Salaris nodig om huisbetalingen te kunnen betalen in de 15 grootste Amerikaanse steden – editie 2022

De huisvestingskosten voor nieuwe huiseigenaren zijn ongekend hoog, met een stijging van de huizenprijzen met dubbele cijfers over een periode van een jaar sinds 2021. Het mediane gezinsinkomen heeft echter geen gelijke tred gehouden. afnemend met 2.9% over een vergelijkbare periode van een jaar. Het betalen van maandelijkse huisbetalingen is een uitdaging in de huidige economie, vooral als je kijkt naar de niet-hypotheekschulden die veel potentiële huizenkopers aanpakken, zoals studieleningen en creditcardschulden.

Om te begrijpen hoeveel inkomen nodig is om huisbetalingen te betalen, vergeleken we de 15 grootste steden (waar ongeveer 30 miljoen mensen wonen) op basis van deze vijf statistieken: mediane woningwaarde, onroerendgoedbelastingtarief, aanbetaling, huiseigenarenverzekering en andere maandelijkse niet-hypotheek schuld betalingen. We hebben in het bijzonder geschat hoeveel geld u moet verdienen - en de aanbevolen schuld-inkomensverhouding van 36% niet overschrijden - om de maandelijkse huisbetalingen te betalen.

Om rekening te houden met verschillende financiële situaties, hebben we vier scenario's overwogen: potentiële huizenkopers zonder extra schulden en die met maandelijkse schuldbetalingen van $ 500, $ 750 en $ 1,000. Voor meer informatie over onze gegevensbronnen en hoe we alle informatie samenvoegen om onze definitieve ranglijst te maken, lees het gedeelte Gegevens en methodologie hieronder.

Dit is het vijfde onderzoek van SmartAsset naar het salaris dat nodig is om de huisbetalingen in de 15 grootste steden te betalen. Bekijk de vorige versie hier.

Belangrijkste bevindingen

• Steden in de Bay Area hebben de hoogste salarissen nodig om huisvesting te betalen. San Francisco (nr. 1) en San Jose (nr. 2) vereisen de hoogste minimumlonen om huisbetalingen te kunnen betalen. Voor scenario's zonder schulden is dit respectievelijk $ 261,567 en $ 230,633. Maar met een maandelijkse schuld van $ 1,000 kan het benodigde salaris oplopen tot $ 294,900.

• Er is een verschil van $ 1.2 miljoen in de gemiddelde verkoopprijs van een huis tussen de nr. 1 en nr. 15 gerangschikte steden. De gemiddelde verkoopprijs van een huis voor San Francisco, Californië is ongeveer $ 1.4 miljoen vergeleken met ongeveer $ 261,000 in Philadelphia, Pennsylvania.

Het scenario zonder schulden

San Francisco, Californië is de stad waar het hoogste salaris nodig is om huisbetalingen te betalen. Zelfs huiseigenaren zonder schulden in San Francisco zouden minstens $ 261,567 moeten verdienen om de maandelijkse huisbetalingen te betalen voor een gemiddeld geprijsd huis van $ 1.4 miljoen, uitgaande van een aanbetaling van 20%.

Het verhaal gaat verder

San Francisco en San Jose zijn de enige steden in Californië in ons onderzoek boven de drempel van $ 200,000 in een scenario zonder schulden, waarbij Los Angeles en San Diego respectievelijk ten minste $ 180,800 en $ 146,100 nodig hebben. Een andere grote stad, New York City, New York vereist het op drie na hoogste salaris om huisbetalingen te betalen ($ 146,100).

De stad met het laagste inkomen is Philadelphia, Pennsylvania, waar ten minste $ 49,100 nodig is om het gemiddeld geprijsde huis van $ 171,600 te betalen. Er zijn twee andere steden waar een salaris van minder dan $ 50,000 huisbetalingen kan betalen: Columbus, Ohio ($ 49,600) en Jacksonville, Florida ($ 49,533). De onderstaande tabel toont onze bevindingen voor een scenario zonder schulden en een aanvullende situatie waarin de huiseigenaren ook een maandelijkse niet-hypotheekschuldbetaling van $ 1,000 doen.

Betaald huis betalen met schulden

Ongeveer 80% van de Amerikanen heeft schulden in een of andere vorm en moet naast hun maandelijkse schuldbetalingen ook omgaan met stijgende huisvestingskosten. In deze studie hebben we rekening gehouden met drie schuldscenario's: een persoon met een maandelijkse schuldbetaling van $ 500, $ 750 en $ 1,000. uitgaande van een 36% verhouding tussen schulden en inkomsten, het salaris dat nodig is om de huisbetalingen te betalen, stijgt met $ 16,667 voor elke $ 500 aan maandelijkse schuld.

Voor degenen die een maandelijkse schuldbetaling van $ 500 hebben, is het laagste salaris dat nodig is om huisbetalingen te betalen $ 65,767 in Philadelphia, Pennsylvania. Ondertussen kan een inwoner van deze stad verwachten iets minder dan $ 82,500 nodig te hebben als ze $ 1,000 maandelijkse schuldbetalingen hebben. Ter vergelijking: een inwoner van San Francisco, Californië met $ 500 aan maandelijkse schuldbetalingen, moet ten minste $ 278,233 verdienen om de maandelijkse huisbetalingen comfortabel te kunnen betalen en dat cijfer nadert de $ 300,000 wanneer u de maandelijkse schuldbetaling verdubbelt tot $ 1,000.

De kosten van het eigenwoningbezit

Een huiseigenaar heeft tal van terugkerende uitgaven die gepaard gaan met het settelen en voor dit onderzoek hebben we rekening gehouden met onroerendgoedbelasting, opstalverzekering en de maandelijkse woningbetaling. Het tarief van de onroerende voorheffing varieert tussen 0.60% in Phoenix, Arizona en 2.03% in Fort Worth, Texas. San Francisco, Californië - de stad met het hoogste inkomen - heeft een onroerendgoedbelasting van 0.64%. Dit vertaalt zich in gemiddelde jaarlijkse onroerendgoedbelasting die met bijna $ 6,000 varieert tussen Phoenix, Arizona ($ 1,496) en San Francisco, Californië ($ 7,347).

Het verzekeren van uw investering is van vitaal belang en wordt vaak vereist als voorwaarde voor uw hypotheek. Volgens Forbes is de Nationaal gemiddelde voor een opstalverzekering is $ 1,854. In deze studie gingen we uit van een jaarlijkse verzekering van huiseigenaren van 0.35%, wat betekent dat de gemiddelde kosten van huiseigenarenverzekeringen in de top 15 van grootste steden varieerden van $ 914 tot $ 5,117.

Ten slotte kunnen maandelijkse huisbetalingen een pijnlijke herinnering zijn aan de huidige markt van hoge huizenprijzen en stijgende rentetarieven. Het gemiddelde van de 15 grootste steden is $ 3,278, maar zes steden hebben een gemiddelde daarboven: vier steden in Californië (San Francisco, San Jose, Los Angeles en San Diego), New York City, New York ($ 4,383) en Austin, Texas ( $ 3,558). Philadelphia, Pennsylvania heeft daarentegen de laagste gemiddelde maandelijkse huisbetaling van $ 1,473.

Gegevens en methodologie

Om het minimaal vereiste salaris te vinden om huisbetalingen in de 15 grootste steden van de VS te betalen, hebben we de gemiddelde verkoopprijs van een huis in elke stad gebruikt om de kosten van een 20% aanbetaling. Uitgaande van het effectieve tarief van de onroerende voorheffing en een jaarlijkse huiseigenaren verzekering betalen van 0.35% gebruikten we onze hypotheekberekening om de gemiddelde maandelijkse huisbetaling te vinden voor een 30-jarige hypotheek met een rentepercentage van 5.5%.

Nadat we de gemiddelde maandelijkse huisbetaling hadden gevonden, hebben we het inkomen berekend dat nodig is om die betalingen te doen, terwijl we niet meer dan 36% verhouding tussen schulden en inkomsten. We hebben ook rekening gehouden met het noodzakelijke inkomen om huisbetalingen te doen op basis van de schuldniveaus van potentiële huizenkopers, die varieerden van geen maandelijkse schuldbetalingen tot schuldbetalingen van in totaal $ 1,000 per maand.

We hebben elke stad gerangschikt van het hoogste minimuminkomen (zonder extra schuld) dat nodig is om de huisbetalingen te betalen tot het laagste minimuminkomen (zonder extra schuld) dat nodig is. Gegevens zijn afkomstig van de 2020 5-jarige American Community Survey van het Census Bureau en Redfin (februari 2021 tot februari 2022).

Financiële tips voor eigenwoningbezit

• Stel concrete financiële doelen. Het kan lijken alsof huisvestingskosten meer van uw salaris opslokken dan u aankunt. Leer hoe u controle krijgt over uw uitgaven met SmartAsset's gids voor het stellen van financiële doelen. Volg de stappen en pas deze aan om aan uw eigen financiële behoeften te voldoen.

• Weet welke kosten u kunt verwachten bij het kopen van een huis. SmartAsset biedt gratis tools om een ​​idee te krijgen van hoeveel u zich kunt veroorloven te besteden, om te begrijpen wat uw afsluiting van de kosten zou kunnen zijn en hoeveel u kunt verwachten te betalen? eigendom belasting.

• Overweeg om samen te werken met een expert. A financieel adviseur kan u begeleiden bij het kopen van een huis en u helpen bij het beheren van uw vermogen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

Vragen over ons onderzoek? Contact [e-mail beveiligd].

Fotocredit: © iStock/Nuthawut Somsuk

De post Salaris nodig om huisbetalingen te kunnen betalen in de 15 grootste Amerikaanse steden – editie 2022 verscheen eerst op SmartAsset-blog.