V .: Beste Dan, We hebben dit jaar ongeveer $ 45,000 aan verliezen op korte en lange termijn van onze effectenrekeningen. Is de beste zet om enkele van onze positieve aandelenposities op onze effectenrekeningen te verkopen om deze verliezen te compenseren? We doen een Roth conversie en hoe dan ook kapitaal moeten aantrekken om belasting te betalen, dus we denken dat dat de beste zet is. Is dat de juiste strategie?
EEN.: Je bent slim om hier over na te denken. Die verliezen hebben waarde en gewoon verkopen omdat er verliezen zijn die winsten zouden compenseren, is misschien niet verstandig. Ik heb veel mensen fiscaal gemotiveerde beslissingen zien nemen die suboptimale keuzes waren voor hun portefeuilles of financiële planningsstrategieën
Je zei dat je wat geld moet inzamelen om de belastingen van een conversie te betalen. Dat is een goede reden om een deel van uw bezit te verkopen. Het betalen van de belastingen van de effectenrekening in plaats van het inhouden van de conversie is meestal beter omdat het het bedrag maximaliseert dat op de Roth-account staat.
Een andere goede reden om te verkopen is als u een bezit heeft dat u niet langer wilt. Dit zou een goed moment kunnen zijn om dat te doen.
Hoe dan ook, u wilt misschien niet zoveel verkopen om al het verlies te compenseren, omdat $ 3,000 van het verlies het gewone inkomen kan compenseren. Op alle inkomensniveaus is het belastingtarief dat wordt toegepast op het gewone inkomen hoger dan dat voor vermogenswinsten. Dit verschil motiveert veel mensen om verliezen te nemen, maar geen winsten.
Als uw belastbaar inkomen lager is dan $ 83,350 voor 2022 ($ 41,675 voor single filers), moet u overwegen om alleen te verkopen wat u nodig heeft voor de belastingen en alleen als dat de enige manier is om het geld te krijgen om de belasting te betalen. Voor zover uw belastbaar inkomen lager is dan $ 83,350, zijn langetermijnwinsten helemaal niet belastbaar, dus het behalen van winsten verspilt het verlies.
Roth-conversies genereren een gewoon inkomen. Door niet alle verliezen te compenseren met winsten, kunt u tot $ 3,000 meer converteren zonder extra belasting. Als u van plan bent meer conversies uit te voeren, kunt u door alleen te verkopen wat u nodig heeft voor belastingen volgend jaar of toekomstige jaren nog eens $ 3,000 opleveren door het ongebruikte verlies over te dragen.
Uw verlies zal waarschijnlijk niet over 15 jaar te dragen zijn ($ 45,000 / $ 3,000), maar het kan in sommige van die jaren een beetje helpen. Hoe hoger uw belastingschijf, hoe waardevoller het verlies wordt, ongeacht hoe u het gebruikt.
Er zijn tal van andere wendingen die dit kan nemen, dus ik moedig u aan om de korte en lange termijn gevolgen van een transactie met uw belastingadviseur te bespreken.
Als je een vraag voor Dan hebt, alsjeblieft email hem met 'MarketWatch Q&A' in de onderwerpregel.
Dan Moisand is een financieel planner bij Moisand Fitzgerald Tamayo het bedienen van klanten in het hele land vanuit kantoren in Orlando, Melbourne en Tampa Florida. Zijn opmerkingen zijn alleen voor informatieve doeleinden en zijn geen vervanging voor persoonlijk advies. Raadpleeg uw Gecertificeerd Financieel Planner professional over wat het beste voor u is. Sommige lezersvragen zijn bewerkt om de presentatie van het onderwerp te vergemakkelijken.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo