De laatste tijd ben ik 'overwerkt' geweest, met twee banen om $ 300 per jaar binnen te halen. Nu heb ik genoeg gespaard om een ​​bedrijf te kopen, maar ik heb betrouwbaar advies nodig. Waar keer ik?

Vraag: Ik ben al 18 maanden lid van de groep "overwerkt". Met twee fulltime banen verdubbelde mijn jaarinkomen tot $ 300,000 en kon ik genoeg spaargeld verzamelen om een ​​paar online bedrijven te kopen. Ik heb een betrouwbare financieel adviseur nodig. Waar moet ik beginnen met zoeken en hoe vind ik iemand die bekend is met een situatie als de mijne? (Ook op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Antwoord: Gefeliciteerd met deze geweldige prestatie. Het klinkt alsof u op zoek bent naar een goede basis voor de lange termijn, en daarvoor wilt u een financiële planner die u kunt vertrouwen en die ervaring heeft met uw situatie. 

Stap één om iemand te vinden die u kunt vertrouwen, is om iemand te zoeken die een fiduciair is, wat betekent dat ze moeten handelen in het beste belang van hun klanten bij het verstrekken van financieel advies en planningsdiensten.

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].

Daarvoor zou je een gecertificeerde financiële planner kunnen overwegen: deze mensen moeten uitgebreide cursussen volgen, zich houden aan ethische normen en ervaring in de echte wereld hebben. Naast gecertificeerde financiële planners (CFP's), houden gecharterde financiële analisten (CFA's) zich ook bezig met strenge examens en richten zich op brede financiële kwesties zoals investeringsbeheer, financiële rapportage en bedrijfsfinanciering, naast dat ze goed thuis zijn in complexe strategieën voor het beleggen in aandelen, zoals degene die je hebt genoemd.

U kunt uw zoekopdracht beginnen op plaatsen zoals XY Planning Network of Garrett Planning Network. En deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw behoeften voldoet.

Nadat u heeft bepaald op welke gebieden u hulp wilt krijgen, raden experts aan om deze aan potentiële adviseurs te vragen 15 vragen, die alles omvatten, van hun kwalificaties (die u vervolgens zult verifiëren) tot hoe ze worden betaald, tot met wat voor soort klanten ze normaal gesproken werken (vraag om referenties). 

Als u een nieuw bedrijf start, kan het inhuren van een adviseur die ervaring heeft met het helpen van eigenaren van kleine bedrijven ervoor zorgen dat uw initiële kapitaalinvestering optimaal werkt. Iemand in deze ruimte kan u helpen bij het begeleiden van uw bedrijfsmodel, helpen bij het opstellen van tijdlijnen, hulp bieden bij belastingvereisten en helpen bij het schetsen van strategieën om uw nieuwe onderneming winstgevend te maken. De Financial Planning Association en de Society of Financial Service Professionals kunnen u helpen bij het doorlichten van potentiële kandidaten om er zeker van te zijn dat ze aan bepaalde vereisten voldoen en de juiste kwalificaties hebben die nodig zijn om hun fiduciaire plicht te vervullen.

Het is belangrijk om een ​​idee te krijgen van hoe uw werkrelatie met een adviseur op de lange termijn vorm zal krijgen. "Aangezien u uw specifieke situatie noemt, is het belangrijk dat u die vraag heel direct beantwoordt en zelfs als de adviseur niet aangeeft dat hij specifiek bekend is met uw situatie, kan hij uw omstandigheden misschien toch met overweging behandelen", zegt Maurice.

Het type adviseur dat u inhuurt, hangt af van het soort advies dat u zoekt. Als u vermogensbeheer wilt, is het AUM-model (Asset Under Management) een gebruikelijke manier om te gaan. Vaak brengen deze adviseurs ongeveer 1% van het beheerde vermogen in rekening. Ze zullen niet alleen uw investeringen voor u beheren, ze kunnen ook iemands financiële plan controleren en bijwerken, financiële voorlichting geven en meer.  

Andere vergoedingsmodellen omvatten uurlijkse adviseurs, die u per uur advies geven en waarvan de vergoedingen variëren van ongeveer $ 150 tot $ 400 per uur, afhankelijk van locatie, ervaring en de complexiteit van iemands financiën. U kunt ook adviseurs met een vast tarief overwegen, die jaarlijks tussen $ 3,000 en $ 10,000 in rekening kunnen brengen voor soortgelijke diensten die worden aangeboden door een adviseur die onder het AUM-model werkt. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Heeft u een probleem met uw financieel adviseur of bent u op zoek naar een nieuwe? E-mail [e-mail beveiligd].