Gepensioneerden die weer aan het werk gaan, ondergaan de inkomenstest van de sociale zekerheid

Hier is er een om je je rekenmachine of je haar te laten uittrekken.

Een groeiend aantal gepensioneerden is van de zijlijn gestapt en is dit jaar weer aan het werk gegaan, maar een ding dat hen misschien zal verbazen, is de impact die elk inkomen, zelfs uit deeltijdwerk, kan hebben op hun socialezekerheidsuitkering.

Ik hoor dit de hele tijd van gepensioneerde familieleden, vrienden en lezers.

Ongeveer 1.5 miljoen gepensioneerden hebben niet met pensioen en het afgelopen jaar opnieuw de Amerikaanse arbeidsmarkt betrad, vertelde Nick Bunker, de directeur van economisch onderzoek bij Indeed Hiring Lab, aan Yahoo Money.

"Dat is meer dan 3% van de gepensioneerde werknemers die de beslissing hebben genomen om weer aan het werk te gaan, een voortzetting van een trend die in het voorjaar van vorig jaar begon", zei hij.

De drijfveer voor velen was de stijgende inflatie en de volatiliteit van de aandelenmarkt die de pensioenrekeningen rammelde.

Niet met pensioen gaan is goed nieuws in mijn boek. Ik ben er een grote fan van om zo lang mogelijk te werken om financiële zekerheid op te bouwen om een ​​langere, gezondere levensduur te ondersteunen. En natuurlijk zijn er alle andere goede dingen die op de een of andere manier kunnen werken, zoals een sociaal netwerk, de psychologische boost om je relevant en nodig te voelen, en de mentale betrokkenheid om het te gebruiken voordat je het kwijtraakt.

Maar het probleem is dat sommige van die voormalige gepensioneerden die in het eerste jaar of zo van de pandemie uit het personeelsbestand werden geduwd vanwege een ontslag of geaccepteerde vervroegde uittredingspakketten, besloten om gebruik te maken van hun socialezekerheidsuitkeringen voor inkomen. Ze waren geschikt als ze 62 jaar of ouder waren en dachten dat het logisch was om het aan te zetten. Ik snap het.

Maar daar wordt het lastig. De zoete nieuwe loonstrookjes kunnen de pensionering van de sociale zekerheid veroorzaken verdiensten test; een formule die een deel van de uitkering inhoudt als uw looninkomen een bepaald niveau overschrijdt.

"De sociale zekerheidsinkomstentest is problematisch, zelfs zonder de pandemie, maar het is nu nog meer uitgesproken", zegt Martha Shedden, voorzitter van de National Association of Geregistreerde socialezekerheidsanalisten (NARSSA), dat meer dan 3,000 adviseurs heeft opgeleid om hun klanten te helpen optimale beslissingen over sociale zekerheid te nemen, vertelde Yahoo Money. "Er zijn nogal wat mensen die hiermee te maken hebben vanwege wat er de afgelopen bijna drie jaar is gebeurd."

Het verhaal gaat verder

Haal adem.

Dit is hoe het werkt. De inkomenstest is alleen van toepassing op mensen die tussen 62 jaar, de vroegste leeftijd om in aanmerking te komen, een sociale zekerheid hebben en hun volledige pensioengerechtigde leeftijd — tussen 66 en 67, afhankelijk van het jaar waarin u geboren bent.

Op het eerste gezicht mag u tijdens het werken aanspraak maken op pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid. En de ingehouden voordelen zijn dat niet verloren — De sociale zekerheid herberekent de maandelijkse uitkeringen wanneer u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt om de ingehouden uitkeringen te crediteren.

Maar gepensioneerden die in deze situatie terechtkomen, zijn vaak verbijsterd.

Er kunnen bijvoorbeeld maanden zitten tussen het moment waarop het looninkomen wordt gerapporteerd aan de socialezekerheidsadministratie en het moment waarop de sociale zekerheid begint met het inhouden van uw cheque. Als u een contractarbeider bent, wordt dat bedrag mogelijk pas onthuld nadat u uw belastingen hebt ingediend. Als gevolg hiervan wordt u volgens hun berekeningen te veel betaald en moet u de voordelen terugbetalen.

'Dat is geen goede situatie om in te verkeren,' zei Shedden.

Over het algemeen werkt de inkomenstest als u tussen 62 en uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bent en dit jaar meer dan $ 19,600 verdient (de limiet wordt jaarlijks aangepast), en u sociale zekerheid verzamelt, zal de administratie $ 1 inhouden voor elke $ 2 boven die limiet.

Voor mensen die in 2022 hun volledige pensioengerechtigde leeftijd bereiken, is het jaarlijkse vrijgestelde bedrag $ 51,960. Dit hogere vrijgestelde bedrag geldt alleen voor verdiensten in maanden voorafgaand aan de maand dat u uw pensioengerechtigde leeftijd bereikt.

“Dit is een hot item”, Justin Smith, een gecertificeerde financiële planner met alleen vergoedingen bij Savant Wealth Management in Phoenix, Arizona, aan Yahoo Money. “Veel van mijn klanten vragen me naar sociale zekerheid en hoe dit speelt in hun verlangen om langer door te werken, een bedrijf te starten of een adviespraktijk te starten. Ze vervagen de lijnen, wat het een stuk ingewikkelder maakt wanneer je sociale zekerheid moet nemen.”

Het goede nieuws is dat de inkomenstoets verdwijnt bij de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Maar het kan zinvol zijn om de uitkering tot de leeftijd van 70 af te remmen.

"Als je wereld is veranderd en je bent weer aan het werk en hebt dat inkomen van de sociale zekerheid niet langer nodig, dan kun je het vrijwillig opschorten en op de pauzeknop drukken tussen de volledige pensioengerechtigde leeftijd en 70", zei Smith. “Die verdien je uitgestelde pensioenkredieten, wat een jaarlijkse stijging van ongeveer 8% per jaar is.” De verhoging van de uitkering stopt als u 70 jaar wordt.

Voor niet-gepensioneerden die de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, is het een heel andere reeks omstandigheden. Je hebt in wezen twee opties. Optie één is dat u uw aanvraag voor een uitkering in de eerste 12 maanden kunt intrekken.

"Dat is een volledig ongedaan maken, en je kunt dit maar één keer doen," zei Smith. “Dat betekent dat je de uitkeringen die je hebt gekregen moet terugbetalen. Ik zie het niet zo vaak omdat mensen die uitkeringen doorgaans niet graag terugbetalen.”

Natuurlijk, als u zeker weet dat u onder die drempel zult vallen, dan zou u het beste van twee werelden kunnen hebben, waar u een socialezekerheidscheque en een salaris krijgt zonder gevolgen voor de inkomstentest.

In beide gevallen kunt u het beste contact opnemen met uw plaatselijke socialezekerheidskantoor zodra u grip heeft op uw inkomen en beslissen of u uw uitkering wilt onderbreken of uw aanvraag wilt intrekken.

Eén afscheid dacht dat ik nalatig zou zijn om hier te negeren.

Zelfs als uw inkomsten onder de inkomenstoetsdrempel liggen, kan uw extra inkomen de sociale zekerheid activeren belastingen.

Als u een federale belastingaangifte indient als een "individu" en uw gecombineerde inkomen tussen $ 25,000 en $ 34,000 is, moet u mogelijk inkomstenbelasting betalen over maximaal 50% van uw voordelen en als het meer is dan $ 34,000, tot 85% van uw uitkering kan belastbaar zijn.

Als u een gezamenlijke aangifte indient en u en uw echtgenoot een gecombineerd inkomen hebben tussen $ 32,000 en $ 44,000, moet u mogelijk inkomstenbelasting betalen over maximaal 50% van uw uitkeringen en meer dan $ 44,000, tot 85% van uw uitkeringen mogelijk belastbaar zijn.

En zo gaat het.

Kerry is Senior Columnist en Senior Reporter bij Yahoo Money. Volg haar op Twitter @kerryhannon

Lees de laatste trends op het gebied van persoonlijke financiën en nieuws van Yahoo Money.

Volg Yahoo Finance op Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard en LinkedIn.