Senioren, hier leest u hoe u belastingen op forfaitaire pensioenuitkeringen kunt vermijden

Als uw pensioen afloopt, zijn er meerdere uitkeringsopties waaruit u kunt kiezen. Helaas resulteren veel van deze distributiemethoden in een belastingplicht die uw uitbetaling verlaagt. U kunt echter belastingen op een forfaitair bedrag vermijden door het over te dragen naar een individuele pensioenrekening (IRA) of een ander in aanmerking komend pensioenplan. Hier leest u hoe u het kunt laten gebeuren.

A financieel adviseur kan u helpen uw belastingen te verlagen door uw beleggingen te optimaliseren met een belastingplan.

Uitkeringsopties voor pensioenuitbetaling

Gepensioneerden hebben meerdere distributie-opties bij het ontvangen van een pensioen. Dit zijn vier veelvoorkomende keuzes die gepensioneerden maken:

• Alleenstaand leven. Maandelijkse betalingen zijn gebaseerd op het leven van de persoon die de uitbetaling ontvangt.

• Gezamenlijk en overlevende. De betalingen gaan door totdat beide echtgenoten overlijden. De langstlevende echtgenoot kan, afhankelijk van de pensioenregeling, de volledige uitkering of een gedeelte daarvan ontvangen.

• Leven met bepaalde menstruatie. De gepensioneerde ontvangt levenslang inkomen, maar de betalingen zijn ook gegarandeerd voor een minimale periode voor het geval de gepensioneerde snel overlijdt.

• Forfaitaire uitbetaling. In plaats van een maandelijks inkomen te ontvangen, ontvangt de gepensioneerde een forfaitair bedrag dat hij of zij op een aparte rekening kan beleggen.

Fiscale behandeling van pensioenuitkeringen

De Internal Revenue Service (IRS) classificeert pensioenuitkeringen als gewoon inkomen. Dit betekent dat zij worden belast tegen de hoogste inkomstenbelastingtarieven.

Omdat de belastingen op pensioenuitkeringen zo hoog kunnen zijn, zoeken beleggers wijselijk naar manieren om de belastingen op dit inkomen te verlagen.

Wanneer een gepensioneerde een forfaitaire pensioenuitkering ontvangt, is dit niet alleen dit gewone inkomen, maar kan de uitbetaling hun inkomen in een hogere belastingschijf. Afhankelijk van de hoogte van de pensioenuitkering kan dit ook leiden tot extra investeringsbelastingen op andere inkomstenbronnen. Bovendien kan het hun geschiktheid voor andere belastingaftrek en voordelen.

Waarom beleggers kiezen voor een forfaitaire pensioenuitkering

Hoewel veel beleggers de voorkeur geven aan de regelmatige betalingen die een pensioen biedt, is dit niet altijd de beste beslissing. Sommige beleggers kiezen ervoor om in plaats daarvan een forfaitaire uitkering te ontvangen. Hier zijn vijf veelvoorkomende redenen waarom:

Het verhaal gaat verder

• Meer controle over hun geld. Wanneer u een forfaitair bedrag neemt, kunt u investerings- en distributiebeslissingen die een pensioen niet biedt.

• Mogelijkheid om geld over te laten aan begunstigden. Met een forfaitair bedrag kunt u geld opnemen om uw pensioenbehoeften te dekken en alles wat er over is aan uw begunstigden over te laten.

• Angst dat pensioen instort. Veel pensioenen bezwijken onder financiële verplichtingen aan gepensioneerden. Wanneer dit gebeurt, komt de overheid tussenbeide om gepensioneerden te dekken, maar de uitkeringen worden vaak verlaagd.

• Kan lijfrentetarieven kopen. Wanneer u een afkoopsom ontvangt, kunt u nog steeds maandelijks terugkerend inkomen creëren via een lijfrente. In plaats van genoegen te nemen met de pensioenuitbetalingspercentages, kunt u uw forfaitaire bedrag rondkijken om de beste tarieven en voorwaarden te vinden.

• Roth conversie optie. Met uw forfaitaire uitbetaling in een traditionele IRA, kunt u: converteer alles of sommige van het geld in een Roth IRA. Hoewel u mogelijk belasting betaalt over de conversie, zijn alle toekomstige inkomsten en opnames belastingvrij.

Hoe belastingen op een forfaitaire pensioenuitbetaling te vermijden?

Beleggers kunnen vermijden belastingen op een forfaitaire pensioenuitkering door de opbrengst over te dragen naar een individuele pensioenrekening (IRA) of andere in aanmerking komende pensioenrekeningen. Hier zijn twee dingen die u moet weten:

20% inhouding. Zelfs als u van plan bent uw pensioenuitkering door te rollen, houden sommige bedrijven 20% in voor mogelijke federale belastingverplichtingen. Dit gebeurt wanneer de pensioenmaatschappij u een cheque stuurt voor uw pensioenuitkering.

Dan ontvangt u slechts 80% van uw afkoopsom. Als u het volledige bedrag van uw afkoopsommen op uw oudedagsrekening wilt beleggen, moet u de overige 20% zelf bedenken. Voor beleggers die dit kunnen, wordt de 20% die is ingehouden, teruggegeven wanneer u uw belastingaangifte doet.

Directe rollover-optie. Om dit te voorkomen, moet u de uitbetaling niet rechtstreeks ontvangen. Voer in plaats daarvan een directe rollover door te vragen het geld rechtstreeks naar uw pensioenrekening bij de nieuwe beleggingsmaatschappij te sturen.

Dit proces kan voor sommige beleggers lastig zijn, dus de beste aanpak is om samen te werken met uw financieel adviseur om het papierwerk te voltooien.

Tot slot

Veel beleggers kiezen ervoor om een ​​eenmalige uitkering van hun pensioen te ontvangen om meer controle over hun geld te hebben, een erfenis na te laten of de angst voor het opraken van het pensioen weg te nemen. Het ontvangen van een forfaitaire uitkering kan leiden tot een hoge belastingaanslag. Om deze situatie te voorkomen, overweeg dan een directe rollover van uw forfaitaire pensioenuitkering naar een IRA of een andere pensioenrekening.

Tips voor het creëren van pensioeninkomen

• Pensioenen en lijfrenten zorgen voor een regelmatig inkomen waar gepensioneerden op kunnen vertrouwen. Andere beleggingen vullen deze betalingen aan en laten uw portefeuille groeien om de effecten van inflatie te compenseren. SmartAsset's pensioeninkomen rekenmachine kan u helpen bepalen hoeveel u moet sparen voor uw pensioen.

• Investeerders werken met financiële adviseurs om financiële plannen te maken voor hun investeringsbehoeften en -doelen. Deze op maat gemaakte plannen houden rekening met uw huidige nestei, spaarpercentage, risicotolerantie en meer. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn.  De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

Fotocredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/urbazon, ©iStock.com/fizkes

De post Hoe belastingen op forfaitaire pensioenuitkeringen te vermijden? verscheen eerst op SmartAsset-blog.