Een huis kopen is een belangrijke financiële mijlpaal. In feite is het hoogstwaarschijnlijk een van de grootste aankopen die u in uw leven zult doen. U kunt in de verleiding komen om een opname van 401 (k) te doen voor een huisaankoop, vooral als u de aanbetaling moet doen. Laten we eens kijken of u een opname van 401 (k) moet doen om een huis en andere alternatieven te kopen. EEN financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een financieel plan voor uw behoeften en doelen voor het kopen van een huis.
Kunt u een opname van 401 (k) doen om een huis te kopen?
Of u een opname van 401 (k) voor een huisaankoop kunt doen, hangt af van uw leeftijd en abonnement. Als u jonger bent dan 59.5 jaar, is deze opname een vervroegde uittreding. De regels rond vroege opnames worden beschreven in uw 401 (k) -plan. Uw werkgever kan bijvoorbeeld extra documentatie voor u nodig hebben om de intrekking te verdedigen.
Je hebt misschien ook gehoord dat je een 401(k) intrekking van ontberingen om een huis te kopen. Dit is niet waar. Het voordeel van een hardheidsopname is dat het afziet van de kosten voor vroegtijdige opname. Hoewel dit een optie is als u arbeidsongeschikt raakt of medische kosten heeft, zegt de Belastingdienst expliciet het is geen optie voor het kopen van een huis.
Wat u moet overwegen voordat u een 401 (k) -opname doet
In de meeste gevallen wordt u bij een vroege opname geconfronteerd met een vergoeding van 10% op elk bedrag dat u opneemt. Als u bijvoorbeeld $ 10,000 opneemt, betaalt u een vergoeding van $ 1,000. Samen met de vergoeding moet u inkomstenbelasting betalen over wat u ook doet terugtrekken uit uw 401(k). Dus als u 20% inkomstenbelasting betaalt bovenop de kosten voor vervroegde opname, wordt uw opname van $ 10,000 slechts $ 7,000.
Het andere ding om te overwegen is de alternatieve kosten van terugtrekking uit uw 401 (k). Met andere woorden, wat kost dat u als u met pensioen gaat als u nu geld ophaalt om een aanbetaling te doen? Laten we een voorbeeld uitwerken met onze 401(k) rekenmachine.
Stel dat u $ 10,000 uit uw 401 (k) haalt op 35-jarige leeftijd. Uitgaande van een conservatief jaarlijks rendement van 4%, zal die $ 10,000 $ 33,731 zijn tegen de tijd dat u 66 wordt. In 31 jaar tijd is dat geld meer dan verdrievoudigd, waardoor u $ 23,731 verdient gewoon door in je 401 (k) te zitten.
Moet u uw 401 (k) gebruiken om een huis te kopen?
Hoewel elke persoon en situatie anders is, wordt een vroege opname van uw 401 (k) over het algemeen als een slecht idee beschouwd. Andere spaargelden of activa moeten eerst worden aangeboord voordat u zich tot uw 401 (k) wendt. Er is een reden waarom de IRS een forse vergoeding van 10% voor vervroegde opname op 401 (k) s zet: het wil mensen actief ontmoedigen om ze voor iets anders dan pensionering te gebruiken.
Een opname van 401 (k) voor een huisaankoop zou een laatste redmiddel moeten zijn. Als je andere opties hebt, moet je die eerst uitputten.
Alternatieve opties voor een 401(k) opname
Het is essentieel om uw opties te kennen voordat u grote financiële beslissingen neemt. Of het nu gaat om uw pensioensparen of het financieren van een huisaankoop, weten hoe geld werkt, is essentieel om het voor u te laten werken. Hier zijn vijf dingen die u moet overwegen voordat u zich terugtrekt uit uw 401 (k):
Stel het kopen van een huis uit. Als u niet genoeg heeft voor een aanbetaling en afsluiting van de kosten, is uw beste optie wellicht om te wachten. U kunt blijven sparen en andere mogelijkheden zoeken om uw inkomen te laten groeien. Overweeg een bijbaantje op te pakken of van een hobby een bedrijf te maken. Focussen op uw krediet opbouwen zodat u in aanmerking kunt komen voor een hypotheek en gunstigere voorwaarden kunt krijgen.
Als u bezittingen heeft, overweeg dan om ze te verkopen om ze om te zetten in spaargeld voor uw nieuwe huis. Dit kunnen zaken zijn als een reserveauto, sieraden of andere waardevolle spullen.
Onderzoek verschillende hypotheekmogelijkheden. Verschillende hypotheken hebben verschillende aanbetalings- en kredietvereisten. U kunt bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een FHA-hypotheek met een kredietscore van 580 en een aanbetaling van 3.5%. Met conventionele hypotheken kunt u er een krijgen met slechts 3% aanbetaling en een kredietscore van 620. Houd er echter rekening mee dat u met een lagere aanbetaling een hogere rentevoet zult hebben en dat u moet betalen hypotheek verzekering.
Als u in aanmerking komt, vereisen VA- en USDA-leningen geen aanbetalingen, maar ze hebben wel vereisten om ze te krijgen. Met VA-leningen moet u voldoen aan de vereisten voor militaire dienst. Aan de andere kant hebben USDA-leningen inkomensgrenzen en regels over waar u kunt wonen.
Onderzoek aanbetalingshulp. Veel staten en lokale overheden bieden aan programma's voor aanbetalingen. Deze programma's komen vaak in de vorm van aanbetalingen of leningen. Ze zijn specifiek voor uw locatie, dus u moet hun vereisten onderzoeken. Over het algemeen zult u onder een bepaalde inkomensgrens moeten verdienen. Ze kunnen ook eisen dat u voor het eerst een huizenkoper bent.
Gebruik je IRA. U kunt mogelijk profiteren van de uitzondering van de IRS op de 10% vervroegde opnamekosten als u zich terugtrekt uit een IRA. Hier zijn drie algemene regels:
U bent een nieuwe huizenkoper of u heeft de afgelopen twee jaar geen hoofdverblijf gehad.
Wordt alleen gebruikt voor gekwalificeerde acquisitiekosten, zoals afsluitkosten.
Er is een levenslange opnamelimiet van $ 10,000.
Sluit een 401(k) lening af. A 401 (k) lening is vaak een veel betere optie dan een vroege opname. Toch moet het worden overwogen nadat uw andere opties zijn mislukt. Een lening van 401 (k) leent u van uzelf en is vaak gemakkelijker te verkrijgen dan andere soorten leningen. Het is niet gratis, maar u moet wel rente over de lening betalen.
Uw eerste stap naar het afsluiten van een 401 (k) lening is contact opnemen met uw HR-afdeling. Zij kunnen met u doornemen of een lening mogelijk is, en zo ja, aan welke voorwaarden u moet voldoen om er een af te sluiten.
Tot slot
Een opname van 401 (k) maken voor een huisaankoop is niet de beste optie. Als je het kunt, kan het je veel kosten en belastingen kosten. Het is het beste om andere wegen te verkennen voordat u uw 401 (k) vroegtijdig opneemt. Onderzoek voor welke hypotheken u mogelijk in aanmerking komt met lagere aanbetalingen en of u in aanmerking komt voor hulp bij het kopen van een huis.
Tips voor thuis kopen
A financieel adviseur kan u helpen uw geld en krediet klaar te krijgen om een huis te kopen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Bij het kopen van een hypotheek wilt u de beste rentevoet terwijl u hoge kosten vermijdt. Gebruik SmartAssets hulpmiddel voor het vergelijken van hypotheken om hypotheekrentes van topleners te vergelijken en degene te vinden die het beste bij u past.
Fotocredit: ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic
De post Een 401(k)-opname doen voor een woningaankoop verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html