Gepensioneerden en mensen die bijna met pensioen gaan, navigeren door de huidige economische en marktturbulentie anders dan degenen die de tijd hebben om te wachten op soepelere omstandigheden.
Afhankelijk van het soort spaargeld en de saldi op hun rekeningen, voelen sommigen meer de druk dan anderen en passen ze verschillende tactieken toe om het tumult te overleven.
De aandelenmarkt kwam donderdag dichter bij zijn eerste bearmarkt sinds het begin van de pandemie, slechts één dag nadat de Dow en S&P 500 hun grootste eendaagse dalingen sinds 2020 hadden.
Maar één ding dat senioren gemeen lijken te hebben, is dat gevoel van deja vu.
"Veel senioren doen dezelfde dingen die we altijd hebben gedaan totdat we terug zijn in redelijke tijden", zegt Cliff Rumsey, een 82-jarige gepensioneerde in South Carolina die zorgt voor zijn gepensioneerde vrouw met Alzheimer.
Hij herinnert zich dat de hartaanval van president Dwight Eisenhower in 1955 de aandelenmarkt tijdelijk deed dalen. Senioren overleefden ook de stagflatie van de jaren 1970, de internetzeepbel en talloze andere economische problemen in de afgelopen decennia.
Deze keer zal het niet anders zijn, zeggen ze.
Wat doen senioren met naderende beren?
Rumsey zei dat hij en andere senioren de uitgaven waar mogelijk hebben verlaagd totdat de inflatie terugkeert naar een "redelijk niveau" en de markten zich herstellen.
"Ik herinner me sommige dingen die mijn ouders zouden doen om geld te besparen," zei hij, en hij doet nu een deel van hetzelfde.
Rumsey zei dat hij groot inkoopt, bezuinigt op maaltijden en favoriete merkartikelen, het elektriciteitsverbruik vermindert door de thermostaat op 75 graden in plaats van 70 te zetten, minder televisie kijkt en de lichten uitdoet. Hij bezuinigde ook op het waterverbruik in de tuin.
Rumsey geeft toe dat hij ook iets doet waar de meeste financiële adviseurs voor terugdeinzen: hij verhoogde zijn belastinginhouding voor zijn sociale zekerheid, zodat hij verzekerd is van een grote teruggavecheque wanneer hij zijn belastingaangifte doet. Hij gebruikt dat geld als spaarkussen voor het jaar.
"Ik weet dat financiële adviseurs je zullen vertellen dat niet te doen, omdat je dat geld kunt pakken en aan het werk kunt zetten, maar ik ken mezelf", zei hij. 'Als het op mijn rekening staat, kan ik er gemakkelijk aan komen en het uitgeven. Het is niet zo gemakkelijk als het met Uncle Sam is.
Wat zouden ze moeten doen?
Gepensioneerden met een gediversifieerd beleggingsplan moeten niet in paniek raken, zeggen adviseurs. Blijf in plaats daarvan gefocust op uw langetermijndoelen en weet dat als er zich een recessie voordoet, deze meestal van korte duur zijn.
Van 1945 tot 2009 duurden recessies gemiddeld 11 maanden Nationaal Bureau voor Economisch Onderzoek, de officiële scheidsrechter van recessies en herstel. Dat is vergelijkbaar met een gemiddelde van 59 maanden voor economische expansie.
"Het belangrijkste is waar we naartoe gaan met de investeringen", zegt Sean Pearson, financieel adviseur bij Ameriprise in Conshohocken, Pennsylvania.
Dagelijkse krantenkoppen schreeuwen erom beurs stort in, stijgende inflatie, uitzicht op fors hogere tarieveninvestering veilig is en u uw kans vergroot op dreigende recessie zijn als bouwwerkzaamheden en verkeer op weg naar uw bestemming.
"Je komt er nog steeds, maar er is misschien een kleine omweg en het kan wat langer duren om er te komen," zei hij. "Het belangrijkste is dat we er komen. Het verkeer maakt niet uit.”
Hoewel de marktdalingen u kunnen verleiden om in paniek te verkopen, probeer het uit te stellen, zelfs als u een tijdje moet bezuinigen op discretionaire uitgaven.
"Gediversifieerde investeringen in de VS en de wereldeconomie hebben de neiging om in de loop van de tijd meer te stijgen dan te dalen, en herstellen zich, als ze tijd krijgen", zegt Rob Williams, algemeen directeur financiële planning en pensioeninkomen bij Schwab.
Als de volatiliteit u zorgen baart, overweeg dan om kleine aanpassingen in uw portefeuille aan te brengen, zeggen adviseurs.
PENSIOENOVERWEGINGEN: Is het veilig om nu met pensioen te gaan nu de markt zo volatiel is en de inflatie zo hoog is?
OVERLEVINGSMODUS: Volatiliteit op de aandelenmarkt overleven: Diversifieer, haal kortetermijngeld binnen, controleer uw rekening niet dagelijks
"Je kunt tweaks langs de randen maken," zei Pearson. “Als u vastrentende beleggingen heeft, is een kortere termijn beter dan een langere termijn als de rente een jaar of twee stijgt. Als je technisch zwaar bent, kijk dan naar veiligere, dividendbetalende aandelen in bepaalde sectoren. Maar diversificatie is de sleutel.”
Dividendaandelen trok Mary Johnson aan, beleidsanalist bij The Senior Citizens League, die ook de leeftijd nadert (doorgaans 72 jaar) voor de vereiste minimumuitkeringen, of het bedrag dat u elk jaar van bijna alle fiscaal voordelige pensioenrekeningen moet opnemen.
"De meeste van mijn pensioenrekeningen zijn in dividenduitkerende aandelen", zei ze. “Ik beleg niet in andere soorten aandelen, aangezien dividendaandelen je in ieder geval betalen om ze aan te houden in slechte tijden. Ze hebben ook de neiging om de inflatie te verslaan tijdens routinematige inflatoire tijden – huidige inflatoire tijden niet meegerekend.”
Wacht even en speculeer niet
Als je niet het geluk hebt een groot nestei te hebben, dingen zijn misschien moeilijker, maar je kunt nog steeds de klap verzachten op welke investeringen je zou kunnen hebben.
"Als je weinig spaargeld hebt, en ze zijn in waarde gedaald, verkoop dan niet om nu uitgaven te financieren", zei Williams.
Probeer in plaats daarvan uw discretionaire uitgaven te verminderen.
LANGERE UITGAVEN: Staan de consumentenbestedingen weer op de rem? PayPal denkt van wel
AANDELEN SLIJPEN: Dow en Nasdaq boekten grootste eendagsverlies sinds 2020 in renteverhoging, herbeoordeling inflatie
Een waarschuwing bij het kopen: Hoezeer u ook in de verleiding kunt komen om uw spaargeld te gebruiken om "laag in te kopen" en de "next big thing" voor een zacht prijsje te vangen, doe dat niet.
"Als je niet veel spaargeld hebt, gok dan niet op trends", zei Williams. "Trends zijn vaak aantrekkelijk, maar hebben ook de neiging hard te vallen."
Sociale zekerheid en pensioenbetalingen
Haal het meeste uit het inkomen dat u krijgt, of het nu gaat om een pensioenuitkering of sociale zekerheid. Sociale zekerheidsuitkeringen worden jaarlijks aangepast voor inflatie, dit jaar met 5.9% gestegen voor de grootste stijging sinds 1982, toen de aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) 7.4% bereikte.
De COLA-verhoging heeft waarschijnlijk geholpen, maar heeft de stijgende inflatie dit jaar niet volledig gecompenseerd. In de 12 maanden tot april stegen de consumentenprijzen met 8.3%, iets lager dan vorig jaar 8.5% tempo in maart maar nog steeds in de buurt van het hoogste punt in 40 jaar.
"Dat is een inflatie van 65 mijl per uur in plaats van 90 mijl per uur", zei Johnson. "Dat is nog steeds boven de maximumsnelheid."
Op basis van consumentenprijzen tot nu toe dit jaar, sociale zekerheidscontroles kon een hobbel van 8.6% zien in 2023, wat de grootste stijging zou zijn sinds 1981, zei Johnson. Maar zelfs dat zal waarschijnlijk niet genoeg zijn, aangezien de koopkracht van senioren uit sociale zekerheidscontroles al jaren aan het afnemen is, zei ze.
RECESSIE INVESTEREN: Wat is uw beleggingsstrategie als de kans op een recessie toeneemt?
OPGEPOMPTE PRIJZEN: De gemiddelde gasprijs ligt in elke staat boven de $ 4. Hoe lang blijven ze stijgen?
“Hoe hard we ook proberen te plannen, wie had dat ooit gepland hoogste inflatie in 40 jaar zou als een vampier uit de dood komen om het spaargeld uit ons te zuigen? zei Johnson.
Medora Lee is verslaggever over geld, markten en persoonlijke financiën bij USA TODAY. U kunt haar bereiken op [e-mail beveiligd] en abonneer u op onze gratis Daily Money-nieuwsbrief voor persoonlijke financiële tips en zakelijk nieuws, elke maandag tot en met vrijdagochtend.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op USA VANDAAG: Berenmarkt en gepensioneerden: hoe senioren de beursdaling kunnen overleven?
Bron: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html