Te midden van stijgende inflatie en een volatiele aandelenmarkt gaan veel gepensioneerden weer aan het werk. In april heeft Hiring Lab, de economische onderzoekstak van de vacaturesite Indeed.com, gerapporteerd dat vanaf maart 2022 3.2% van de werknemers die een jaar geleden met pensioen gingen, nu in dienst zijn.
Niet met pensioen gaan kan uw cashflow helpen stabiliseren of stimuleren. Maar het kan onbedoelde gevolgen hebben op andere financiële gebieden van uw leven, waaronder sociale zekerheid Medicare, pensioen en belastingen. Dus, voordat je je cv afvuurt, zijn hier vier dingen om te overwegen:
1. Sociale zekerheid
Er zijn twee manieren waarop langer doorwerken een positief effect kan hebben op uw toekomstige socialezekerheidsuitkeringen. Ten eerste kan het geld dat u nu verdient, het langjarige gemiddelde inkomen in uw uitkeringsberekening verhogen. Ten tweede kan extra inkomen het voor u gemakkelijker maken om het aanvragen van sociale zekerheid een paar jaar uit te stellen. Dat is waardevol, want de uitkeringen stijgen met 8% per jaar voor elk jaar dat u de claim uitstelt na uw volledige pensioenleeftijd, tot de leeftijd van 70 jaar.
Als u echter begint met het verzamelen van sociale zekerheid voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt en vervolgens weer aan het werk gaat, kan uw maandelijkse uitkering worden verlaagd, in ieder geval tijdelijk.
Uw cheque zal afnemen als uw inkomsten de jaarlijkse inkomstenlimiet overschrijden die is vastgesteld door de Social Security Administration ($ 19,560 in 2022). Als u de limiet niet overschrijdt, is er geen impact. Voor elke $ 2 die je verdient boven de limiet, worden je voordelen met $ 1 verlaagd.
Als u dit jaar bijvoorbeeld $ 40,560 verdient, wordt uw uitkering met $ 10,500 verlaagd. In het jaar dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is de inkomenslimiet hoger ($ 51,960 voor 2022) en worden uw voordelen slechts met $ 1 verlaagd voor elke $ 3 boven die limiet. Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, wordt het uitstel beëindigd en worden toekomstige maandelijkse uitkeringen herberekend ter compensatie van eerder ingehouden geld.
Voor alle duidelijkheid: het uitstel geldt alleen voor inkomen uit loon en nettoloon uit zelfstandige activiteit. Het omvat geen pensioenen, overheidsuitkeringen of inkomsten uit beleggingen. En het treft alleen mensen die nog niet de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, zoals bepaald door de Social Security Administration; dat is 66 als u geboren bent tussen 1943 en 1954. De volledige pensioenleeftijd stijgt geleidelijk voor degenen die geboren zijn tussen 1955 en 1960. Voor mensen geboren in 1960 of later is de volledige pensioenleeftijd 67 jaar.
Voor meer informatie, zie de Veelgestelde vragen sectie van de website van de Sociale Zekerheid.
2. Gezondheidszorg
Moet u Medicare-dekking behouden als u werkt voor een werkgever die een zorgverzekering aanbiedt? Het antwoord op die vraag is ingewikkeld. Er zijn veel "als", "ens" en "maars" om te overwegen.
Als u, of uw echtgenoot, gaat werken voor een bedrijf dat een ziektekostenverzekering aanbiedt, kunt u deze nemen en tegelijkertijd op Medicare blijven. De ene wordt beschouwd als primaire dekking en de andere is secundair. Maar als u op een deel van Medicare blijft, kunt u niet deelnemen aan een gezondheidsspaarplan als uw werkgever er een aanbiedt.
Het wordt echter lastiger als u Medicare Part A wilt behouden (wat voor de meeste mensen gratis is), maar de delen van Medicare waarvoor u betaalt wilt laten vallen, zoals Medicare Part B (poliklinische dekking) Part D (geneesmiddelen op recept) Medicare Advantage en Medigap.
Om te beginnen zijn de dekkingsregels anders voor kleine bedrijven (minder dan 20 werknemers). Als u ouder bent dan 65 jaar, wordt Medicare beschouwd als uw primaire dekking en betaalt uw particuliere verzekering alleen voor diensten die Medicare niet biedt. Dat kan ervoor zorgen dat u aanzienlijke hiaten in uw dekking krijgt.
Zelfs als u voor een grotere werkgever werkt, die u een kosteneffectieve verzekering aanbiedt, moet u voorkomen dat u de regels voor herinschrijving, reeds bestaande voorwaarden enz. overtreedt wanneer u klaar bent om u opnieuw in te schrijven voor Medicare-dekking later. Dus, voordat u een deel van uw Medicare-dekking laat vallen, moet u met een Medicare-makelaar en uw HR-afdeling spreken om de gevolgen van uw beslissing volledig te begrijpen.
Nog een ander probleem: als u genoeg verdient, bent u mogelijk aansprakelijk voor een premietoeslag op uw Medicare Part B- en Part D-premies. Dit kan aanzienlijk zijn. In 2022 is de gemiddelde premie voor deel B $ 170.10 per maand, maar hogere verdieners betalen tot $ 578.30 per maand. U wordt niet direct getroffen door de verhoging, aangezien de overheid uw belastingaangifte van twee jaar daarvoor gebruikt om de premiekosten te bepalen.
Om onaangename verrassingen onderweg te voorkomen, bezoek Medicare.gov om te zien voor welke toeslagen u eventueel aansprakelijk bent.
Verwant: Sommige oudere werknemers worden weer welkom geheten op de arbeidsmarkt
3. Pensioenen
Weer aan het werk gaan na pensionering kan gevolgen hebben voor uw pensioen. Elk plan heeft zijn eigen regels en beperkingen, dus zorg ervoor dat u contact opneemt met uw HR-afdeling of pensioenuitvoerder om ervoor te zorgen dat u eventuele problemen begrijpt.
Bij sommige regelingen kunt u een volledig pensioen opbouwen op de pensioengerechtigde leeftijd, bij andere schorten de pensioenbetalingen op en weer andere stellen beperkingen aan uw inkomsten en uren. De meeste pensioenen worden niet aangetast als je voor een nieuwe werkgever gaat werken, maar ook hier zijn er enkele uitzonderingen.
4. Belastingen
Ten slotte kan een terugkeer naar het werk u in een hogere belastingschijf stoten, wat de belastingdruk op uw beleggingsinkomsten, vereiste minimumuitkeringen en andere soorten inkomsten zou kunnen verhogen. In de meeste gevallen zullen de extra inkomsten opwegen tegen de fiscale pijn, maar het is verstandig om een kosten-batenanalyse te maken.
Nancy Collamer, MS, is een semi-pensioneringscoach, spreker en auteur van "Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit From Your Passions While Semi-Retirement." U kunt nu haar gratis werkboek '25 manieren om u te helpen uw ideale tweede daad te identificeren' downloaden op haar website op MyLifestyleCareer.com (en u ontvangt ook haar gratis tweemaandelijkse nieuwsbrief).
Dit artikel is herdrukt met toestemming van VolgendeAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Alle rechten voorbehouden.
Meer van Next Avenue:
Bron: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo