe je moet beginnen met het opbouwen van een noodfonds, zegt Orman: "Ik raad je aan de tijd te nemen om je bank- en creditcardafschriften van de afgelopen drie maanden door te nemen en een nieuwe schatting te maken van je maandelijkse essentiële levens kosten." Carnick zegt dat het zinvol kan zijn om drie maanden terug te gaan, omdat het betekent dat je uitgaven moet kunnen opvangen die niet maandelijks worden gefactureerd, zoals driemaandelijkse verzekeringsbetalingen. “Ook als je over een langere periode kijkt, krijg je kosten die allesbehalve regulier zijn, zoals autoreparaties, eigen bijdragen van verzekeringen, tandartsbezoeken en grote aankopen. In onze praktijk vragen we klanten eigenlijk om een ​​jaar terug te gaan”, zegt Carnick.

Bij het berekenen van essentiële kosten van levensonderhoud zoals hypotheek, voedsel, nutsvoorzieningen, verzekeringen, gezondheidszorg en alles wat nodig is om u en uw gezin in uw huidige fysieke staat te houden, is het ook belangrijk om uw niet-essentiële uitgaven zoals uit eten gaan, entertainment, kleding en reizen, maar niet zodat je ze kunt uitknippen. “De meest effectieve manier om kasreserves op te bouwen, is het elimineren van hoge renteschulden van creditcards of oude educatieve leningen. Het zou zeker logisch zijn om onnodige niet-essentiële uitgaven, zoals een nieuwe 65-inch tv, af te schaffen”, zegt Carnick. 

Wat betreft de tijdlijn waarin u er zeker van moet zijn dat aanzienlijke besparingen worden verspild, voorspelt Orman dat een recessie waarschijnlijk is en daarom een ​​dringende behoefte aan noodbesparingen veroorzaakt. “Als het u lukt om uw spaargeld een boost te geven, wacht dan niet langer. Het risico dat we de komende maanden in een recessie terechtkomen, is samen met de laatste stap van de Federal Reserve toegenomen.”

U kunt hier de beste tarieven zien die u op spaarrekeningen kunt krijgen.

Crossland zegt ook dat een recessie een legitieme zorg is. "Telkens wanneer u een hoge inflatie ervaart en de maatregelen voor economische groei zien dalen, maakt u zich zorgen dat u al in een recessie zit en wacht u tot de achterblijvende gegevens dit bevestigen", zegt Crossland.

Natuurlijk kan niemand garanderen of we wel of niet in een recessie afglijden, maar als dat wel het geval is, zegt Carnick, "moeten individuen precies hetzelfde doen alsof er nergens een recessie aan de horizon is en de eerste stap is het creëren van een uitgebreid financieel plan.”