Voors en tegens van fractioneel reservebankieren

De meeste grote economische systemen gebruiken tegenwoordig fractioneel reservebankieren om hun economieën te stabiliseren en te laten groeien. Met factional reserve banking kunnen banken deposito's met rente uitlenen om de economie te versterken. De Federal Reserve werd in 1913 opgericht om de bankmarkt beter te reguleren, zodat banken niet zonder geld kwamen te zitten en mensen toegang konden krijgen tot meer kredietmogelijkheden. Inzicht in fractioneel reservebankieren kan u meer vertrouwen in het banksysteem geven en leiden tot betere geldbeslissingen om uw vermogen te laten groeien. Je kunt ook werken met een financieel adviseur die u kan helpen bij het maken van een financieel plan of het beheren van uw vermogen.

Fractioneel reservebankieren en hoe het werkt

Fractioneel reservebankieren is een systeem waarbij banken slechts een fractie van de bankdeposito's hoeven aan te houden. Dat betekent je bank houdt een percentage van uw geld vast en leent de rest uit of investeren het geld om hun totale beschikbare middelen te laten groeien. Banken kunnen deze leningen gebruiken om de economie te stimuleren, waardoor contant geld meer beschikbaar komt voor degenen die het nodig hebben. Dit biedt meer mogelijkheden voor mensen om dingen te doen zoals een huis kopen of het starten van een bedrijf.

Historisch gezien stelde de Federal Reserve de reserveverplichtingen op transactierekeningen - zoals betaal- en spaarrekeningen - vast op 10%. Dus als u $ 10,000 aan spaargeld had, zou uw bank er $ 9,000 van kunnen gebruiken.

Echter, vanaf 26 maart 2020, de Federal Reserve vereist geen Amerikaanse banken meer om geld in reserve te houden voor transactierekeningen. Het idee is dat dit geld beter kan worden gebruikt als het wordt vrijgemaakt om te lenen, waardoor de economie wordt gestimuleerd. Met deze leningen kunnen banken rente vragen om hun uitgaven te betalen en hun bedrijf te laten groeien, waardoor er meer geld vrijkomt om te lenen.

Wat is het fractionele vermenigvuldigingseffect?

Het fractionele vermenigvuldigingseffect, of de stortingsvermenigvuldiger, is hoe banken geld kunnen creëren op basis van elke geldeenheid die ze aanhouden. Deze multiplier is een ruwe schatting op basis van de fondsen die in reserve worden gehouden om te voorspellen hoeveel geld kan worden verdiend met het resterende geld. Het is eenvoudig te berekenen.

Deel om te beginnen 1 door het percentage dat in reserve wordt gehouden. In dit voorbeeld gebruiken we de oude eis van 10%. Zodra je dit nummer hebt, heb je je stortingsvermenigvuldiger.

Stortingsvermenigvuldiger = 1 / 0.10

Stortingsvermenigvuldiger = 10

Dat betekent dat voor elke $ 1 die nog in reserve is, je kunt schatten dat banken $ 10 zullen creëren. Deze schatting breekt met het feit dat banken geen reservepercentage meer hoeven aan te houden. Toch illustreert de vergelijking een krachtig effect: hoe lager het geld in reserve, hoe groter het bedrag dat kan worden gecreëerd door middel van leningen.

Regeling fractionele reserve

Voor de oprichting van de Federal Reserve in 1913 richtte de Amerikaanse regering het centrale banksysteem van de Verenigde Staten op met de National Bank Acts van 1863 en 1864. Deze wetten stellen de reserveverplichtingen van alle banken vast op 25%, ongeacht het type bank of rekening.

Met de introductie van de Federal Reserve Act in 1913 werd de Federal Reserve opgericht en kreeg de macht om geldschieters te verplichten geld in reserves aan te houden. Van 1913 tot 2020 varieerde het aantal noodzakelijke reserves van 7% – 13%, afhankelijk van de soort bank.

Sinds 2020 zijn banken niet meer verplicht om geld op uw spaar- of betaalrekeningen in reserve te houden. Dit werd gedaan in een poging de economie te stimuleren en het zou weer kunnen veranderen als de Federal Reserve dit nodig acht.

Voors en tegens van fractioneel reservebankieren

Zoals bij elk soort financieel systeem, zijn er voor- en nadelen. Nu u weet wat fractioneel reservebankieren is en hoe het werkt, gaan we bespreken of de voordelen opwegen tegen de mogelijke risico's.

Voordelen van fractioneel reservebankieren

Hiermee kunnen banken het geld gebruiken dat anders gewoon ongebruikt zou blijven.
Laat banken geld lenen aan particulieren en bedrijven die het nodig hebben, waardoor de economie groeit.
Via deze leningen innen banken vergoedingen en rente, waardoor het rendement groeit om nieuwe leningen te financieren.

Nadelen van fractioneel reservebankieren

Dit vergroot de kans op bank falen als te veel mensen tegelijk hun geld opnemen. Dit gebeurde tijdens de Grote Depressie, slechts 16 jaar nadat de Federal Reserve werd opgericht.
Sommige economen denken dat de economie overprikkeld zal raken en uiteindelijk zal instorten als er niet genoeg reserves zijn.

Alternatieven voor fractioneel bankieren

Een volledig reservesysteem is het meest voor de hand liggende alternatief voor een fractioneel reservebanksysteem. Dit is waar banken 100% van de deposito's in reserve houden, wat betekent dat alle deposito's precies zijn waar u ze stopt. Dit verliest natuurlijk het voordeel van een fractioneel reservesysteem, waarbij banken meer geld kunnen creëren door uw deposito uit te lenen.

Een ander systeem dat de Federal Reserve heeft onderzocht, is de Central Bank Digital Currency (CBDC). Terwijl vandaag de enige vorm van beschikbare valuta fysiek is, onderzoekt de Fed de mogelijkheid van een gecentraliseerde digitale valuta. Momenteel bevindt dit alternatief zich in de voorbereidende stadia van de beoordeling door de Fed van de voordelen en risico's, evenals van openbare feedback.

The Bottom Line

Fractioneel reservebankieren verplicht deelnemende banken om slechts een fractie van uw inleg in reserve te houden en de rest uit te lenen. Dit genereert rendement voor banken door middel van vergoedingen en rentetarieven. Terwijl er reservevereisten waren voor de VS banken al meer dan 150 jaar is dat niet meer het geval. Vanaf maart 2020 zijn banken niet langer verplicht om reserves aan te houden voor transactierekeningen, zoals cheques of spaarrekening. Hoewel dat misschien riskant lijkt, zorgen de voordelen van dit systeem ervoor dat onze economie kan blijven groeien.

Tips voor beter geldbeheer

Bankieren is slechts een onderdeel van uw financiën. Een financieel adviseur kan u helpen bij het stellen van doelen en het uitvoeren van uw financiële plan. Als u geen financieel adviseur heeft, hoeft het niet moeilijk te zijn om er een te vinden. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Het vinden van de juiste bank voor u is essentieel voor uw financiën. Daarom heeft SmartAsset talloze banken in het hele land beoordeeld en vergeleken op basis van wat ze aanbieden en hun belangrijke kenmerken. Hier is een overzicht voor 2022.

De post Wat is fractioneel reservebankieren? verscheen eerst op SmartAsset-blog.

Bron: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html