De federale overheid zal u toestaan om bijna 10% meer te sparen voor uw pensioen in 2023. Maar het is niet waarschijnlijk dat velen zullen profiteren van het belastingvoordeel. De simpele reden: de meeste mensen verdienen niet genoeg om meer van hun salaris te sparen.
Het gemiddelde bedrag dat deelnemers bijdragen is 7.3% van hun salaris, volgens het How America Saves 2022-rapport van Vanguard. In dat tempo zou je meer dan $ 300,000 moeten verdienen om het maximale bedrag van $ 22,500 te halen dat een werknemer kan besparen in een werkplekplan voor 2023, een stijging van $ 20,500 in 2022. Anders gezegd, om het maximum te besparen, zou je moet $ 1,875 per maand opzij zetten, of $ 865 per salaris als je tweewekelijks wordt betaald.
Slechts 14% van de deelnemers heeft in 2020 het maximale bedrag gespaard.
Weinig mensen zullen waarschijnlijk ook profiteren van de verhoging van de inhaalbijdragelimiet, waardoor 50-plussers een extra $ 7,500 kunnen bijdragen, een stijging van $ 1,000 vanaf 2022, voor een totaal van $ 30,000. Uit het rapport van Vanguard bleek dat slechts 16% van de in aanmerking komende deelnemers deelneemt, hoewel 98% van de plannen inhaalbijdragen toestaat.
“De maximale aantallen zijn erg hoog. Veel mensen verdienen dat soort geld niet', zegt Anqi Chen, adjunct-directeur spaaronderzoek bij het Center for Retirement Research van Boston College.
Je hoeft misschien niet maximaal te zijn
Niet iedereen heeft behoefte aan dat soort geld dat opzij wordt gezet voor zijn pensioen. De sleutel is om in de loop van de tijd te sparen om uiteindelijk in de toekomst je huidige inkomen, aangevuld met de sociale zekerheid, te kunnen vervangen. Als je nu $ 60,000 verdient, zou het geen zin hebben om te proberen meer dan een derde van je jaarlijkse inkomen te sparen, alleen maar omdat de overheid zegt dat je het kunt.
“Je wilt jezelf niet vandaag of later beroven. Dat wil je in de loop van de tijd in evenwicht brengen, om na je pensionering dezelfde levensstandaard te kunnen behouden”, zegt Chen.
De beproefde methode om mensen te laten bijdragen aan pensioensparen is een geldelijke stimulans: het matchen van fondsen. Dat "gratis geld" op tafel ligt aan de basis van elke aanbeveling voor hoeveel werknemers zouden moeten bijdragen. Geef de wedstrijd in ieder geval op, zegt iedereen. Maar bijna alle pensioenregelingen van bedrijven bieden bijpassende fondsen, en het heeft nog niet de pensioencrisis opgelost waarmee de meeste Amerikanen te maken hebben die niet genoeg hebben gespaard.
Trend in wijzigingen in uitstelpercentage
Als er een afhaalmaaltijd is voor de nieuwe IRS-limieten, is het dat het elk jaar opschuiven van de limieten helpt. De pensioenpremies worden sinds 2001 niet voor niets geïndexeerd voor inflatie, want de wetgever erkende dat het bedrag dat u in de toekomst nodig heeft voortdurend stijgt.
Tien jaar geleden was het maximum voor 401 (k) bijdragen $ 17,000 en 30 jaar teruggaand tot 1992, was het $ 8,728. In de dollars van vandaag zou dat zeker niet genoeg zijn.
Tegelijkertijd moet de overheid het ergens beperken om belastinguitstel te beperken, zodat u niet zomaar al uw inkomsten kunt beschermen tegen de IRS.
"Deze jaarlijkse verhogingen zijn van belang in de loop van de tijd, omdat sparen voor pensioen een kwestie van meerdere decennia is", zegt David Stinnett, hoofd strategisch pensioenadvies voor Vanguard.
Zijn advies voor degenen die niet het maximale kunnen halen, met name jongere werknemers, is om op zijn minst bij te dragen aan de bedrijfsmatch en vervolgens uw spaarquote in de loop van de tijd automatisch te verhogen tot iets in de woede van 12% tot 15%.
Het kan handig zijn om de bedragen in dollars te zien in plaats van in percentages.
"Door klein te beginnen en het te beschouwen als slechts '3 cent per dollar' verdiend en vervolgens '2 cent per dollar' per jaar toe te voegen, kom je in een mum van tijd op het goede spoor om die aanbevolen spaarrente te bereiken", zegt Tom Armstrong. , vice-president van klantanalyse en inzicht bij Voya Financial.
Escaleren in de loop van de tijd lijkt de naald te verplaatsen, volgens de studie van Vanguard, tenminste als je kijkt naar het aantal mensen dat naar de tafel komt. Het vrijwillige deelnamepercentage was slechts 66%, maar het deelnamepercentage voor automatische inschrijving was 93%.
"Dat maakt het gemakkelijk om meer te besparen", zegt Stinnett.
Advies: de limiet voor 401 (k) -bijdragen zal in 10 met bijna 2023% stijgen, maar het is niet altijd een goed idee om pensioeninvesteringen maximaal te benutten
De federale overheid zal u toestaan om bijna 10% meer te sparen voor uw pensioen in 2023. Maar het is niet waarschijnlijk dat velen zullen profiteren van het belastingvoordeel. De simpele reden: de meeste mensen verdienen niet genoeg om meer van hun salaris te sparen.
Het gemiddelde bedrag dat deelnemers bijdragen is 7.3% van hun salaris, volgens het How America Saves 2022-rapport van Vanguard. In dat tempo zou je meer dan $ 300,000 moeten verdienen om het maximale bedrag van $ 22,500 te halen dat een werknemer kan besparen in een werkplekplan voor 2023, een stijging van $ 20,500 in 2022. Anders gezegd, om het maximum te besparen, zou je moet $ 1,875 per maand opzij zetten, of $ 865 per salaris als je tweewekelijks wordt betaald.
Slechts 14% van de deelnemers heeft in 2020 het maximale bedrag gespaard.
Weinig mensen zullen waarschijnlijk ook profiteren van de verhoging van de inhaalbijdragelimiet, waardoor 50-plussers een extra $ 7,500 kunnen bijdragen, een stijging van $ 1,000 vanaf 2022, voor een totaal van $ 30,000. Uit het rapport van Vanguard bleek dat slechts 16% van de in aanmerking komende deelnemers deelneemt, hoewel 98% van de plannen inhaalbijdragen toestaat.
“De maximale aantallen zijn erg hoog. Veel mensen verdienen dat soort geld niet', zegt Anqi Chen, adjunct-directeur spaaronderzoek bij het Center for Retirement Research van Boston College.
Je hoeft misschien niet maximaal te zijn
Niet iedereen heeft behoefte aan dat soort geld dat opzij wordt gezet voor zijn pensioen. De sleutel is om in de loop van de tijd te sparen om uiteindelijk in de toekomst je huidige inkomen, aangevuld met de sociale zekerheid, te kunnen vervangen. Als je nu $ 60,000 verdient, zou het geen zin hebben om te proberen meer dan een derde van je jaarlijkse inkomen te sparen, alleen maar omdat de overheid zegt dat je het kunt.
“Je wilt jezelf niet vandaag of later beroven. Dat wil je in de loop van de tijd in evenwicht brengen, om na je pensionering dezelfde levensstandaard te kunnen behouden”, zegt Chen.
De beproefde methode om mensen te laten bijdragen aan pensioensparen is een geldelijke stimulans: het matchen van fondsen. Dat "gratis geld" op tafel ligt aan de basis van elke aanbeveling voor hoeveel werknemers zouden moeten bijdragen. Geef de wedstrijd in ieder geval op, zegt iedereen. Maar bijna alle pensioenregelingen van bedrijven bieden bijpassende fondsen, en het heeft nog niet de pensioencrisis opgelost waarmee de meeste Amerikanen te maken hebben die niet genoeg hebben gespaard.
Trend in wijzigingen in uitstelpercentage
Vanguard 2022
Als er een afhaalmaaltijd is voor de nieuwe IRS-limieten, is het dat het elk jaar opschuiven van de limieten helpt. De pensioenpremies worden sinds 2001 niet voor niets geïndexeerd voor inflatie, want de wetgever erkende dat het bedrag dat u in de toekomst nodig heeft voortdurend stijgt.
Tien jaar geleden was het maximum voor 401 (k) bijdragen $ 17,000 en 30 jaar teruggaand tot 1992, was het $ 8,728. In de dollars van vandaag zou dat zeker niet genoeg zijn.
Tegelijkertijd moet de overheid het ergens beperken om belastinguitstel te beperken, zodat u niet zomaar al uw inkomsten kunt beschermen tegen de IRS.
"Deze jaarlijkse verhogingen zijn van belang in de loop van de tijd, omdat sparen voor pensioen een kwestie van meerdere decennia is", zegt David Stinnett, hoofd strategisch pensioenadvies voor Vanguard.
Zijn advies voor degenen die niet het maximale kunnen halen, met name jongere werknemers, is om op zijn minst bij te dragen aan de bedrijfsmatch en vervolgens uw spaarquote in de loop van de tijd automatisch te verhogen tot iets in de woede van 12% tot 15%.
Het kan handig zijn om de bedragen in dollars te zien in plaats van in percentages.
"Door klein te beginnen en het te beschouwen als slechts '3 cent per dollar' verdiend en vervolgens '2 cent per dollar' per jaar toe te voegen, kom je in een mum van tijd op het goede spoor om die aanbevolen spaarrente te bereiken", zegt Tom Armstrong. , vice-president van klantanalyse en inzicht bij Voya Financial.
Escaleren in de loop van de tijd lijkt de naald te verplaatsen, volgens de studie van Vanguard, tenminste als je kijkt naar het aantal mensen dat naar de tafel komt. Het vrijwillige deelnamepercentage was slechts 66%, maar het deelnamepercentage voor automatische inschrijving was 93%.
"Dat maakt het gemakkelijk om meer te besparen", zegt Stinnett.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo