Seniorenwoning of kindererfgoed?

Als ouderen niet voor zichzelf kunnen zorgen, of bang zijn dat die dag eraan komt, is een seniorengemeenschap een optie. Maar zal dat hun kinderen beroven van een fatsoenlijk legaat? Rick Kahler, voorzitter van Kahler Financiële Groep in Rapid City, SD, heeft enkele antwoorden.

Larry Licht: Hoe moet je als oudere omgaan met de keuze om professionele zorg te krijgen of te zorgen voor de erfenis van je kind?

Rick Kahler: De meeste ouders willen een erfenis nalaten. Maar keuzes die ouders maken, kunnen er juist toe leiden dat ze geen erfenis nalaten en zelfs kinderen geld kosten.

Licht: Over wat voor geld hebben we het om zorg voor ouderen te krijgen?

Kahler: Mijn stad is de thuisbasis van een bejaardentehuis dat zorg biedt aan individuen of koppels in alle stadia van pensionering, inclusief zelfstandig wonen, begeleid wonen en verpleeghuiszorg. De kosten voor een stel omvatten een eenmalige, niet-restitueerbare vergoeding van $ 100,000 tot $ 300,000, afhankelijk van de grootte van de geselecteerde eenheid, variërend van studio-appartementen tot rijtjeshuizen.

Ze moeten ook een maandelijkse toelage betalen die varieert met de geleverde diensten, meestal tussen $ 1,500 en $ 3,500. De tarieven voor begeleid wonen en verpleging zijn hoger. Naarmate de gezondheid achteruitgaat en de behoefte aan meer diensten ontstaat, kan een bewoner toegang krijgen tot deze diensten.

Men kan echter niet wachten tot een gezondheidscrisis om deze all-inclusive seniorenwoning te betrekken. Alle nieuwe bewoners moeten zelfstandig kunnen wonen, een fysiek examen kunnen afleggen en over voldoende vermogen beschikken om aan de maandelijkse toelage en diverse kosten van levensonderhoud te voldoen. Dit maakt timing van cruciaal belang, vooral omdat de wachtlijst voor dergelijke faciliteiten tot vijf jaar kan oplopen.

Licht: Dat is een hoop.

Kahler: Wanneer de bewoner overlijdt, is er geen vermogen om over te gaan op erfgenamen. Kortom, wat een persoon koopt wanneer hij naar deze faciliteit verhuist, is een vorm van langdurige zorgverzekering. De IRS staat toe dat ongeveer tweederde van de vooruitbetaling van het inkomen wordt afgetrokken als ziektekosten.

Licht: Dat lijkt een sterk argument om niet naar de seniorengemeenschap te gaan.

Kahler: Een vriend vertelde onlangs dat hij en zijn partner steeds meer medische problemen begonnen te krijgen en op zoek waren naar inkrimping. Ze hadden afgezien van de seniorenwoning en waren de niet-restitueerbare vergoeding 'verliezen' omdat ze het geld voor hun kinderen wilden behouden. In plaats daarvan besloten ze een kleiner huis met één verdieping te bouwen.

Het zou twee keer de eenmalige vergoeding kosten. 'Maar onze kinderen krijgen tenminste wat eigen vermogen als we slagen', redeneerde mijn vriend.

Dit zou waar zijn - als beide ouders relatief snel na het intrekken zouden overlijden. Anders kan deze goedbedoelde beslissing averechts werken. Tegenwoordig zijn beide ouders redelijk gezond en in staat om voor een huis te zorgen. Ze kunnen zowel rijden, koken, winkelen en de functies van het dagelijks leven beheren. Dat kan allemaal in een oogwenk veranderen met een gezondheidscrisis.

Licht: Wat gebeurt er dan?

Kahler: Een gezondheidscrisis vereist vaak de betrokkenheid van een derde partij, meestal een volwassen kind dat op een andere locatie woont. Het toezicht houden op de coördinatie van medische diensten aan huis, het onderzoeken van beschikbare diensten en het persoonlijk helpen met vervoer en winkelen kan uren van een kind vergen.

Licht: En het klinkt alsof het moeilijk is om laat in een faciliteit te komen.

Kahler: Winkelen voor een woonzorgcentrum is tijdrovend en moeilijk wanneer een onmiddellijke verhuizing nodig is. Velen hebben wachtlijsten en beperkte beschikbaarheid, wat ertoe leidt dat iemand naar een minder dan wenselijke faciliteit of een verder weg verhuist.

Bovendien kunnen de financiële gevolgen van een afnemende gezondheid ertoe leiden dat u uw huis moet verkopen om te voorzien in maandelijkse kosten voor begeleid wonen of verpleegkosten. Het eigen vermogen bedoeld "voor de kinderen" zou binnenkort weg kunnen zijn. En als ouders geen geld meer hebben - een reëel risico - bieden kinderen vaak financiële hulp.

Licht: Dus het is beter om al in de faciliteit te zijn vóór het gezondheidsprobleem.

Kahler: Als de ouders in een inclusieve seniorenwoning zouden wonen, zou slechts één telefoontje wanneer een gezondheidscrisis toeslaat, leiden tot meer thuisverpleging of verhuizen naar begeleid wonen of verpleegkundige zorg. Andere voordelen van een dergelijke faciliteit zijn immateriële zaken zoals gezelschap, mogelijkheden om actief te blijven, hulp bij het vervoer en tal van veiligheidsvoordelen.

Veel senioren zouden een verhuizing naar zo'n gemeenschap kunnen zien als het beroven van hun kinderen van een erfenis. Toch kan het soms een manier blijken te zijn om zowel voor zichzelf als voor het financiële welzijn van hun kinderen te zorgen.