Stijgende rentetarieven kunnen u geld opleveren

Debiteuren hebben een hekel aan stijgende rente, maar investeerders? Sommigen juichen ze toe. Gepensioneerden en anderen die zich richten op het aanhouden van een gediversifieerde portefeuille kunnen nu rendement behalen met minder risico.

X

De 60/40-portefeuille, bestaande uit 60% aandelen en 40% obligaties, raakte uit de mode toen de Fed de rente op nul of net daarboven hield, waardoor de obligatiemarkt onder druk kwam te staan.

Nu zijn aan rentetarieven gekoppelde activa weer in de mode. Vanwege de Federal Reserve verhoogt rentetarieven om de inflatie de kop in te drukken, zeggen adviseurs dat ze klanten investeringen laten zien die ze al jaren niet meer hebben aangeprezen. Activa zoals cd's, obligaties en obligatieladders, geldmarktfondsen, annuïteiten en meer zijn weer in de mode.

Sommige van deze activa met een laag risico bieden een rendement van 6% en meer. Misschien is dat minder dan opwindend - totdat u zich herinnert dat de S&P medio oktober met 26.7% daalde en de Nasdaq met meer dan 32%.

"Als u de afgelopen vijf jaar goed met uw geld omgaat, kunt u dankzij de stijgende rente nu beleggingsrendement behalen zonder de risico's van de aandelenmarkten te nemen", zegt Brandon Reese, senior vermogensadviseur bij TBS Pensioenplanning in Hurst, Texas.

Laten we duidelijk zijn, sommige van deze minder risicovolle investeringen zijn niet sneller dan de inflatie. Maar ze devalueren ook niet. En velen van hen bieden veilige havens tijdens recessietijden, die economen en bankiers voorspellen voor 2023.

Stijgende rentetarieven nu, maar vroeger 'geld voor niets'

Conservatieve beleggers zijn al meer dan tien jaar gefrustreerd door het beleid van de Fed, toen de rente extreem laag werd gehouden – sommigen zouden zeggen kunstmatig laag. Deze bewegingen beukten op de obligatiemarkt. En ze lieten investeerders meer geld in aandelen en op aandelen gebaseerde fondsen steken in een poging om rendement te halen.

"Het feit dat de Fed Funds-rente het grootste deel van 15 jaar op of dicht bij nul bleef, was zeker een verrassing", zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate.com.

Ga terug naar december 1980 en de Fed Funds-rente was verbazingwekkend 19% tot 20%, het hoogste ooit. Het had de rentetarieven verhoogd in een poging de dubbelcijferige inflatie tegen te gaan. In juli 1990 was de inflatie gedaald en bedroeg de Fed Funds-rente 8% en in februari 1995 6%. Zelfs in maart 2000 was de Fed Funds-rente nog 6%.

Als reactie op de ineenstorting van de dot.com-aandelenmarkt en de economische impact van de aanslagen van 9/11, begon de Fed in 2001 de rente aanzienlijk te verlagen, tot 1.75% in december 2001. Naarmate de markten en de economie verbeterden, begon het de tarieven opnieuw verhogen en eind juni 2006 bedroeg de fondsenrente 5.25%.

De financiële crisis van 2008 zorgde ervoor dat de Fed de rente opnieuw ging verlagen. Het laagste tarief? De Fed-fondsrente ging in december 0.0 naar 0.25% tot 2008% en in maart 2020 bereikte het tarief opnieuw dat lage niveau, toen de Fed reageerde op de pandemie en de daarmee samenhangende sluitingen.

Van april 2008 tot december 2018 is de Fed Funds-rente nooit boven de 2.5% gestegen. Vervolgens zorgde de pandemie voor meer renteverlagingen.

Pas in september van dit jaar stegen de tarieven uiteindelijk boven de 2.5%. Op 14 december werd het Fed Funds-tarief vastgesteld op 4.25% tot 4.5%.

Hoge rente oogsten: lijfrenten en obligaties

Waar kunnen beleggers nu 6% of meer krijgen? Verschillende plaatsen: TreasuryDirect I-obligaties (nu betalend 6.89% tot en met april 2023), hoog aangeschreven bedrijfsobligaties en annuïteiten.

Beleggingsadviseur Ryan Shuchman, bij Cornerstone Financial Services in Southfield, Michigan, adviseert sommige klanten om meerjarige gegarandeerde annuïteiten (MYGA's) te overwegen. een soort vaste lijfrente die een gegarandeerde vaste rente biedt voor drie tot tien jaar.

"Op dit moment bieden MYGA's behoorlijk aantrekkelijke rendementen, allemaal gedeeltelijk gedreven door die hogere rentetarieven, zei Shuchman.

Hij helpt ook enkele klanten bij het zoeken naar bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit, die volgens hem momenteel een rendement van 5% tot 6% kunnen opleveren. Sommige staatsobligaties bieden tegenwoordig tarieven van meer dan 4.5%.

Zelfs cd's bieden nu fatsoenlijke tarieven. "Een cd van twee jaar is momenteel bijna 4.5%", zei Shuchman.

Contant betaalt nu: ontvang een hoger spaarpercentage

Als u niet op zoek bent naar betere spaartarieven voor uw noodfonds of andere geldrekeningen, is dit het juiste moment. Die 1% of minder bankspaarrente is zo 2021.

Rekeningen die door investeringsbanken worden gebruikt om geld aan te houden tussen transacties (sommige zijn geldmarktfondsen en sommige zijn hybride rekeningen) zijn gestaag gestegen. "Ze bieden 3% of zelfs 4%", zei Reese.

En de rente op geldmarktfondsen ligt in hetzelfde bereik, zegt Banktarief. com.

Zelfs enkele voorheen gierige banken zijn begonnen met het verhogen van de spaarrente.

Investeer in jezelf: betaal schulden met een hoge rente af

Fed-beleidsmakers zeiden deze maand dat de fondsrente dat wel zou kunnen ga volgend jaar naar 5.1%. Dat betekent dat variabele tarieven voor creditcards en andere soorten kredieten kunnen blijven stijgen.

Think LendingTree, was het gemiddelde JKP dat begin december werd aangeboden met een nieuwe creditcard een pijnlijke 22.91%. Er staat dat dit het hoogste percentage is sinds LendingTree in 2019 maandelijks begon met het volgen van tarieven.

Vanaf 21 december zei McBride van Bankrate dat het gemiddelde tarief voor creditcardschuld 19.55% was, en voor kredietlijnen voor eigen vermogen 7.63%.

Wilt u weten hoe lang het duurt om uw creditcardschuld af te betalen? Reese stelt voor om er eens naar te kijken rekenmachines voor schuldvermindering.

"Het is een goed moment om schulden met een variabele rente en hoge schulden af ​​te lossen", aldus McBride. "Creditcardtarieven staan ​​op recordhoogte en ze gaan nog hoger."

McBride raadt debiteuren aan om een ​​kaart te kopen die een promotie voor "lage overdrachtstarieven" biedt. Hij zegt dat sommige van hen een lager tarief bieden dat 'goed is voor 21 maanden'.

Hij voegde eraan toe: "Dat kan uw inspanningen om schulden terug te betalen een boost geven."

Volg Kathleen Doler, IBD's Special Reports Editor, op Twitter @kathleendoler.

DIT VIND JE MISSCHIEN OOK LEUK:

Vang de volgende grote winnaar met MarketSmith

Is het tijd om GLD-aandelen te verkopen als recessie, inflatiegemak?

Krijg volledige toegang tot IBD-aandelenlijsten en beoordelingen

Is XOM een koop nu na Q3-inkomsten?