Pensioen: verder gaan dan de cijfers

Het populaire beeld van pensionering legt de nadruk op cijfers: een balans in een 401 (k) of IRA; een datum op de kalender; een aantal jaren bij het bedrijf; een verwervingsschema van een pensioenplan. Maar hoe komen die financiële cijfers overeen met waar het geld voor wordt gebruikt? We gaan in gesprek met Jane Beule, oprichter en voorzitter van Griffioen Zwart in Redwood City, Californië.

Larry Licht: Voor de meesten van ons zijn de vragen die we onszelf stellen als we met pensioen gaan, vaak gericht op concepten van aantallen en kwantiteit: heb ik genoeg gespaard? Hoeveel schuld moet ik afbetalen? Wat zijn mijn medische kosten? Welk budget moet ik instellen? En zo gaat het verder. Missen we een aantal vragen?

Jane Beule: Er komen steeds meer aanwijzingen naar boven dat een echt succesvolle, bevredigende pensioenlevensstijl meer moet omvatten dan kwantitatieve analyse. Natuurlijk, de vragen over getallen die je noemde zijn allemaal belangrijk, maar wat we leren is dat het net zo belangrijk is om onszelf vragen te stellen - en te beantwoorden - die meer te maken hebben met kwaliteit dan met kwantiteit: verder gaan dan "Hoeveel?" in de richting van "Waarom?" "Wanneer?" en zelfs "Dus wat?"

Licht: Dus waar we het over hebben, is zorgvuldig nadenken dat onze financiën integreert met onze passies, doelen en prioriteiten?

Beule: Ja, maar al te vaak hebben we de neiging om pensioen te beschouwen als iets dat we doen of iets waarvoor we betalen; het is van vitaal belang om te onthouden dat pensioen ook iets is dat wij zijn zijn. Zo vertelde een vriend onlangs het verhaal van zijn vader, die op 65-jarige leeftijd met pensioen ging na een succesvolle boekhoudcarrière, zijn praktijk aan zijn jongere partners verkocht en een deel van de opbrengst gebruikte om een ​​tweedehandsboekwinkel te openen. Zijn grenzeloze nieuwsgierigheid en een levenslange passie voor lezen combineren met een carrière na zijn pensionering leek de normaalste zaak van de wereld voor deze grijzende ondernemer, en het bedrijf draait nog steeds goed, acht jaar later.

Licht: Komt hier de term "tweede akte" vandaan?

Beule: Ja, er zijn veel vergelijkbare verhalen over mensen die hun pensioen zagen als een kans om een ​​soortgelijk doel na te streven: het starten van een nieuwe onderneming, reizen, vrijwilligerswerk of filantropische inspanningen - de kansen worden alleen beperkt door iemands vermogen om zijn innerlijke prioriteiten te herkennen en plannen te gaan maken. om ze in de praktijk te brengen. Gepensioneerd CEO John Anderson heeft het tot doel van zijn "tweede bedrijf" gemaakt om anderen te helpen hun passie, doel en prioriteiten te herkennen en te heroveren. Hij verwerpt het algemene gevoel dat hij na zijn pensionering geen waarde meer te bieden heeft en coacht gepensioneerde CEO's en anderen bij het opstellen van levensstijlstrategieën voor de volgende fase.

Licht: We moeten allemaal beginnen te erkennen dat de huidige trend voor gepensioneerden steeds meer jaren met pensioen omvat?

Beule: In de niet al te verre toekomst zal het normaal zijn dat mensen 40 jaar of langer ouder worden dan hun volledige pensioengerechtigde leeftijd. Dit feit maakt het belangrijker dan ooit voor degenen die met pensioen gaan of met pensioen gaan om proactief en productief na te denken over wat voor hen het belangrijkst is en hoe dat van invloed is op de manier waarop ze hun leven na pensionering willen organiseren.

Licht: Is er nog iets waar we aan moeten denken?

Beule: Het is ook belangrijk om aandacht te besteden aan de emotionele aspecten en niet alleen aan de gegevens rondom het pensioen. Onze hersenen zijn tenslotte bedraad om meer te doen dan rekenen; wij hebben gevoelens. Bovendien is er geen reden waarom onze besluitvorming rond pensionering niet beide kanten van onze hersenen zou moeten omvatten.

Zoals Cheryl Strauss Einhorn opmerkt in de Harvard Business Review, goede besluitvorming moet onze emoties omarmen en integreren, niet negeren. Door de emoties rond een belangrijke beslissing op te merken en te benoemen, kunnen we met meer vertrouwen verder. Met andere woorden, als u naar uw pensioen kijkt, is het belangrijk om de tijd te nemen die u nodig heeft om het hele landschap in overweging te nemen: financiële behoeften en middelen; gekoesterde doelen en prioriteiten; iemands gevoelens over deze volgende, heel andere levensfase; de mogelijkheden die de huidige omstandigheden bieden; en iemands talenten, interesses en passies.

Een zorgvuldige beoordeling van al deze gebieden, samen met solide financiële analyse en planning, biedt meer mogelijkheden voor een pensioenlevensstijl die gevuld is met potentieel, uitdaging, interesse en plezier. Maar de sleutel is een holistische benadering die meer omvat dan alleen de cijfers.