De meeste mensen identificeren zich als een spaarder of een spender. Spaarders hebben de neiging om prioriteit te geven aan de toekomst en zo veel mogelijk geld weg te kapen om hun pensioen en financiële zekerheid veilig te stellen. Besteders geven prioriteit aan hun dagelijkse wensen en behoeften, ervan uitgaande dat aan hun toekomstige behoeften zal worden voldaan met hogere inkomsten of creatieve oplossingen wanneer de tijd daar is.
Beide bestedingspatronen hebben een keerzijde.
Een groeiend aantal mensen dat de financiële onafhankelijkheid/vervroegd pensioen (FIRE) beweging zegt er nu spijt van te hebben. Ondertussen leeft 63% van de Amerikanen van salaris tot salaris en heeft slechts een derde van de Amerikaanse gepensioneerden genoeg spaargeld om van te leven.
Maar hier is het punt: je hoeft eigenlijk geen kant te kiezen. In werkelijkheid, balans vinden tussen leven als een monnik om te sparen voor je pensioen en uitgeven alsof er geen morgen zal zijn, is ideaal. Hier zijn drie eenvoudige manieren om die 'sweet spot' te vinden.
Mis niet
Begrijp waar je staat
Dit kan stap één zijn, maar beschouw het als stap nul. Kijk eens naar uw huidige levensstijl en inkomen en zoek uit waar u valt op het spectrum van spaarder/uitgever - dat zal u helpen uw pad voor de toekomst uit te stippelen.
Dan kan het misschien handig zijn vergelijk je uitgaven- en spaargedrag naar uw inkomensgroep. Geeft u meer uit aan uw huis, boodschappen, reizen of luxe dan het gemiddelde huishouden met uw inkomen? Een goede manier om dat te weten te komen, is door te vergelijken hoeveel u overhoudt om te sparen.
De persoonlijke spaarquote in de Verenigde Staten bedroeg de afgelopen 8.95 jaar gemiddeld 63%. Het is nu ongeveer 3.1%.
Als u meer spaart dan dit, zijn uw persoonlijke financiën waarschijnlijk binnen beter in vorm dan de meeste van je leeftijdsgenoten. Als dat niet het geval is, kan dit een teken zijn dat u meer neigt naar 'spaarder' en meer naar 'spender'.
Focus op prioriteiten
Terwijl u uw uitgaven doorneemt, ziet u mogelijk enkele patronen en trends. Je gaat misschien nooit uit eten, maar neemt om de paar maanden een dure vakantie. Of misschien moet je altijd de nieuwste technische gadget hebben.
Wilt u na uw pensionering dezelfde levensstijl voortzetten? Of leef je misschien bescheiden met grote plannen om de wereld rond te reizen als je klaar bent met werken?
Wil je zelfs met pensioen? Een groeiend aantal mensen blijven werken tot in de 70 en 80 omdat ze graag socializen op het werk, genieten van de gestructureerde omgeving en proberen zichzelf mentaal scherp te houden met boeiende activiteiten. Als u een van deze mensen bent, is uw behoefte om vandaag te sparen aanzienlijk verminderd.
Maar zelfs als u van plan bent ver na de pensioengerechtigde leeftijd door te werken, moet u plannen dat uw plan zijwaarts gaat.
Wees flexibel en maak aanpassingen
Niemand van ons heeft een kristallen bol. Zowel uw persoonlijke situatie als de bredere economie kunnen zeer onvoorspelbaar zijn.
Houd er rekening mee dat weinig economen de sterke stijging van de inflatie en de snelle stijging van de rentevoeten die we nu meemaken, voorspelden. Maar afgezien van een wereldwijde gezondheidscrisis en een recordbrekende inflatie, kunnen verrassingen overal vandaan komen. Een medisch noodgeval zou kunnen ontsporen uw carrière en financiën te allen tijde.
En medische kosten ook stijging van de kosten na pensionering.
Dus of u zich nu identificeert als een spender of een spaarder, uw pensioen- en spaardoelen zullen flexibel moeten zijn. De beste plannen bevatten wat ruimte voor het ongeplande.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/live-good-life-now-pinch-180000779.html