Moet ik REIT's kopen in mijn Roth IRA?

Beleggen in onroerend goed is een vakgebied dat veel beleggers aanspreekt met uiteenlopende portefeuilles. Beleggingsfondsen voor onroerend goed (REIT's) zijn een geweldige manier om in onroerend goed te investeren zonder fysiek onroerend goed te bezitten en te beheren. Maar ze kunnen ook risico's met zich meebrengen. Laten we opsplitsen wat u moet weten voordat u investeert in REIT's in uw Roth IRA.

Overweeg om te praten met een financieel adviseur over de vraag of REIT's geschikt zijn voor uw beleggingsportefeuille.

Belastingvoordelen van REIT's en Roth IRA's

REIT's zijn beursgenoteerde bedrijven die vastgoedbeleggingen bezitten. Een deel van hun structuur vereist dat ze 90% van hun belastbaar inkomen als dividend aan de aandeelhouders doorgeven. Hoewel het over het algemeen geen zekere weddenschap is, REIT-dividenden hebben de reputatie beter te presteren dan de beursdividenden.

Roth IRA's worden gefinancierd met dollars na belasting. Als gevolg hiervan hoeft u geen belasting te betalen over uw opnames, inclusief uw REIT-dividenden. Als u buiten uw Roth IRA in de REIT hebt geïnvesteerd, worden de dividenden als inkomen belast.

Investeren in REIT's in uw Roth IRA is in veel opzichten de ideale manier om in een REIT te investeren. Hun dividenden worden in de loop van de tijd enorm groter en u hoeft er geen belasting over te betalen wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

Waarom REIT's goede pensioeninvesteringen kunnen doen

Zoals je misschien hebt gehoord, diversificatie is een belangrijk onderdeel van een succesvolle beleggingsportefeuille. REIT's kunnen een essentieel onderdeel van de mix zijn, omdat ze een eenvoudige manier zijn om uw portefeuille bloot te stellen aan onroerend goed.

Vroeger, toen de meeste mensen overwogen om in onroerend goed te investeren, betekende dit het bezit van fysiek onroerend goed. De meeste mensen hebben niet het kapitaal om dergelijke investeringen te doen, en zelfs als ze dat wel zouden doen, betekent dat niet dat ze hun geld vastgebonden in een eigendom.

REIT's hebben dit probleem grotendeels opgelost. Gemiddelde Amerikanen kunnen er voor veel minder geld in investeren dan bij het kopen van onroerend goed. Dit maakt ze geweldig voor diegenen die hun pensioen plannen, aangezien de dividenden in de loop van de tijd geleidelijk zullen toenemen. In 2022 varieerden de REIT-dividenden van 3.08% tot 4.37%, volgens Nareit-gegevens.

Het verhaal gaat verder

Stel dat u $ 10,000 investeert in een REIT-fonds dat jaarlijks 4.37% aan dividend oplevert. U doet dit op uw Roth IRA-account en herinvesteert alle dividenden. Na 30 jaar groei in dat tempo, zou uw $ 10,000 groeien tot meer dan $ 36,000. En aangezien u het in uw Roth IRA hebt geïnvesteerd, hoeft u er geen belasting over te betalen wanneer u zich terugtrekt.

Risico's van beleggen in REIT's

Er zijn echter risico's verbonden aan beleggen in REIT's. Aangezien we het hier over uw pensioen hebben, moet u rekening houden met deze risico's en de juiste beslissingen nemen over waar u belegt, zodat uw geld groeit tot het punt waarop u met pensioen kunt gaan.

Een groot risico van REIT's is dat ze rechtstreeks verband houden met de gezondheid van de onroerend goed markt. Hoewel dit in sommige jaren een zegen kan zijn, kan het ook betekenen dat ze in andere jaren waarde verliezen. Als de rente stijgt, is er minder investeringskapitaal voor onroerend goed, waardoor REIT's waarde kunnen verliezen.

Een ander risico is dat u de verkeerde REIT zou kunnen kiezen. REIT's zijn bedrijven en net als aandelen van handelsbedrijven loop je het risico dat trends veranderen of dat het bedrijf minder goed presteert. Als uw REIT bijvoorbeeld belegt in flatgebouwen met een hoge dichtheid in de binnenstad en er is een plotselinge trend om de stad te verlaten, kan dat de waarde van de REIT beïnvloeden.

Waar REIT's meestal het meeste risico lopen, is wanneer ze geen diverse vastgoedbeleggingen aanhouden. Als uw REIT nipt investeert in resorthotels en er is een recessie die van invloed is op het vermogen van mensen om op vakantie te gaan, zal dat waarschijnlijk de prestaties van de REIT beïnvloeden. Als u zich zorgen maakt over risico's, onderzoek dan het beleggen in een REIT afgedekt tegen risico.

Tot slot

Er zijn enkele belangrijke voordelen van investeren in een REIT in uw Roth IRA. De grote is dat u geen belasting hoeft te betalen over de REIT-dividenden. Bovendien zal uw bezit in de loop van de tijd groeien en toenemen, dus wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, kunt u aanzienlijk meer hebben dan waarmee u begon. Natuurlijk brengt elke investering risico's met zich mee. Daarom moet u de juiste REIT's voor uw portefeuille kiezen.

Tips om te investeren in uw pensioen

• Een financieel adviseur kan u helpen bij het opbouwen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille voor uw pensioen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan? Als je het niet zeker weet, geef dan SmartAsset's pensioencalculator een poging. Onze tool kan u helpen inschatten hoeveel u moet sparen voor de pensioenlevensstijl die u wilt.

• REIT's kunnen een leuke manier zijn om uw vermogen te diversifiëren. Maar zij zijn niet de enige manier om dit te doen. Je kan ook investeren in grondstoffen als edelmetalen, energiebronnen of zelfs vee.

Fotocredit: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

De post Moet u REIT's kopen in uw Roth IRA? verscheen eerst op SmartAsset-blog.