Dorri Olds, een 61-jarige freelance schrijver en grafisch ontwerper, zegt dat ze bijna al haar spaargeld heeft uitgegeven om haar appartement in New York City op te knappen. In geval van nood zegt ze dat ze het zou verkopen en zou overwegen met pensioen te gaan buiten de VS, mogelijk in een land als Costa Rica.
Maar ze is ook de verzorger van haar 89-jarige moeder, die een halfuur verderop in de Upper West Side van Manhattan woont. Olds ziet hoe de gezondheid van haar moeder achteruitgaat en maakt zich zorgen dat ook zij gezondheidsproblemen krijgt naarmate ze ouder wordt.
“Idealiter wacht ik tot mijn 70e met het innen van de sociale zekerheid; dan krijg je het meeste geld', zegt Olds. 'Maar ik ook paniek dat politici het zouden kunnen ondermijnen. Ik werk harder om meer freelance banen te krijgen.”
"“Als ik mijn appartement verkoop, sta ik niet met een blikken beker op straat, maar dat wil ik niet.”"
Geen geld meer bij pensionering
De zorgen van Olds over het wachten met het innen van de sociale zekerheid zijn geldig gezien het toenemende aantal oudere Amerikanen die naar verwachting gezondheidsproblemen zullen krijgen die niet volledig door Medicare worden gedekt en die hun spaargeld kunnen uitputten.
Volgens het Center for Retirement Research van Boston College zal het aantal Amerikanen van 75 jaar en ouder tegen 2040 naar verwachting meer dan verdubbelen. Het waarschuwt dat naarmate zowel fysieke als mentale gezondheidsproblemen meer uitgesproken worden met de leeftijd, gepensioneerden het risico lopen hun spaargeld en investeringen uit te putten.
Olds kocht haar appartement met één slaapkamer in 1994 toen ze fulltime begon met freelancen. In de afgelopen twee jaar heeft ze ongeveer $ 65,000 uitgegeven aan upgrades van het appartement, waaronder een nieuwe keuken, een gerepareerd plafond in haar slaapkamer, een verbeterde badkamer en overal verse verf.
Dit heeft geresulteerd in haar allereerste ervaring met creditcardschuld, aangezien haar boodschappenrekeningen en maandelijkse onderhoudskosten ook zijn gestegen. "Mijn appartement is mijn nestei", zegt Olds. “Als ik mijn appartement verkoop, sta ik niet met een blikken beker op straat, maar dat wil ik niet.”
Verplicht met pensioen te gaan
Aan de andere kant van het land zegt Sasha Patterson dat ze er niet voor heeft gekozen om met pensioen te gaan; omstandigheden dwongen haar daartoe.
Patterson, 62, zei in 2018 haar baan in New Jersey op om met haar man, Paul Seaver, die ook 62 is, door het land te verhuizen. Patterson werkte toen bij het Center for American Women and Politics (CAWP) van het Eagleton Institute politiek aan de Rutgers University gedurende 20 jaar.
"Ik groeide niet in mijn baan en mijn positie stagneerde", zegt ze. Haar man was in 2016 zijn baan als tuinarchitect kwijtgeraakt, dus besloten ze samen naar de westkust te verhuizen, waar huizen goedkoper waren. Ze verkochten hun huis in Maplewood, New Jersey, en verhuisden naar Seattle.
Patterson zegt dat ze soortgelijk werk wilde doen als bij CAWP. Ze maakte connecties aan de Universiteit van Puget Sound. Ze woonde in februari 2020 een conferentie bij om te blijven netwerken en te vragen naar advieswerk, maar de COVID-19-pandemie legde het land slechts enkele weken later stil. Tegen de tijd dat de VS ongeveer een jaar later de quarantainebeperkingen versoepelde, waren er geen openstaande vacatures voor Patterson.
Waar is het werk?
Teleurgesteld maar nog niet ontmoedigd, bleef Patterson solliciteren, maar kreeg geen antwoord. Ze haalde zelfs haar afstudeerdatums uit haar cv, maar kreeg bijna geen reacties.
Patterson is onlangs begonnen met het innen van haar pensioen bij Rutgers, terwijl haar man zijn socialezekerheidsuitkeringen begon te ontvangen. Bovendien hebben ze een Roth IRA en wat spaargeld van de verkoop van hun huis in New Jersey, dat ze in een depositocertificaat hebben gestopt.
Patterson zegt dat ze kunnen overleven met een beperkt budget, maar noodsituaties eisen hun tol. Toen ze een nieuw dak nodig hadden, leenden Patterson en haar man $ 12,000 van een familielid.
"Ik leef zonder vangnet en hoop het te halen tot ik op mijn 70ste mijn sociale zekerheid kan innen", zegt Patterson. Toch zegt ze dat het grootste voordeel van het leven in Washington het Medicaid-programma van de staat is. Genaamd Apple Health, biedt het gratis of goedkope dekking aan degenen die aan de vereisten voldoen.
"We kunnen ons geen nieuwe auto veroorloven en het zou moeilijk zijn om nog een huisgerelateerde uitgave te doen, maar we hoeven ons in ieder geval geen zorgen te maken over de gezondheidszorg", voegt Patterson toe.
Dip stelde zijn vertrek uit
Ondanks hun verschillende financiële situatie hebben zowel Patterson als Bob Polans gemeenschappelijke zorgen over hun pensioen in 2023.
Polans, 70, een CPA en financieel planner, adviseert aanstaande gepensioneerden. Hij is ook van plan om aan het einde van het jaar met pensioen te gaan. Polans, werkzaam bij Armanino LLP in Philadelphia, stelde vorig jaar zijn pensionering uit, mede vanwege de beursdaling en de onzekerheid over wat 2023 zou brengen.
"Ik zie een trend onder professionals met gespecialiseerde vaardigheden, zoals advocaten, accountants en beleggingsadviseurs, die na hun pensionering parttime blijven werken om een zekere mate van betrokkenheid bij hun carrière te behouden en extra inkomsten te genereren", zegt Polans. Hij voegt eraan toe dat ook hij mogelijk enkele uren per week blijft werken nadat hij eind dit jaar officieel met pensioen gaat.
Polans raadt toekomstige gepensioneerden aan om kasreserves op te bouwen en te voorkomen dat investeringen worden geliquideerd tijdens marktdalingen. Wat investeringen betreft, stelt Polans voor om de optimale manier te vinden om te putten uit IRA's, 401 (k) s en andere rekeningen met uitgestelde belastingen, rekening houdend met iemands belastingschijf.
Meer: Voelt u zich onzeker over uw pensioen? 6 ideeën om los te komen.
Hij adviseert ook om opnames van spaar- en pensioenrekeningen in evenwicht te brengen en een strategie te vinden die de inkomstenbelasting tijdens de pensioenjaren minimaliseert. Hij voegt eraan toe dat het een uitdaging is om gezondheidsproblemen te plannen, vooral tijdens pensionering.
“Je kunt niet blijven werken als je daar niet gezond genoeg voor bent”, zegt Polans.
Een manier om je voor te bereiden op mogelijke gezondheidsproblemen als je met pensioen gaat, is door een langdurige zorgverzekering af te sluiten, zegt George Nshanyan, 51, financieel adviseur en CFP in de wijk Northridge in Los Angeles. Het is duur, maar hij zegt dat onvoorziene medische kosten tot faillissementen kunnen leiden.
Siehe: Heeft u $ 3 miljoen nodig om met pensioen te gaan?
Drie gepensioneerde categorieën
"Ik merk dat mensen in drie categorieën vallen", zegt Polans. “Een daarvan zijn vermogende particulieren die voldoende vermogen hebben opgebouwd en het zich kunnen veroorloven om zichzelf te 'verzekeren' en dergelijke uitgaven te betalen wanneer het zich voordoet.
"Aan de andere kant van het spectrum", vervolgt hij, "zijn degenen die het zich niet kunnen veroorloven om enige vorm van verzekering te kopen - er is geen ruimte in het budget."
"Voor degenen die er tussenin zitten," voegt hij eraan toe, "zijn er verschillende opties om onvoorziene medische kosten te plannen, inclusief strategieën en producten die geen traditionele langdurige zorgverzekering zijn."
Er zijn overheidsprogramma's voor degenen die zich geen verzekering voor langdurige zorg kunnen veroorloven. "In Californië kan Medi-Cal bijvoorbeeld de kosten van een verpleeghuis en thuiszorg op de lange termijn betalen als u de kosten van een verpleeghuis niet kunt betalen", zegt Nshanyan. "Deze strategieën moeten echter aanwezig zijn voordat de noodzaak zich voordoet, dus planning is essentieel."
Carmen Cusido behaalde een bachelor aan de Rutgers University en een master aan de Columbia School of Journalism. Haar werk is verschenen in Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan en andere publicaties.
Dit artikel is herdrukt met toestemming van VolgendeAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Alle rechten voorbehouden.
Meer van Next Avenue:
Bron: https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-float-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo