Instorting Silicon Valley Bank: wat moet u doen als uw bank sluit?

De FDIC is een Amerikaans overheidsbedrijf dat geld verzekert dat is gestort bij commerciële banken en spaarbanken.

De moedergroep van de bank, SVB Financiële Groep
SIVB,
-60.41%
verloor donderdag een record van 60% van zijn waarde, na het rapporteren van een verlies van $ 1.8 miljard uit de verkoop van effecten, het verlagen van de prognose voor het hele jaar en het aankondigen van plannen voor een aandelenemissie van $ 2.25 miljard.

Het aandeel werd vrijdag premarket stopgezet vanwege berichten dat het bedrijf op zoek is naar een koper.

Zie ook: Wat is een stopzetting van de aandelenhandel en waarom bestellen beurzen ze?

De problemen hier lijken op het eerste gezicht branchespecifiek te zijn. Silicon Valley Bank was een op de technologiesector gerichte geldschieter – en geen typische retailbank. Bovendien leidde de financiële crisis van 2008 tot een ingrijpende herziening van de regelgeving in de financiële dienstverlening, met name met betrekking tot subprime-leningen.

"'Op het moment van afsluiting was het bedrag aan stortingen boven de verzekeringslimieten onbepaald.'"

— Federale depositoverzekeringsmaatschappij

Toch blijft de zorg bestaan ​​dat als deze bank de deuren sluit, andere banken ook zouden kunnen fooien. Miljardair hedgefondsbeheerder Bill Ackman tweette vrijdag: "Het risico van faillissement en depositoverliezen hier is dat de volgende, minst goed gekapitaliseerde bank een run krijgt en faalt en de dominostenen blijven vallen." Hij zei ook dat overheidsingrijpen "moet worden overwogen".

Dat heeft minister van Financiën Janet Yellen vrijdagochtend gezegd Congres: "Er zijn recente ontwikkelingen die enkele banken aangaan die ik zeer nauwlettend in de gaten houd, en wanneer banken financiële verliezen lijden, is dat een punt van zorg en dat zou het ook moeten zijn."

Volgens gegevens van de FDIC waren er tussen 561 en 2001 2022 bankfaillissementen. Dat was over een periode van twee decennia, inclusief de Grote Recessie toen ongeveer 465 banken faalden. Er zijn momenteel ongeveer 4,500 FDIC-verzekerde banken actief in de VS

Met $ 209 miljard aan activa tot eind 2022 is Silicon Valley Bank het op een na grootste bankfaillissement na het faillissement van Washington Mutual in 2008. Washington Mutual Bank had $ 307 miljard aan activa, volgens de FDIC.

Wat doe je als je bank sluit?

Ten eerste het goede nieuws: "Geen enkele spaarder heeft ooit een cent aan verzekerde deposito's verloren sinds de oprichting van de FDIC in 1933", aldus de FDIC. De FDIC garandeert $ 250,000 per deposant, per verzekerde bank. Voor bedragen boven dat bedrag moeten klanten doorgaans een claim indienen voor het resterende bedrag.

In het geval van een bankfaillissement zegt de FDIC twee rollen te hebben: 1. De FDIC verzekert de deposito's van de bank. 2. Als curator verkoopt en incasseert de FDIC de activa van de failliete bank in kwestie, en vereffent haar schulden, "inclusief claims voor deposito's boven de verzekerde limiet."

De spaarders van Silicon Valley Bank zullen "uiterlijk op maandagochtend 13 maart 2023 volledige toegang hebben tot hun verzekerde deposito's", aldus de banktoezichthouder.  

"De FDIC zal onverzekerde deposanten binnen de komende week een voorschot op dividend betalen", zei het in een verklaring. "Onverzekerde deposanten zullen een certificaat van ondercuratelestelling ontvangen voor het resterende bedrag van hun onverzekerde fondsen."

"Op het moment van sluiting was het bedrag aan deposito's boven de verzekeringslimieten onbepaald", voegde de FDIC eraan toe. "Het bedrag van onverzekerde deposito's zal worden bepaald zodra de FDIC aanvullende informatie van de bank en klanten heeft verkregen."

SEC vijlsel van Silicon Valley Bank's moedermaatschappij SVB Financial Group zeggen dat de bank tot eind 151.5 naar schatting $ 2022 miljard aan onverzekerde deposito's in Amerikaanse kantoren had.

Ondertussen "moeten leningklanten hun betalingen zoals gewoonlijk blijven doen", aldus een FDIC-website die speciaal voor Silicon Valley Bank is gemaakt depositohouders. "De officiële controles van de Silicon Valley Bank zullen doorgaan met wissen", aldus de FDIC-website. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
een van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus in de VS, geeft advies aan klanten die zich in een situatie kunnen bevinden zoals de spaarders van de SVB, en helpt ook hun zorgen weg te nemen.  

"Als een bank faalt, regelt de Federal Deposit Insurance Corporation de verkoop van de activa van de bankklant aan een gezonde bank, of, minder gebruikelijk, betaalt de FDIC de bankdeposito's direct terug", staat er. “De waarheid is dat de kans dat je je geld verliest extreem klein is zolang een FDIC-verzekerde instelling houdt het vast.”

SVB-sluiting is een 'wake-up call' voor bankklanten

"Het eerste bankfalen sinds 2020 is een wake-up call voor mensen om er altijd voor te zorgen dat hun geld bij een FDIC-verzekerde bank is en binnen de FDIC-limieten en volgens de regels van de FDIC", zegt Matthew Goldberg, analist bij de persoonlijke financiële website Bankrate. .com. 

“De FDIC biedt geweldige middelen met zijn BankFind-suite en Elektronische depositoverzekeringsschatter (EDIE) functie die mensen zouden moeten gebruiken en waarvan ze op de hoogte moeten zijn”, voegde hij eraan toe.

"Zelfs in tijden dat er geen bankfaillissementen zijn of weinig bankfaillissementen, moet u er altijd voor zorgen dat uw geld veilig is en binnen de FDIC-limieten en -regels bij een FDIC-verzekerde bank," zei Goldberg. "Vandaag is een geweldige herinnering voor mensen hieraan."

SVB noemde ondertussen stijgende rentetarieven die de publieke en private markten onder druk zetten, aangezien klanten met toenemende cashburn worden geconfronteerd. 

Mark Haefele, chief Investment officer bij UBS Global Wealth Management, zei vrijdag dat de problemen van de SVB een waarschuwend verhaal kunnen zijn voor de Amerikaanse Federal Reserve, die heeft toegezegd verdere renteverhogingen door te voeren in een poging de inflatie af te koelen.

"De Fed heeft nu zeer duidelijk bewijs dat ze een impact hebben op het financiële systeem en de economie - renteverhogingen beginnen te bijten - en hoewel dat niet genoeg is om hen aan het denken te zetten, is het iets waar ze rekening mee zullen houden", zei hij. zei in een onderzoeksnota.

(Ciara Linnane heeft bijgedragen aan dit verhaal.)