Pensioeninhaalbijdragen worden groter, maar pas op voor deze belastingwijzigingen

De voordelen van ouder worden zijn onder meer kortingen voor senioren, wijsheid die is opgedaan door ervaring en – als het gaat om pensioensparen – inhaalbijdragen. Iedereen van 50 jaar en ouder heeft de mogelijkheid om extra geld bij te dragen aan een breed scala aan pensioenrekeningen. En dat geldt ook voor uw 401 (k) of IRA-plannen. We zullen bespreken wie bijdragen kan krijgen en welke wijzigingen er zijn aangebracht na de Veilig 2.0 Wet geslaagd.

Voor hulp bij het uitzoeken van de beste pensioenstrategie voor uw behoeften, praat met een financieel adviseur.

Inhaalbijdragen in 2023

Voor 2023 kunnen die 50 jaar en ouder $ 1,000 extra bijdragen aan hun individuele pensioenrekening (IRA). Dat komt bovenop de jaarlijkse bijdrage voor IRA's voor 2023 die stijgt tot $ 6,500.

Degenen met een 401 (k), 403 (b), meest 457-plannen of die van de federale overheid Spaarplan voor zuinigheid zal een jaarlijkse bijdrage van $ 22,500 zien. En als u 50 jaar en ouder bent, kunt u $ 7,500 extra bijdragen aan uw pensioenrekeningen.

Veilige 2.0 Act-aanpassingen voor inhaalbijdragen

Nu, dankzij de onlangs aangenomen Veilig handelen 2.0, het inhaalbedrag zal beginnen met aanpassen voor inflatie vanaf 2024, maar alleen in stappen van $ 100 (wat betekent dat bij elke aanpassing van minder dan $ 100 de limiet op $ 1,000 blijft.)

Als je nog ouder bent, kun je nog meer extra geld in je werkplekplannen stoppen. Vanaf 2025 kunnen werknemers tussen 60 en 63 inhaalbijdragen van $ 10,000 of 150% toevoegen van de limiet voor 2024, afhankelijk van wat meer is. De limiet van $ 10,000 wordt in 2026 aangepast aan de inflatie.

Mensen met een hoog inkomen kunnen geen bijdragen vóór belastingen betalen

Maar wat Secure 2.0 Act geeft, neemt het ook weg. Dit is in ieder geval het geval bij werkplekplannen voor werknemers met hogere inkomens.

Tot nu toe kregen alle inhaalbijdragen dezelfde fiscale behandeling als de rekening van de belegger. Als de IRA of 401 (k) van de persoon was uitgestelde belasting zo was elk inhaalbedrag. Maar vanaf 2024 moeten werknemers die in het voorgaande jaar $ 145,000 of meer van hun werkgever hebben verdiend, al hun inhaalbijdragen aan Roth-accounts betalen.

Het verhaal gaat verder

Dat betekent dat die bijdragen hun status vóór belastingen verliezen, waardoor bijdragen belastingvrij konden worden samengesteld totdat ze werden ingetrokken. Analisten zeggen dat de Roth-vereiste de IRS helpt om meteen een deel van de inkomsten uit de pensioenrekening te innen. Er wordt gezegd dat dit in plaats van in kleine stappen gebeurt als u opnames maakt tijdens uw pensionering.

Roth Catch-Up is niet van toepassing op EENVOUDIGE IRA's en EENVOUDIGE 401 (k) s 

De Roth inhaalvereiste is niet van toepassing op EENVOUDIGE IRA's or EENVOUDIGE 401 (k) rekeningen. De inhaallimiet voor 2023 op die accounts is $ 3,500.

En jNet als bij 401(k)s krijgen deelnemers aan het SIMPLE-plan tussen 60 en 63 jaar vanaf 5,000 inhaallimieten van $ 150 of 2025% van het inhaalbedrag voor andere werknemers, afhankelijk van wat het hoogste is. zal elk jaar worden aangepast aan de inflatie.

De vereiste om Roth-rekeningen aan te houden voor sommige inhaalbijdragen zal hoogstwaarschijnlijk wat extra papierwerk toevoegen en uw pensioenrekeningen bewaken, het bijhouden van zowel rekeningen vóór als na belastingen geeft beleggers flexibiliteit bij het berekenen van pensioenopnames. De optie om pensioenopnames te doen van belastbare of niet-belastbare rekeningen stelt beleggers in staat om hun inkomsten voor belastingdoeleinden aan te passen.

Tot slot

Ouder worden heeft financiële voordelen, zeker als je 50 jaar of ouder bent en spaart op een pensioenrekening. Maar met het passeren van de Secure 2.0 Act zullen niet alle inkomens dezelfde voordelen zien. Degenen die minstens $ 145,000 verdienen van hun werkgever in het voorgaande jaar zullen al hun inhaalbijdragen aan Roth-rekeningen moeten betalen. Maar verdieners met een hoog inkomen die ten minste $ 145,000 verdienen en een SIMPLE IRA- of SIMPLE 401 (k) -account hebben, worden niet beïnvloed door deze wijzigingen.

Tips om klaar te zijn voor uw pensioen

• Experts uit de branche zeggen dat mensen die werken met een financieel adviseur twee keer zoveel kans om hun pensioendoelen te halen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Als u uw pensioendoelen wilt instellen en plannen, gebruik dan SmartAsset's pensioencalculator. Het kan u helpen erachter te komen hoeveel u moet sparen om comfortabel met pensioen te gaan.

Fotocredit: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

De post Pensioeninhaalbijdragen worden groter, maar pas op voor deze belastingwijzigingen verscheen eerst op SmartAsset-blog.