Een paar dagen nadat hij een kleine cheque van $ 25 per post had afgeleverd, ontdekte Dave Wood een niet-zo-kleine opname op zijn bankafschrift.
“Het was dezelfde cheque; het was hetzelfde nummer. Maar in plaats van $ 25 was het een cheque van $ 1,900', zegt de inwoner van Silver Spring, Maryland, over de verrassing in november.
“En in plaats van naar de medische faciliteit te worden gestuurd waarvoor het bedoeld was, was het [voor iemand] die we niet kenden. En het zei dat het voor verbeteringen aan het huis was.
Wood ontdekte al snel dat hij het slachtoffer was van fraude met cheques, een misdaad die zich volgens onderzoekers snel verspreidt naarmate dieven brutaler worden in hun aanvallen op brievenbussen en postbodes.
Mis niet
De Amerikaanse postinspectiedienst ontving tussen maart 299,020 en februari 2020 2021 klachten over postdiefstal toename van 161% vergeleken met dezelfde periode een jaar eerder.
Terwijl papieren cheques blijf terrein verliezen voor digitale betaalmethoden zoals Venmo en PayPal, halen miljoenen Amerikanen nog steeds een chequeboek tevoorschijn om sommige of al hun rekeningen te betalen.
En hoewel beveiligingsfuncties zoals watermerken vervalsingen zouden moeten voorkomen, stellen verrassend low-tech trucs criminelen in staat om hun eigen blanco cheques uit te schrijven - en dat is niet het slechtste scenario.
Hoe doen de fraudeurs het?
Getekende cheques kunnen op verschillende manieren worden gestolen. Dieven kunnen met brute kracht of een gestolen of gekopieerde sleutel in een brievenbus inbreken, maar er zijn ook postbodes beroofd terwijl ze aan het werk waren.
"Het enige wat je hoeft te doen is ... de inhoud van de cheque te verwijderen met nagellakremover", zegt David Maimon, universitair hoofddocent strafrecht en criminologie aan de Georgia State University. "Schrijf gewoon contant geld op de cheque, ga naar de plaatselijke Walmart en verzilver de cheque."
Maimon richtte en leidt de Evidence Based Cybersecurity Research Group, die de maatregelen op het gebied van cyberbeveiliging wil verbeteren. Zijn team van afgestudeerde studenten heeft de afgelopen twee jaar 60 online zwarte marktkanalen gevolgd, zoals op WhatsApp en ICQ.
Ze begonnen in augustus met het opsporen van gestolen cheques, toen ze 1,639 cheques zagen die te koop waren op de zwarte marktkanalen. Maandelijkse aantallen zijn sindsdien dramatisch gestegen, met een piek in januari op 8,021.
Maimon schat dat de maandelijkse verliezen als gevolg van deze diefstallen kunnen variëren van $ 10 miljoen tot meer dan $ 30 miljoen, hoewel hij waarschuwt dat de fraude die ze volgen slechts een momentopname is van wat waarschijnlijk een veel grotere misdaadgolf is.
Dieven verkopen de cheques vaak aan andere fraudeurs, omdat ze niet duizenden gestolen cheques kunnen blijven verzilveren zonder argwaan te wekken. Persoonlijke cheques verkopen meestal online voor ongeveer $ 175, terwijl zakelijke cheques ongeveer $ 250 kosten, maar ze kunnen goedkoper zijn als ze in bulk worden gekocht.
"Zodra je de aankoop hebt gedaan, geven [verkopers] er meestal de voorkeur aan dat je bitcoin naar hun bitcoin-portemonnee stuurt. Je zou een envelop van UPS moeten verwachten – deze jongens vertrouwen USPS niet, denk ik – om de post binnen twee werkdagen te bezorgen”, zegt Maimon.
Hij schrijft de stijging van het aantal diefstallen van cheques toe aan het feit dat de USPS geld onttrekt aan de Postal Police Officers, een tak van de United States Postal Inspection Service die verantwoordelijk is voor de bescherming van postpersoneel, klanten en eigendommen.
De officierenvakbond heeft in 2020 ook een rechtszaak aangespannen over nieuwe bevelen die hun patrouilles en onderzoeken beperken tot alleen USPS-eigendommen.
“Het is niemand die door de straten dwaalt en de post beschermt, de postbodes beschermt. Dat leidt er dus toe dat veel postbodes worden beroofd”, zegt Maimon.
De USPS ontkende de postpolitie in a verklaring vorig jaar aan KTRK-TV in Houston en zei: "Er is geen vermindering van de kracht van PPO's geweest en hun compensatie en financiering is niet beïnvloed."
Wat zijn de risico's?
Jerry Mayer, die in december het slachtoffer werd van fraude, stuurde ongeveer een dozijn cheques voor zijn videoproductiebedrijf in Baton Rouge, Louisiana. Hij zette ze af in een blauwe doos buiten een postkantoor in het centrum, slechts 30 minuten voordat ze werden opgehaald.
"Ik kreeg een telefoontje van Wells Fargo dat iemand je cheques heeft gestolen", zegt Mayer, die reageerde door zijn oude bankrekening te sluiten en een nieuwe opzetten.
“De bank gaf me mijn geld terug, maar dat was na drie weken. En als eigenaar van een klein bedrijf moest ik het nieuwe jaar in met een verlies van $ 4,000.”
Fraudeurs kunnen cheques bij een winkelier verzilveren met een valse ID of het bedrag van de begunstigde en het geld wijzigen om duizenden van de bankrekening van een slachtoffer te stelen.
Banken vergoeden hun klanten gewoonlijk voor vervalste cheques; u moet mogelijk een beëdigde verklaring invullen waarin staat dat u de controle niet hebt geautoriseerd en een politierapport indienen. Ze kunnen echter ook besluiten om te onderzoeken of de vervalsingen het gevolg zijn van nalatigheid van de klant.
Het Consumer Financial Protection Bureau zegt dat u uw geld niet kunt terugkrijgen als u een blanco cheque heeft ondertekend, maar u kunt proberen de betaling te stoppen voordat deze wordt verwerkt.
Het is echter niet alleen het gestolen geld dat een probleem is. Uw cheques bevatten uw naam, adres en bankgegevens - alle waardevolle gegevenscriminelen kunnen gebruiken om uw identiteit te stelen.
Met de juiste informatie kunnen fraudeurs uw naam gebruiken om valse ID's te maken, misdaden te plegen en leningen aan te vragen, uw krediet. Het proces van het herstellen van uw identiteit kan honderden uren duren in de loop van maanden, vooral als meer dan één crimineel uw informatie gebruikt.
Hoe kun je jezelf beschermen?
Voorlopig vertrouwt Maimon nog steeds op de USPS en betaalt hij zijn rekeningen met papieren cheques. Hij weet niet zeker hoe lang hij dat zal blijven doen.
"Gezien wat ik nu zie, is er een mogelijkheid voor mij om te veranderen", zegt hij.
Natuurlijk zijn zelfs elektronische overboekingen niet zonder risico. Een recente New York Times onderzoek ontdekte dat er ongebreidelde fraude werd gepleegd via de populaire geldtransfer-app Zelle.
Voor degenen die bereid zijn te betalen voor extra beveiliging, bieden een aantal identiteitsdiefstalbeveiligingsdiensten aan om de activiteit op zwarte marktsites te volgen en u te waarschuwen wanneer uw persoonlijke gegevens verschijnen. Abonnementen worden meestal geleverd met een identiteitsdiefstalverzekering en de hulp van specialisten op het gebied van identiteitsherstel.
Het regelmatig controleren van uw kredietrapport en bankafschriften - met of zonder de hulp van een externe monitoringservice - kan u op zijn minst helpen verdachte activiteiten op te sporen, maar u zult fraude pas ontdekken nadat deze heeft plaatsgevonden.
Omdat Wood zijn bankafschriften nauwlettend in de gaten hield, slaagde hij erin de opname van $ 1,900 te vangen terwijl deze nog in verwerking was en zijn geld snel terug te krijgen.
Hij pikte de gewoonte echter pas op vanwege een eerdere ontdekking in juni - toen hij meer cheques opstuurde en een ongeoorloofde opname voor bijna $ 5,000 ontving.
"Na het incident in juni hebben we geleerd om het elke dag te controleren", zegt hij.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html