Moet u bijdragen van 401 (k) pauzeren in een bearmarkt? Morningstar vergelijkt alternatieven

Morningstar vergeleek onlangs de cijfers van verschillende scenario's voor beleggers die misschien overwegen hun 401(k)-bijdragen te onderbreken. Het resultaat was niet gunstig voor degenen die ervoor kozen om niet langer bij te dragen aan hun pensioenplannen, en uit de gegevens bleek dat dit zelden het geval is.

Na het vergelijken van degenen die doorgingen met beleggen met anderen die de "wait and see"-benadering inhielden en uitprobeerden, was het eindrendement behoorlijk drastisch in termen van verdiende en verloren dollars. Laten we eens kijken naar hun resultaten en een voorbeeld zien van wat u zou kunnen verliezen als u ervoor kiest om uw pensioenbelegging te onderbreken.

Beleggers die begeleiding nodig hebben bij het creëren van een weerstand pensioenplan kan hulp vinden via een financieel adviseur. U kunt kom gratis in contact met een financieel adviseur in slechts vijf minuten.

Moeten beleggers ooit 401 (k) -bijdragen pauzeren?

Beleggers moeten voorkomen dat ze pauzeren 401 (k) bijdragen tijdens een bearmarkt, recessie of marktdaling. Het verlies aan samengestelde inkomsten is doorgaans groter dan het eventuele besparingspotentieel dat u denkt te krijgen door het geld uit uw pensioensparen te houden.

De Morningstar-vergelijking: doorlopende bijdragen versus gepauzeerd beleggen

Morningstar bekeek de cijfers van de drie voorgaande grote marktverstoringen; 2002, 2008 en 2020. Het creëerde een eenvoudige vergelijking om te bepalen wie er voor eindigde - (A) een belegger die maandelijks $ 500 bleef bijdragen of (B) een conservatieve belegger die alle pensioensparen stopte.

De resultaten hielden stand in elk scenario - de blijvende bijdrager kwam altijd als beste uit de bus. Waarom? Voornamelijk door het samengestelde effect dat plaatsvindt. De aanvankelijke investering van $ 500 was niet substantieel, maar de samengestelde rente nam in de loop der jaren een vlucht.

Moeten beleggers uitbetalen tijdens een bearmarkt?

Beleggers mogen hun 401(k) nooit uitbetalen met als enig doel verlies tijdens een bearmarkt te voorkomen. De gevolgen zijn immers steil. De enige manier om een ​​verlies tijdens een bearmarkt te garanderen, is door uw investeringen uit hun voertuigen terug te trekken. Technisch gezien evolueert de markt veel meer naar boven dan naar beneden. Zelfs in de "down times" heeft de markt de neiging om zijn verliezen op tijd terug te verdienen.

Het verhaal gaat verder

Door uw spaargeld voortijdig te verwijderen of "uit te betalen", elimineert u de mogelijkheid om eventuele verliezen die u tijdens de recessie heeft geleden, terug te verdienen. De beste optie is om strak te blijven en op de golf te rijden; het verlies is pas echt als u uw beleggingen verwijdert. Tot die tijd bevat uw portefeuille doorgaans een 75% kans van het behouden van een positief rendement op de lange termijn.

Uw pensioensparen beschermen tijdens een recessie

Het verrassende antwoord op bescherming van uw pensioensparen is om niet in paniek te raken. Verwerp de drang om een ​​recessie uw besluitvorming te laten beïnvloeden. Pensioensparen is een langetermijnspel, een spel dat tijd aan zijn kant heeft.

Enkele andere manieren om uw beleggingen te beschermen, zijn onder meer

• Diversificatie van de portefeuille: Hoe jij wijs uw vermogen toe kan risico's beperken en het rendement van uw portefeuille versterken.

• Herbalancering van de portefeuille: Het terugbrengen van uw portefeuille in zijn oorspronkelijke vorm kan ook helpen bij blootstelling aan ongewenste risiconiveaus en het maximaliseren van het rendement.

• Blijf bijdragen: Tijdens het pauzeren 401 (k) bijdragen zijn niet zo erg als uitbetalen, het heeft zijn eigen negatieve gevolgen. Zelfs een korte pauze kan duizenden gemiste fondsen betekenen.

The Bottom Line

Tijd is de grote gelijkmaker als het gaat om pensioensparen, aandelen zullen volatiel blijven, fluctueren en uw geduld op de proef stellen, maar degenen die zich aan een plan kunnen houden, zien de beste resultaten. Als al het andere faalt, is het het beste om op uw huidige 401 (k) investeringspad te blijven. Zorg ervoor dat u verbinding maakt met een financieel adviseur om u te helpen dienovereenkomstig te plannen.

Tips voor het beschermen van uw 401 (k)

• Overweeg om te praten met een financieel adviseur over investeringsstrategieën en het beschermen van uw 401 (k). Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht je met maximaal drie financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• A streefdatum fonds zal na verloop van tijd automatisch opnieuw balanceren. Dit zorgt ervoor dat u in het begin van uw carrière voornamelijk belegd blijft in aandelen. Dan, als u bijna met pensioen gaat, zal het verschuiven naar veiligere, meer conservatieve beleggingen.

Fotocredit: ©iStock.com/Sezeryadigar, Fotocredit: ©iStock.com/ AndreyPopov

De post Moet u bijdragen van 401 (k) pauzeren in een bearmarkt? Morningstar vergelijkt alternatieven verscheen eerst op SmartAsset-blog.