De Federal Reserve verhoogde de rente met 0.75 procentpunt op woensdag in een poging de stijgende kosten van consumptiegoederen en -diensten te temperen.
Terwijl economen zeggen dat het verhogen van de rente de vraag van de consument zal helpen afkoelen en hopelijk de recordhoge inflatie zal verminderen, zal het ook de kosten van lenen voor alles, van huizen tot autoleningen, verhogen. Huishoudens met een lager inkomen met een creditcardschuld - die met een mediaan inkomen van $ 16,290 per jaar en $ 35,630 per jaar - hebben doorgaans een hogere schuld-inkomensratio dan rijkere Amerikanen, volgens gegevens van de Federal Reserve.
De vier renteverhogingen van de Fed dit jaar kunnen gezinnen met een laag inkomen meer schaden dan de meesten, zegt Radha Seshagiri, directeur openbaar beleid en systeemverandering bij SaverLife, een non-profitorganisatie die gezinnen met lage en gemiddelde inkomens helpt geld te besparen. Ze hebben al moeite om creditcardleningen terug te betalen en grote items zoals auto's te kopen vanwege de stijgende kosten, zei ze.
"'Mensen beginnen hun basisbehoeften en hun dagelijkse uitgaven op hun creditcard te zetten.'"
Seshagiri zei dat de meeste mensen die haar groep bedient, uurloonverdieners zijn - die hun brood verdienen met het aantal gewerkte uren in een bepaalde week - en een auto nodig hebben voor hun dagelijkse woon-werkverkeer, hetzij omdat ze in landelijke gebieden wonen waar het openbaar vervoer is niet beschikbaar zijn, of omdat ze nachtdiensten draaien. Ze zijn, voegde ze eraan toe, zwaar getroffen door de stijging van de kosten van voedsel en gas.
"Mensen beginnen hun basisbehoeften en hun dagelijkse uitgaven op hun creditcards te zetten", zei Seshagiri.
De inflatie bereikte in juni het hoogste punt in 41 jaar, waarbij de prijzen voor consumptiegoederen en -diensten met 9.1% stegen ten opzichte van het jaar ervoor. De prijs van boodschappen is vorige maand met 12.2% gestegen ten opzichte van het jaar, en gas is gestegen met meer dan $ 1 vanaf deze tijd vorig jaar tot $4.25 op donderdag.
De recente stijging van de kosten van levensonderhoud heeft echter een nog grotere impact gehad op het Amerikaanse platteland, aldus een rapport van Iowa State University professor Dave Peters, die de impact van inflatie in kleine steden bestudeerde. "De grootste inflatoire impact op huishoudens op het platteland zijn de hogere transportkosten, die essentieel zijn in landelijke gebieden waar bewoners langere afstanden moeten afleggen om te werken, naar school te gaan of om te winkelen voor dagelijkse behoeften." schreef Pieters.
Plattelandsmensen betalen $ 2,470 per jaar meer voor benzine en diesel dan twee jaar geleden, terwijl stadsmensen $ 2,057 meer betalen, zo blijkt uit het rapport.
Besparingen raken op
Amerikanen waren al in hun spaargeld duiken stijgende kosten te dekken. De persoonlijke spaarquote – het percentage van het beschikbare inkomen dat mensen sparen – daalde in mei van 5.4% in mei 10.4 tot 2021% in mei, en bereikte volgens het Bureau of Economic Analysis een van de laagste niveaus in decennia.
"Op een gegeven moment zullen die besparingen opraken", voegde Seshagiri eraan toe.
sommige 40% van de Amerikanen zei dat ze al meer op hun creditcards vertrouwden vanwege inflatie, volgens een recent onderzoek van Forbes Advisor.
"Te hoge inflatie heeft de neiging de koopkracht van consumenten te ondermijnen, vooral als hun lonen of andere inkomstenbronnen niet zijn gestegen", aldus een rapport van Michael Fisher, analist bij de financiële website TradingPedia. "Daarom moeten consumenten mogelijk lenen om de stijgende kosten van levensonderhoud te dekken."
"Het wanbetalingspercentage voor creditcardschulden bedroeg 1.73% in het eerste kwartaal van 2022, een stijging van 1.48% in het eerste kwartaal van 2021."
Tegelijkertijd bedroeg het wanbetalingspercentage voor creditcardschulden 1.73% in het eerste kwartaal van 2022, tegen een recent dieptepunt van 1.48% in het eerste kwartaal van 2021, volgens de Federal Reserve.
Met de stijgende kosten van lenen, kunnen Amerikanen met een lager inkomen en hun kredietscores kwetsbaarder zijn, zei Seshagiri.
"Omdat ze hun uitgaven op die creditcards zetten en we een stijging van de rentetarieven zien, zullen de creditcardsaldi toenemen", zei hij. "Dus nu is dit een zwaardere last voor deze mensen om te dragen met die renteverhogingen."
Ze zei dat dit degenen zou kwetsen die al moeite hebben om hun maandelijkse minimumbetaling te betalen. Het kan mogelijk leiden tot meer wanbetalingen, waardoor hun kredietscores worden geschaad, zei ze.
"Het zal deze mensen uiteindelijk beperken om uiteindelijk een huis te kopen ... al die dingen die mensen helpen om in hun gezin te investeren of aan het werk te gaan", voegde Seshagiri eraan toe.
Amerikanen met een lager inkomen hebben mogelijk meer moeite met het kopen van tweedehands auto's, zei ze. Vroeg in de pandemie dwong een chiptekort veel autofabrikanten om de productie te staken en het voorraadtekort dreef de prijs van nieuwe auto's op. Consumenten wendden zich tot gebruikte auto's, wat die prijzen opdreef.
De gemiddelde verkoopprijs van gebruikte auto's steeg in juni tot $ 33,341, een stijging van 0.5% ten opzichte van de vorige maand en $ 172 onder de piekprijs in maart, volgens een recent rapport van de autowinkel-app CoPilot. De huidige aanbiedingsprijs voor gebruikte auto's is een van de hoogste niveaus aller tijden.
Peters merkte op dat mensen op het platteland een snellere stijging zien in de kosten van gebruikte auto's en vrachtwagens dan mensen die in steden wonen, deels omdat mensen die in steden wonen over het algemeen meer opties voor openbaar vervoer hebben.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/savings-are-gonna-run-out-already-battered-by-high-inflation-feds-rate-hike-will-hit-lower-income-and- landelijke-amerikanen-hard-11659041323?siteid=yhoof2&yptr=yahoo